Nos conseils pour financer une piscine grâce au rachat de crédits

Comment financer une piscine ?

Si un propriétaire ne dispose pas des fonds suffisants pour financer la construction de sa piscine ou souhaite conserver son épargne, il a la possibilité de faire financer son projet par les banques en recourant au crédit classique si sa situation le permet ou au rachat de crédits lorsqu’il cumule déjà plusieurs emprunts en cours de remboursement.

Faire un crédit

Lorsque sa situation financière le lui permet, notamment au regard de son reste à vivre et de son taux d’endettement, un emprunteur a la possibilité de faire financer sa piscine via un crédit. Il peut pour cela recourir à la souscription d’un prêt personnel, d’un prêt affecté pour la construction d’une piscine ou encore d’un prêt immobilier en fonction de sa situation. Plusieurs options s’offrent alors à lui :

• l’intégration de la piscine au crédit immobilier qui sert à financer l’achat du bien. Cette possibilité n’est offerte que dans le cas d’une piscine enterrée, semi-enterrée ou creuse, celle-ci s’apparentant alors à un élément indissociable du bâti à l’image d’une cuisine équipée. Elle offre ainsi l’opportunité au propriétaire de bénéficier d’un taux d’intérêt plus avantageux et d’un remboursement mutualisé.

• Le recours au prêt immobilier après l’achat du bien à condition que le montant des travaux soit supérieur à 75 000 euros afin là encore de bénéficier de conditions d’octroi préférentielles.

• Pour les piscines construites après l’acquisition du bien immobilier et dont le coût de construction est inférieur à 75 000 euros, deux solutions se présentent à eux :
  • le prêt travaux affecté à la construction d’une piscine et uniquement à cet usage avec des travaux devant être effectués uniquement par un professionnel ;
  • le crédit à la consommation offrant plus de liberté quant à son utilisation.

Faire un rachat de crédits avec trésorerie

Lorsqu’un propriétaire a déjà plusieurs crédits en cours de remboursement, il peut alors lui être difficile de dégager suffisamment de liquidités pour le financement de sa piscine. Afin de réaliser son projet, il a alors la possibilité de procéder à un rachat de crédits pour financer sa piscine.

Le rachat de crédits piscine lui permet d’une part d’améliorer son reste à vivre mensuel et de réduire sensiblement le montant de ses mensualités de remboursement (parfois même jusqu’à 60 %). Il diminue ainsi du même coup son taux d’endettement (charges mensuelles par rapport aux revenus mensuels) et se rend ainsi éligible au financement de projets divers dont notamment le financement d’une piscine. Il peut d’autre part, obtenir directement auprès de l’organisme de rachat de crédits, une trésorerie complémentaire, proportionnée au montant du rachat et dont le remboursement est directement intégré au nouvel emprunt souscrit.

Attention, le financement d’une piscine est un projet qui s’avère relativement coûteux et peut rapidement se chiffrer à plusieurs dizaines de milliers d’euros. Il peut ainsi s’avérer risqué pour les emprunteurs avec une situation financière fragile. Le rachat de crédits pour financer une piscine s’adresse ainsi aux emprunteurs dont le taux d’endettement dépasse les standards requis par les banques mais qui bénéficient tout de même d’un reste à vivre confortable avant l’opération.

Définition du rachat de crédits

Le rachat de crédits est un mécanisme financier par lequel une banque ou un organisme financier spécialisé accepte de racheter les crédits en cours de remboursement souscrits par un emprunteur. Ceux-ci peuvent concerner des crédits à la consommation, des crédits immobiliers, des crédits renouvelables, des prêts travaux, des prêts auto ou encore certaines dettes personnelles.

L’établissement procédant au rachat solde le capital restant dû de l’ensemble des crédits en cours et devient par la même occasion l’unique créancier de l’emprunteur. Un nouvel emprunt agglomérant le montant total des crédits rachetés est alors souscrit par l’emprunteur auprès de ce nouveau créancier avec un échéancier de remboursement adapté correspondant davantage à sa situation financière du moment. Cet allongement de la période de remboursement permet ainsi mécaniquement de réduire de façon importante le montant des échéances de remboursement chaque mois. L’emprunteur retrouve alors du pouvoir d’achat, assainit sa situation financière et simplifie sa gestion budgétaire avec une mensualité et un taux d'intérêt unique.

Comment le rachat de crédits peut vous aider à financer une piscine ?

Le rachat de crédits peut contribuer au financement d’une piscine à plusieurs égards puisqu’il améliore le reste à vivre de l’emprunteur, réduit son taux d’endettement et permet même selon les cas d’obtenir une trésorerie complémentaire pour l’achat d’une piscine.

Réduire vos mensualités pour faire un crédit piscine

Comme déjà évoqué, le regroupement de prêts a pour principal avantage de réduire le montant des mensualités de l’emprunteur afin de diminuer le poids de ses charges fixes chaque mois. Le taux d’endettement est ainsi mécaniquement abaissé et permet alors de respecter la limite maximum fixée par le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) pour l’attribution d’un crédit.

Regrouper vos prêts en ajoutant une trésorerie pour financer votre piscine

La plupart des établissements bancaires proposant des rachats de crédits intègrent dans leurs offres la possibilité pour l’emprunteur d’obtenir un levier de financement complémentaire pour réaliser tout type de projet. Il peut notamment s’agir de travaux de rénovation, d’achat ou de remplacement d'une moto, d’un voyage ou du financement d’études des enfants. La construction d’une piscine entre également dans ce cadre et la trésorerie supplémentaire sollicitée au moment du rachat est alors immédiatement intégrée au nouveau crédit unique.

Regrouper vos crédits pour rééquilibrer votre budget après vos travaux piscine

Après avoir entrepris les travaux de construction de votre piscine, vous vous rendez compte que les échéances de remboursement pèsent de façon trop importante sur votre budget ? Vous ne parvenez plus à épargner et le moindre imprévu ou accident de la vie peut ainsi rapidement vous faire basculer dans le surendettement ? Il n’est pas trop tard et vous pouvez là encore solliciter un regroupement de prêts travaux avant que vous ne vous retrouviez dans une situation financière inconfortable et dans l’incapacité d’assumer le remboursement du prêt ayant servi au financement de la piscine. Le rachat vous permet alors de repartir sur des bases saines grâce à l’étalement du remboursement des crédits et au taux d’intérêt unique préférentiel.

Rachat de crédits piscine : comment ça marche ?

Afin de solliciter un rachat de crédits, un emprunteur peut en premier lieu effectuer des simulations de rachat de crédit en ligne. Il visualise ainsi rapidement la baisse de mensualité pouvant être réalisée.

L’établissement choisi ou le courtier en charge d’effectuer le rachat interroge l’emprunteur sur son projet et lui pose des questions sur sa situation personnelle, professionnelle et financière afin d’estimer la faisabilité de son projet. L’emprunteur constitue ensuite un dossier complet comprenant notamment son contrat de travail, ses dernières fiches de paie, ses derniers relevés de compte, les tableaux d’amortissement des crédits en cours ou encore le titre de propriété s’il possède un bien immobilier pouvant servir de garantie hypothécaire pour le rachat.

Le dossier complet réceptionné par l’organisme de rachat, une proposition de contrat de regroupement de prêts et d’échéancier de remboursement est envoyée à l'emprunteur. S’il est d’accord avec les termes du contrat, il doit le compléter, le signer et le retourner à l’établissement dans les trente jours suivant sa réception avec un délai de réflexion obligatoire de dix jours.

Une fois le contrat signé réceptionné, l’établissement bancaire solde les anciens prêts en cours de remboursement, moyennant, dans certains cas, le paiement d’indemnités de remboursement anticipé pour l’emprunteur. Dès le mois suivant, l’emprunteur peut alors procéder à son nouveau virement mensuel unique regroupant l’intégralité du capital restant dû et potentiellement le montant de la trésorerie supplémentaire obtenue. Il augmente alors son reste vivre avec une diminution de ses mensualités grâce à l’étalement du remboursement et peut, le cas échéant, utiliser la nouvelle trésorerie obtenue pour financer son projet de piscine. En contrepartie de la baisse des mensualités, le coût total du crédit s’en trouve augmenté.