Tout savoir sur le rachat de crédit professionnel

A qui s’adresse le rachat de crédits professionnel ?

Comme son nom l’indique, le rachat de crédits professionnel s’adresse à différents types de professionnels souhaitant optimiser la gestion financière de leur entreprise et notamment le remboursement de leurs charges et dettes contractées. Cette opération financière permet en effet à un professionnel de faire racheter une partie ou l’intégralité des prêts ou des dettes engagés pour souscrire un nouvel emprunt unique, avec un taux d’intérêt, lui aussi unique, et généralement plus avantageux.

Il peut ainsi la plupart du temps obtenir des conditions de financement plus en adéquation avec la situation financière de la société, améliorer la gestion quotidienne du budget de l’entreprise et gagner en visibilité pour de futurs projets. Le gérant procédant à cette opération doit néanmoins avoir conscience que le rachat de crédits augmente la durée de remboursement du prêt ainsi que le coût global de l’emprunt et doit donc être envisagé en toute connaissance de cause.

Le rachat de prêts professionnels peut être sollicité par différents types de protagonistes dans un cadre professionnel et s’adresse notamment aux :

• entrepreneurs, gérants de micro-sociétés et auto-entrepreneurs ;
• artisans ;
• commerçants ;
• professions libérales (médecins, infirmiers, dentistes, avocats, kinés etc.) ;
• dirigeants d’entreprise ;
• SCI ;
• sociétés commerciales ;
• plus généralement aux personnes physiques agissant dans le cadre de leur activité professionnelle.

Dans quels cas faire un regroupement de prêts professionnels ?

Le regroupement de prêts pour professionnels peut être envisagé dans différentes circonstances.

La réduction des charges mensuelles

Le regroupement de prêts professionnels peut répondre à la volonté de réduire les charges mensuelles de l’entreprise et d’étaler leur remboursement afin d’améliorer la gestion budgétaire de la structure, d’éloigner le spectre du surendettement ou d’assainir une situation financière particulièrement inconfortable. L’entreprise peut notamment intégrer dans le nouveau prêt, en plus des emprunts contractés, des dettes fournisseurs, des dettes d’URSSAF ou encore des arriérés de TVA.

La réduction du taux d’endettement

Il peut également répondre au désir de réduire le taux d’endettement de l’entreprise dans le but de pouvoir réaliser de nouveaux investissements pour son développement futur. Le rééquilibrage de la situation financière de l’entité la rend de fait plus éligible à la sollicitation de nouveaux emprunts bancaires par exemple dans l’optique d’investir dans de nouvelles machines, de nouveaux locaux ou des dépenses de recherche et développement.

La simplification administrative et budgétaire

Le rachat permet de simplifier les modalités de remboursement de crédits avec une seule mensualité agglomérant tous les prêts permettant ainsi d’améliorer la visibilité sur les comptes de l’entreprise.

L’amélioration des conditions du crédit

Le regroupement de prêts professionnels peut aussi s’inscrire dans la recherche de conditions de remboursement plus avantageuses notamment lorsque des emprunts ont été souscrits à des taux d’intérêt antérieurs relativement élevés. Cela permet alors à l’entreprise de réduire le coût global des dettes contractées par exemple dans le cas de la souscription plusieurs années auparavant d’un crédit immobilier à un taux d’intérêt particulièrement élevé par rapport aux nouvelles conditions de marché.

L’obtention d’un financement supplémentaire

Le rachat est également l’occasion de solliciter une trésorerie complémentaire, directement intégrée au remboursement global du nouvel emprunt, afin de réaliser de nouveaux investissements tels que l’achat de matériel, d’équipements bureautiques ou le financement de formations pour le personnel par exemple.

Le changement d’assurance emprunteur

Le regroupement de prêts professionnels peut enfin constituer une occasion pour changer d’assurance emprunteur et bénéficier d’une couverture unique couvrant l’intégralité du montant du nouveau crédit notamment dans le cadre d’une délégation d’assurance. Cette nouvelle assurance de prêt est alors souvent moins onéreuse que les assurances de groupe souscrites au préalable et permet ainsi de réduire le coût du crédit.

Quels prêts peut-on regrouper dans un rachat de prêts professionnel ?

Divers emprunts peuvent faire l’objet d’un rachat de prêt professionnel permettant de bénéficier de conditions de remboursement plus adéquates. Parmi elles, on peut penser notamment aux :

• crédits à la consommation professionnels utilisés notamment pour financer l’achat d’équipements ou de matériels de production ;
• crédits immobiliers ayant servi à l’achat de locaux d’entreprise ou d’entrepôts grâce notamment au rachat crédit hypothécaire;
• prêts travaux professionnels ;
• prêts auto professionnels ;
• crédits renouvelables ;
• concours bancaires nécessaires pour la prise en charge de frais exceptionnels tels qu’un découvert bancaire ou des facilités de trésorerie ;
• d’autres charges comme notamment certaines dettes d’entreprise (dettes fournisseurs, dettes fiscales etc.).

Rachat de crédits professionnel : avantages et inconvénients

Le rachat de crédits professionnel présente de nombreux avantages pour les différents intervenants dans le cadre de leur activité professionnelle à savoir notamment :

• une baisse des mensualités pouvant être réduites parfois jusqu’à 60 % ;
• une simplification de la gestion des remboursements grâce à un prêt unique agglomérant l’ensemble des dettes contractées ;
• une amélioration des conditions d’octroi du crédit grâce à un taux d’intérêt unique et souvent préférentiel ;
• la possibilité d’envisager de nouveaux investissements grâce à la diminution du taux d’endettement ou l’octroi d’une trésorerie complémentaire ;
• une plus grande visibilité pour la gestion budgétaire au quotidien.

Malgré ses nombreux atouts, le rachat de prêts professionnels doit cependant être envisagé en toute connaissance de cause en tenant compte notamment de ses risques et de ses potentiels désagréments :

• il augmente généralement le coût global du crédit ;
• la réduction du montant des mensualités allonge la durée totale de remboursement du crédit et par conséquent augmente également le nombre de primes d’assurance emprunteur et donc le coût total de cette assurance de prêt ;
• les potentielles indemnités de remboursement anticipé (IRA) liées au solde prématuré des anciens crédits ;
• les éventuels frais de dossier et frais de garantie pour la souscription du nouveau crédit. Le taux d’intérêt préférentiel doit donc être suffisamment intéressant pour compenser ces nouveaux frais.

A qui faire appel pour un rachat de crédits professionnel ?

Pour bénéficier de solutions de rachat de crédit adaptées à la situation de votre entreprise (rachat de prêt à la consommation, rachat de crédit immobilier ou hypothécaire, rachat de prêt travaux ou auto professionnel, etc.), la solution la plus efficace reste de faire appel à un courtier spécialisé comme Empruntis.

Nous bénéficions en effet d’une expertise dans le domaine du rachat de crédit nous permettant de trouver la solution la plus efficace pour votre situation, quelle qu’en soit la problématique, et vous faire ainsi bénéficier de conditions de rachat optimales. Nous vous accompagnons également tout au long du processus de rachat, de la constitution du dossier jusqu’à l’obtention du crédit.

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