Reprendre le contrôle de vos finances

Que devez-vous savoir pour reprendre le contrôle de vos finances ?

Vous vous efforcez chaque mois de ne pas finir à découvert. Pourtant, malgré vos intentions, vous avez toujours autant de difficulté à payer vos factures. Heureusement, il existe quelques astuces simples à mettre en place pour retrouver le contrôle de vos finances.

L’organisation est la clé d’un budget serein 

Pour maîtriser vos dépenses, vous devez être organisé. Cela commence de manière très simple. Vous devez avoir conscience de vos différents postes de budget, c’est-à-dire :

• le montant de vos revenus ;
• la part de vos factures mensuelles ;
• la somme dont vous avez besoin pour vivre au quotidien (courses, transport, etc.) ;
• le montant qu’il vous reste lorsque vos dépenses impondérables sont parties.

Pour commencer, le simple fait d’en être conscient est bien suffisant. Par la suite, il sera préférable d’établir un budget écrit.

Consacrer du temps à vos finances est obligatoire

Peu de gens apprécient de faire les comptes. C’est un exercice peu agréable (surtout si vos finances ne sont pas à l’équilibre) et surtout chronophage. Pourtant, si vous voulez reprendre le contrôle de votre budget, c'est indispensable. Pour ne pas procrastiner, fixez un créneau dans votre agenda. Chaque samedi matin, vous y consacrerez quinze à vingt minutes, par exemple.

Dettes : le découvert ou les crédits ne sont pas toujours la bonne solution

Si vous avez des dettes, il peut être tentant d’utiliser son découvert pour les payer en partie. Vous avez aussi la possibilité de souscrire un crédit à la consommation pour les apurer. Pourtant, cette solution n’est pas forcément idéale.

Il est important d’y réfléchir avec soin avant de saisir cette option. Si c’est possible, il est préférable de négocier avec votre créancier un échelonnement de vos remboursements.

Des outils pour vous aider à gérer vos finances

Aujourd’hui, il existe des outils digitaux très intéressants pour vous aider à reprendre le contrôle de vos comptes. Ils se présentent sous forme d’application, de fichier Excel ou de cahiers de gestion de finance ou de livres.

Grâce à eux, vous pouvez :

• établir un budget ;
• suivre vos comptes en temps réel ;
• fixer des objectifs d’épargne ;

Comment faire des économies ?

Il existe une multitude d’astuces pour économiser au quotidien. Voici les plus efficaces :

Éliminer les dépenses inutiles

Cet exercice vous demande d’analyser vos habitudes. Vous utilisez certains biens très souvent, d'autres jamais. Il s’agit donc de déterminer :

• les choses que vous achetez sans vous en servir (objet de décoration, bibelots par exemple) ;
• les biens achetés en plusieurs exemplaires (si vous avez cinq manteaux, il n’est peut-être pas nécessaire d’en acheter un sixième) ;
• les achats superflus (avez-vous besoin d’acheter trois types de soda différents chaque semaine ?).

Les achats impulsifs peuvent également grever fortement vos finances. Ils sont pourtant souvent bien inutiles. En effet, vous les avez acquis sans réfléchir. Pour réduire ce type de dépense, vous pouvez vous obliger à attendre. Un objet vous fait envie ? Donnez-vous une semaine. Si l’achat est important pour vous au bout de cette période et s’il vous semble indispensable, alors vous pouvez le réaliser.

Acheter d’occasion

Vous pouvez faire de très bonnes affaires en achetant d’occasion. LeBonCoin, Vinted, les friperies ou les ressourceries : il existe aujourd’hui plein d’alternatives pour acheter à prix réduit. Vous ménagez votre portefeuille, mais aussi la planète.

Bien gérer ses courses

Le budget alimentaire monopolise une part conséquente de vos ressources. En étant organisé, vous pouvez limiter vos dépenses. Voici comment vous y prendre :

• prévoir les repas de la semaine avant d’aller faire les courses pour acheter uniquement ce dont vous avez besoin ;
• utiliser les restes en priorité pour ne pas les jeter ;
• se fournir chez des producteurs locaux proches de chez vous pour acheter de saison et moins cher ;
• cuisiner tous les jours pour ne plus acheter des plats préparés coûteux.

Faire attention à sa consommation d’énergie

Le prix de l’électricité, du gaz, de l’essence ou même de l’eau augmente. C’est donc le moment de réfléchir à votre consommation d’énergie. Pour cela, les petits gestes du quotidien sont très efficaces :

• éteindre les lumières en sortant d’une pièce ;
• baisser la température des chauffages d’un ou deux degrés ;
• réduire le temps sous la douche ;
• faire du covoiturage ;

Comment gérer un budget ?

Établir un budget est la clé pour reprendre la main sur vos finances. Voici comment le constituer :

Étape 1 : La préparation

Pour gérer un budget, vous devez commencer par faire le point. Pour cela, vous aurez besoin des documents suivants :

• vos relevés bancaires des derniers mois (le mieux est de remonter à douze mois) ;
• vos factures et vos taxes (impôt foncier, impôt sur le revenu) ;
• les tableaux d’amortissements de vos crédits éventuels.

Sur papier ou sur un tableur Excel, il faut maintenant lister vos dépenses et vos entrées d’argent. Il est conseillé de lister vos dépenses récurrentes, occasionnelles et celles obligatoires. Grâce à vos relevés, vous allez pouvoir mettre à jour vos habitudes d’achat, comme par exemple la récurrence de vos frais de sorties.

Étape 2 : La fixation des postes de dépenses

Lorsque vous aurez tout posé à plat, vous pourrez fixer votre budget mensuel. Il doit comprendre plusieurs postes de dépenses :

• le paiement des factures ;
• les courses ;
• les déplacements ;
• les frais imprévus ;
• les dépenses de loisir ;
• l’épargne.

Le budget réalisé doit être à l’équilibre, c’est-à-dire que les ressources et les dépenses sont au même niveau, au minimum.

Étape 3 : Le suivi régulier

Établir son budget n’est pas suffisant. Vous devez le suivre régulièrement. Le mieux est de regarder chaque semaine si vous êtes toujours dans vos prévisions. Il est aussi conseillé de jeter un coup d’œil tous les jours ou tous les deux jours à ses comptes.

Enfin, à chaque fin de mois, il est recommandé de faire un bilan. Vous pourrez ainsi ajuster vos postes de dépenses en fonction de leur application concrète.

Nos conseils pour faire face à des imprévus

Tout le monde doit faire face à des dépenses imprévues. Qui n’a jamais dû acheter une nouvelle machine à laver en urgence ou payer une facture de garagiste inattendue ? Voici trois conseils pour y faire face :

Se constituer une épargne de précaution

Pour ne pas vous laisser surprendre, il est préférable de mettre de côté tous les mois. De cette façon, vous disposez toujours des ressources pour vous aider à payer une dépense imprévue.

Le fait d’économiser chaque mois dans une épargne d’urgence permet d’étaler le paiement en plusieurs fois. Mettre de côté, une petite somme tous les mois est plus facile que de payer une grosse facture tout à coup.

Vendre ses affaires inutiles

Votre épargne de sécurité ne suffit pas ? Avez-vous pensé à vendre certains de vos objets sur les sites de vente en ligne de seconde main ? Livres, vêtements ou décoration : leur vente peut vous aider à payer une facture imprévue sans faire de gros sacrifices.

Négocier un délai de paiement

La dernière solution est de demander un délai de paiement à votre créancier. Cela n’est pas toujours possible. Mais, si vous y arrivez, vous vous ôtez une épine du pied et un stress financier. Il vaut donc mieux oser demander.

Bien sûr, en dernier recours, vous pouvez utiliser votre découvert autorisé.

Comment épargner ?

Vous l’aurez compris, l’organisation et l’épargne sont les clés pour reprendre son budget en main. C’est assez facile à dire. Dans les faits, il peut être très difficile d’épargner.

En règle générale, il est admis qu’il faille épargner au minimum le montant d’un mois de vos charges mensuelles. C’est donc l’objectif minimum à se fixer.

La meilleure façon d’épargner est d’automatiser cette action. Pour cela, il est d’abord nécessaire de prévoir un poste « épargne » dans votre budget. Vous n’avez ensuite plus qu’à mettre cet argent de côté tous les mois dès que vous recevez votre salaire. Pour réussir, il faut avant tout vous fixer des objectifs réalistes.

Voici une petite astuce pour ne pas utiliser votre épargne : faites un virement automatique depuis votre compte courant vers un compte que vous n’utilisez pas ou vers votre livret. De cette façon, vous ne serez pas tenté de vous en servir au quotidien.