Tout savoir sur la renégociation d'un rachat de crédits

Peut-on renégocier un rachat de crédit ?

Au sens propre du terme, il n'est pas possible de renégocier un rachat de crédit. Il est néanmoins possible de procéder à un rachat de regroupement de prêts ou à un rachat de rachat de crédit.

La renégociation d'un rachat de crédit (crédit immobilier ou crédit conso) intervient dans les cas où l'on a déjà obtenu un premier rachat de crédit. Le premier rachat a eu lieu soit car l'emprunteur souhaitait baisser le montant de ses mensualités, soit car l'emprunteur avait un projet à financer qu'il ne pouvait pas réaliser en raison d'un endettement trop élevé. Une fois le premier rachat réalisé, il n'y avait alors plus qu'un seul crédit en cours. Il reste toutefois possible une fois le rachat effectué, de contracter d'autres crédits.

Pourquoi inclure un rachat de crédit dans un regroupement de prêts ?

S'il n'est pas possible de demander une renégociation au sens propre, on peut néanmoins faire appel par exemple à un courtier afin d'inclure ce rachat de crédit au sein d'un autre regroupement de crédits. En effet, si d'autres prêts ont été contractés après un premier rachat de crédits, l'emprunteur peut à nouveau souhaiter faire baisser le montant de ses mensualités et retrouver un reste à vivre plus important. Il se peut également que des dettes soient venues se greffer : un retard de loyer, un retard d'impôt, une facture impayée... Ou tout simplement, que l'emprunteur ait un projet à financer.

On peut alors simplement inclure le précédent rachat de crédit dans l'opération au même titre que tout autre crédit. Et même inclure une trésorerie afin de permettre le financement d'un nouveau projet. Tout dépend du besoin, du profil, et du projet !

Si vous êtes dans ce cas, vous pouvez par exemple vous renseigner auprès d'un courtier en rachat de crédit, afin qu'il étudie votre profil et votre projet et vous propose le rachat de rachat de crédit adapté à votre besoin. Le résultat sera, une fois l'opération effectuée, à l'identique du premier rachat, dans sa mécanique : il ne reste plus qu'un seul crédit à rembourser, avec un seul taux, sur une durée plus longue. Le montant de la mensualité à honorer chaque mois est plus bas que le montant total de vos précédentes mensualités, et le reste à vivre est plus important. Le taux d'endettement est bien sûr, abaissé par la même occasion.

Quel délai pour racheter un regroupement de crédits ?

Généralement, les organismes de prêt estiment qu’il faut observer un délai minimum d’un an entre deux opérations de rachat de crédit. Cependant, dans certaines cas ce délai peut être raccourci, notamment lorsqu’il fait suite à un sinistre, un décès ou tout autre évènement important qui aurait eu lieu et qui explique aujourd’hui votre besoin de recourir à nouveau à un rachat de crédits.