Comment faire un rachat de crédit auto ?

Pourquoi envisager un rachat de crédit auto ?

Le regroupement de crédits voiture est une solution intéressante qui répond à de nombreuses situations.

Réduire vos mensualités

L’opération permet notamment de diminuer le montant des échéances mensuelles, en allongeant la durée du nouveau financement. Cela permet de retrouver une surface financière à court terme plus avantageuse.

Cependant, sachez qu’allonger la période du crédit augmente aussi le total du financement.

Bénéficier d’une trésorerie supplémentaire

En plus du rachat de votre crédit voiture vous pouvez, sous condition d’éligibilité, obtenir un budget supplémentaire dans l’optique de concrétiser un nouveau projet (travaux, voyage, électroménager…).

Cette trésorerie est alors intégrée à l’opération de regroupement. Et vous la remboursez en même temps que l’ancien prêt auto.

Rééquilibrer votre budget   

Le regroupement de crédit permet d’étaler les remboursements et de rééquilibrer les finances.

À noter aussi que les assurances de prêts représentent souvent une part importante du budget. En rassemblant les crédits, vous n’avez plus qu’une seule assurance à payer, ce qui vous permet de diminuer les dépenses.

Simplifier la gestion de vos finances

Vos prêts ont des taux, des dates de prélèvement et des montants différents ? Gérer votre budget est un casse-tête chaque mois. Le rachat de crédit est un moyen efficace pour simplifier votre comptabilité. Vous profitez d’une seule échéance, d’un taux et d’une date de prélèvement. Et vous disposez d’une meilleure visibilité.

Le rachat de crédit auto est une solution idéale pour les emprunteurs souhaitant optimiser leur situation financière. En regroupant votre prêt voiture avec d’autres crédits en cours, vous pouvez réduire la charge de vos mensualités en les étalant dans le temps, tout en simplifiant leur gestion grâce à une seule échéance.

Cette opération, proposée par un organisme prêteur et courtiers spécialisés, offre de nombreux avantages : elle permet de financer de nouveaux projets, comme l’achat d’un autre véhicule ou la réalisation de travaux, tout en maintenant un équilibre budgétaire. Cependant, il faut garder à l'esprit que vos crédits seront toujours à rembourser, ils seront simplement réunir en une seule mensualité, souvent sur une période plus longue pour l'emprunteur.

Une simulation préalable est essentielle pour évaluer vos possibilités, comparer les offres et estimer le tarif total du crédit après rachat. En outre, racheter vos emprunts peut inclure une nouvelle assurance unique, souvent plus compétitive. Un courtier, grâce à son expertise, peut négocier pour vous avec l'établissement prêteur le plus adapté à vos besoins, mais aussi en vue d'une assurance plus avantageuse.

Quels prêts peut-on regrouper avec un crédit voiture ?

Le regroupement de crédits concerne deux ou plusieurs créances. Vous pouvez donc regrouper votre prêt auto avec :

• d’autres crédits à la consommation en cours, tels que des prêts personnels, travaux ou renouvelables ;
• les mensualités d'un emprunt immobilier ;
• des dettes financières (découvert bancaire, arriérés d’impôt, retard de loyer…) ;
• une nouvelle trésorerie peut éventuellement être accordée pour réaliser des projets à venir.

L’offre de financement dépendra de la nature des crédits à rembourser auprès des établissements bancaires :

• si l’opération englobe des crédits à la consommation et/ou un prêt immobilier dont le capital restant dû représente moins de 60 % du montant global à racheter, on parle alors de rachat de crédit conso ;
• dans le cas contraire, il s’agit alors d’un rachat de crédit immo ou de crédit hypothécaire.

Les modalités de remboursement diffèrent selon le type de regroupement de crédit. Ainsi la durée pour un rachat de crédit immobilier peut s’étaler sur 25 ans. La durée pour un regroupement de crédits à la consommation est fixée à 12 ans maximum si vous êtes locataire et à 15 ans si vous êtes propriétaire d’un logement (résidence principale ou secondaire).

Le rachat de crédit auto entraîne plusieurs coûts qu'il est important d’anticiper avant de s’engager. Voici les principaux frais associés :

1.Les indemnités de remboursement anticipé (IRA)

• Si vous avez un prêt voiture en cours et que vous le remboursez par anticipation via un rachat de crédit, votre banque ou établissement prêteur peut appliquer des indemnités.
• Ces frais sont généralement plafonnés à 1% du capital restant dû (ou 0,5% si la période restante est inférieure à un an).

2.Les frais de dossier

• L’établissement qui réalise le rachat de crédit facture souvent des frais de dossier pour monter l’opération.
• Ces frais varient selon les établissements et peuvent aller de 1% à 3% du montant racheté, avec un plafond défini.

3.Le coût de l’assurance emprunteur

• Lors d’un rachat de crédit, une nouvelle assurance emprunteur peut être exigée, surtout si le prêt auto est intégré dans un regroupement de crédits plus large.
• Le montant de cette assurance dépend de votre âge, de votre situation professionnelle et de votre état de santé.

4.Les frais de garantie

• Selon le montant du crédit racheté et le profil de l’emprunteur, une garantie peut être demandée (caution, hypothèque, nantissement).
• Ces frais varient selon la nature de la garantie mise en place.

5.Le coût des intérêts du nouveau prêt

• En regroupant votre crédit auto avec d’autres emprunts, vous obtenez une mensualité réduite, mais la durée d’emprunt est souvent rallongée, ce qui peut entraîner un montant final plus élevé en raison des intérêts supplémentaires.

Quelles sont les conditions pour un rachat de crédit voiture réussi ?

Comme tout emprunt bancaire classique, un rachat de crédit auto doit répondre à certains critères :

• présenter un profil emprunteur solide avec des comptes bancaires sains (sans incidents ou découverts) et ne pas être fiché au FICP (Fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers) ou FCC (Fichier central des chèques) à la Banque de France ;
• être dans une situation professionnelle stable avec des revenus réguliers (un CDI ou un CDD et un co-emprunteur en CDI) ;
• ne pas dépasser un taux d’endettement de 35 %, ce qui correspond à la part des charges dans vos revenus (aussi appelé taux d’effort) ;
• être majeur et résider fiscalement en France.

En respectant ces conditions, vous pouvez décrocher une offre pour racheter votre crédit véhicule avec des taux d’intérêt intéressants. Un moyen de simplifier votre gestion et de réduire éventuellement la mensualité de remboursement. Ainsi, vous pouvez plus facilement financer un nouvel achat.

Est-il possible de racheter un crédit auto provenant d'un concessionnaire ?

il est tout à fait possible de racheter un crédit auto contracté auprès d’un concessionnaire. Ces emprunts sont souvent des crédits affectés (liés à l’achat du véhicule) ou des LOA (location avec option d’achat). Le rachat de crédit permet soit de réunir plusieurs emprunts en un seul, soit de renégocier des conditions avec plus d'avantages.

Les conditions du rachat de crédit auto chez un concessionnaire 

Rachat d'un crédit auto classique

• Si vous avez souscrit un crédit auto via la banque du concessionnaire (ex. : DIAC pour Renault, PSA Finance pour Peugeot/Citroën, etc.), vous pouvez le faire racheter par un autre organisme bancaire ou un courtier en rachat de crédits.
• Cela vous permet de bénéficier d’un taux plus attractif ou d’alléger vos mensualités en rallongeant la durée du prêt.

Rachat d'une LOA (Location avec Option d'Achat)

• Une LOA fonctionne comme une location, avec une option d’achat en fin de contrat.
• Si vous souhaitez racheter ce dernier avant son terme, vous devrez payer le montant restant dû ainsi que d’éventuels frais de clôture anticipée.
• Une banque ou un organisme de rachat de crédits peut vous proposer un prêt personnel pour solder la LOA et ainsi devenir propriétaire du véhicule plus tôt.

Rachat de crédit avec d'autres emprunts en cours

• Il est possible d’intégrer un crédit auto ou une LOA dans un regroupement de crédits avec d’autres emprunts (immobilier, consommation, etc.).
• Cela permet d’alléger les mensualités, mais prolonge la durée de remboursement, ce qui peut augmenter le coût total du crédit.

Comment fonctionne le rachat de crédit auto chez Empruntis ? 

Vous êtes intéressé par le regroupement de crédits auto, mais vous ne savez pas comment faire ? Voici les étapes à suivre pour avancer sereinement dans votre projet.

1. Effectuer une simulation avec notre calculette rachat de crédit pour vérifier la faisabilité de votre projet. En utilisant les différents outils mis à disposition, vous pouvez facilement vérifier votre taux d’endettement.
2. Comparer les offres de rachat de crédits pour avoir une idée de la nouvelle mensualité et faire jouer la concurrence. Vous pouvez également contacter directement votre banque pour lui proposer de regrouper vos crédits en cours.  
3. Valider le contrat, une fois la meilleure offre de rachat de crédit auto trouvée.
4. Procéder au rachat de crédit. L’établissement rachète vos crédits en cours auprès de la ou des banques émettrices. Il débloque éventuellement la nouvelle trésorerie.
5. Commencer le remboursement du crédit unique (une seule échéance) à la date de prélèvement choisie.

Pour la réussite de votre projet de rachat de crédits auto, n’hésitez pas à faire appel à nos courtiers Empruntis. Nos experts vous accompagnent durant toute la procédure afin de vous faire gagner du temps. Ils vous aident dans les formalités en constituant un profil solide avec toutes les pièces indispensables (justificatifs de revenus, relevés de compte, offre de crédit auto actuelle, etc.). Ils répondent à toutes vos interrogations et vous éclairent si besoin sur certaines notions complexes. Puis, grâce à leur connaissance fine du crédit et leur réseau, ils démarchent les établissements de financement et négocient pour vous les meilleures conditions de rachat de crédits. Vous n’avez plus qu’à choisir la meilleure proposition de rachat.

Quels documents sont nécessaires pour un rachat de crédit auto ?

Pour un rachat de crédit véhicule, il est nécessaire de fournir certains documents pour que votre demande soit étudiée par l’établissement de prêt. Voici la liste des pièces justificatives requises :

Documents liés à votre état civil :

• Une copie recto verso de votre pièce d’identité en cours de validité (carte d’identité, titre de séjour ou passeport) ;
• un justificatif de votre situation personnelle (photocopie du livret de famille, contrat de mariage ou de PACS, jugement de divorce) ;
• un justificatif de domicile daté de moins de trois mois (avis d’imposition, facture de gaz, d’électricité, d’eau, par exemple) ;
• une copie de la taxe foncière le cas échéant.

Justificatifs de revenus

• Les trois derniers bulletins de salaire et le bulletin du mois de décembre de l’année précédente ;
• la copie du dernier avis d’imposition ;
• les trois derniers bulletins de pension et le document répertoriant l’ensemble de vos pensions pour les retraités ;
• les trois derniers bilans et liasses fiscales pour les professionnels indépendants ;  
• attestation d’allocations familiales ou d’APL (si concerné) ;
• tout document justifiant la perception de revenu (Assedic, revenu locatif, etc.).

Situation budgétaire

• Une copie des trois derniers relevés bancaires ;
• une copie des offres de prêt en cours et tableaux d’amortissement ;
• une copie de vos autres comptes bancaires et livrets d’épargne.

Autres documents administratifs

• Dernière quittance de loyer (si locataire) ;
• une copie de votre titre de propriété complet (si propriétaire) ;
• une estimation de votre bien par une agence immobilière ou un notaire (si propriétaire).