Comment souscrire un rachat de crédit auto ?

Pourquoi envisager un rachat de crédit auto ?

Le regroupement de crédits auto est une solution intéressante qui répond à de nombreuses situations.

Réduire vos mensualités

L’opération permet notamment de diminuer le montant des échéances mensuelles, en allongeant la durée du nouveau financement. Cela permet de retrouver un reste à vivre plus important.

Cependant, sachez qu’allonger la durée du crédit augmente aussi le coût total du financement.

Bénéficier d’une trésorerie supplémentaire

En plus du rachat de votre crédit voiture vous pouvez, sous condition d’éligibilité, obtenir un budget supplémentaire dans l’optique de concrétiser un nouveau projet (travaux, voyage, électroménager…).

Cette trésorerie est alors intégrée à l’opération de regroupement. Et vous la remboursez en même temps que l’ancien prêt auto.

Rééquilibrer votre budget   

Le regroupement de crédit permet d’étaler les remboursements et de rééquilibrer les finances.

À noter aussi que les assurances de prêts représentent souvent une part importante du budget. En rassemblant les crédits, vous n’avez plus qu’une seule assurance à payer, ce qui vous permet de diminuer les dépenses.

Simplifier la gestion de vos finances

Vos prêts ont des taux, des dates de prélèvement et des montants différents ? Gérer votre budget est un casse-tête chaque mois. Le rachat de crédit est un moyen efficace pour simplifier votre comptabilité. Vous profitez d’une seule échéance, d’un taux et d’une date de prélèvement. Et vous disposez d’une meilleure visibilité.

Quels prêts peut-on regrouper avec un crédit voiture ?

Le regroupement de crédits concerne deux ou plusieurs créances. Vous pouvez donc procéder à un regroupement de votre prêt auto avec :

• d’autres crédits à la consommation en cours, tels que des prêts personnels, travaux ou renouvelables ;
• un emprunt immobilier ;
• des dettes financières (découvert bancaire, arriérés d’impôt, retard de loyer…) ;
• une nouvelle trésorerie peut éventuellement être accordée pour réaliser des projets à venir.

L’offre de financement dépendra de la nature des crédits à rembourser :

• si l’opération englobe des prêts à la consommation et/ou un prêt immobilier dont le capital restant dû représente moins de 60 % du montant global à racheter, on parle alors de rachat de crédit conso ;
• dans le cas contraire, il s’agit alors d’un rachat de crédit immo ou de crédit hypothécaire.

Les modalités de remboursement diffèrent selon le type de regroupement de crédit. Ainsi la durée pour un rachat de crédit immobilier peut s’étaler sur 25 ans. La durée pour un regroupement de prêts à la consommation est fixée à 12 ans maximum si vous êtes locataire et à 15 ans si vous êtes propriétaire d’un logement (résidence principale ou secondaire).

Quelles sont les conditions pour un rachat de crédit auto réussi ?

Comme tout crédit bancaire classique, un rachat de crédit auto doit répondre à certains critères :

• présenter un profil emprunteur solide avec des comptes bancaires sains (sans incidents ou découverts) et ne pas être fiché au FICP (Fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers) ou FCC (Fichier central des chèques) à la Banque de France ;
• être dans une situation professionnelle stable avec des revenus réguliers (un CDI ou un CDD et un co-emprunteur en CDI) ;
• ne pas dépasser un taux d’endettement de 35 %, ce qui correspond à la part des charges dans vos revenus (aussi appelé taux d’effort) ;
• être majeur et résider fiscalement en France.;

En respectant ces conditions, vous pouvez décrocher une offre de rachat de crédit auto avec des taux d’intérêt intéressants. Un moyen de simplifier votre gestion et de réduire éventuellement vos mensualités de remboursement.

Attention, généralement, un rachat de crédits passe par un allongement de la durée du prêt et implique ainsi un coût plus élevé.   

Comment fonctionne le rachat de crédit auto chez Empruntis ? 

Vous êtes intéressé par le regroupement de prêts auto, mais vous ne savez pas comment faire ? Voici les étapes à suivre pour avancer sereinement dans votre projet

1. Effectuer une simulation avec notre calculette rachat de crédit pour vérifier la faisabilité de votre projet. En utilisant les différents outils mis à disposition, vous pouvez facilement vérifier votre taux d’endettement.
2. Comparer les offres de rachat de crédits pour avoir une idée de la nouvelle mensualité et faire jouer la concurrence. Vous pouvez également contacter directement votre banque pour lui proposer de regrouper vos crédits en cours.  
3. Valider le contrat, une fois la meilleure offre de rachat de crédit auto trouvée.
4. Procéder au rachat de crédit. L’établissement rachète vos crédits en cours auprès de la ou des banques émettrices. Il débloque éventuellement la nouvelle trésorerie.
5. Commencer le remboursement du crédit unique (une seule échéance) à la date de prélèvement choisie.

Pour la réussite de votre projet de rachat de crédits auto, n’hésitez pas à faire appel à nos courtiers Empruntis. Nos experts vous accompagnent durant toute la procédure afin de vous faire gagner du temps. Ils vous aident dans les formalités en constituant un dossier solide avec toutes les pièces indispensables (justificatifs de revenus, relevés de compte, offre de crédit auto actuelle, etc.). Ils répondent à toutes vos interrogations et vous éclairent si besoin sur certaines notions complexes. Puis, grâce à leur connaissance fine du crédit et leur réseau, ils démarchent les établissements de financement et négocient pour vous les meilleures conditions de rachat de crédits. Vous n’avez plus qu’à choisir la meilleure proposition de rachat.

Quels documents sont nécessaires pour un rachat de crédit auto ?

Pour un rachat de crédit auto, il est nécessaire de fournir certains documents pour que votre demande soit étudiée par l’organisme de prêt. Voici la liste des pièces justificatives requises :

Documents liés à votre état civil :

• Une copie recto verso de votre pièce d’identité en cours de validité (carte d’identité, titre de séjour ou passeport) ;
• un justificatif de votre situation personnelle (photocopie du livret de famille, contrat de mariage ou de PACS, jugement de divorce) ;
• un justificatif de domicile daté de moins de trois mois (avis d’imposition, facture de gaz, d’électricité, d’eau, par exemple) ;
• une copie de la taxe foncière le cas échéant.

Justificatifs de revenus

• Les trois derniers bulletins de salaire et le bulletin du mois de décembre de l’année précédente ;
• la copie du dernier avis d’imposition ;
• les trois derniers bulletins de pension et le document répertoriant l’ensemble de vos pensions pour les retraités ;
• les trois derniers bilans et liasses fiscales pour les professionnels indépendants ;  
• attestation d’allocations familiales ou d’APL (si concerné) ;
• tout document justifiant la perception de revenu (Assedic, revenu locatif, etc.).

Situation budgétaire

• Une copie des trois derniers relevés bancaires ;
• une copie des offres de prêt en cours et tableaux d’amortissement ;
• une copie de vos autres comptes bancaires et livrets d’épargne.

Autres documents administratifs

• Dernière quittance de loyer (si locataire) ;
• une copie de votre titre de propriété complet (si propriétaire) ;
• une estimation de votre bien par une agence immobilière ou un notaire (si propriétaire).

Rachat de crédit auto : ce qu’il faut retenir

• Le rachat de crédit auto permet de regrouper votre prêt auto avec d’autres crédits en cours en un seul et unique prêt.
• Cette opération permet de retrouver un équilibre budgétaire en réduisant le montant des mensualités à rembourser.
• Avec un rachat de crédit, la gestion est simplifiée : un seul créancier et une seule mensualité.
• Vous profitez d’un taux d’intérêt qui peut être plus avantageux tout en allongeant la durée de remboursement.
• Pour obtenir de meilleures conditions de rachat de prêt auto, il est recommandé de comparer les offres sur le marché.
• N’hésitez pas à solliciter un courtier pour évaluer votre dossier et vous aider dans vos démarches.