Rachat de crédits Toulouse (31) : regroupez vos prêts facilement

Lorsque les emprunts et les dettes s’accumulent, il peut devenir rapidement délicat pour un ménage de gérer sereinement son budget et d’honorer l’ensemble de ses échéances en fin de mois. Avant que la situation ne devienne trop inconfortable et difficilement réversible, il peut s’avérer opportun d’effectuer un rachat de crédits afin de retrouver une stabilité financière. Comment fonctionne le rachat de crédits ? Dans quels cas de figure solliciter un regroupement de prêts ? Quelle banque contacter pour obtenir un regroupement de crédits à Toulouse ? Découvrez tous les conseils avisés d’Empruntis.

Comment fonctionne le regroupement de crédits à Toulouse ?

Le regroupement de crédits est une opération financière consistant à faire racheter l’intégralité de ses emprunts ou dettes contractées par un établissement bancaire qui devient ainsi le seul et unique créancier. L’emprunteur va alors contracter un nouveau prêt unique en lieu et place des emprunts précédents et va rembourser ses échéances de prêt à travers une seule mensualité avec un taux d’intérêt unique (la plupart du temps préférentiel).

Il diminue ainsi le montant de ses remboursements chaque mois grâce à l’étalement du crédit sur une plus longue période. Le regroupement de crédits permet de faire racheter différents types de prêts tels que les crédits à la consommation, les prêts travaux, les crédits pour l’achat d’un véhicule, les crédits immobiliers (sous certaines conditions), les crédits renouvelables (crédit revolving) et même certaines dettes personnelles (arriérés d’impôts notamment).

Dans quel cas faire un rachat de crédits à Toulouse ?

Un emprunteur effectue un rachat de crédits avant tout pour assainir sa situation financière et retrouver du pouvoir d’achat chaque mois grâce à l’allongement de la durée de remboursement. Le rachat de crédits constitue, à ce titre, bien souvent le dernier moyen d’éviter l’endettement ou, tout du moins, de prévenir les risques de déséquilibre budgétaire.

D’autres raisons peuvent motiver la contraction d’un rachat de crédits à Toulouse. C’est notamment le cas de la simplification de la gestion avec une mensualité unique de crédits à rembourser chaque mois. Le suivi des remboursements est ainsi facilité et la gestion financière est alors fluidifiée évitant la multiplication des flux de trésorerie.

Par ailleurs, malgré l’augmentation du coût total du crédit du fait de l’allongement de la durée du remboursement, le regroupement de crédits offre l’opportunité de bénéficier d’un taux d’intérêt unique. Celui-ci est alors très souvent moins élevé que pour la plupart des emprunts préalablement souscrits notamment pour les prêts personnels, les crédits renouvelables ou encore les crédits immobiliers contractés plusieurs années auparavant à des conditions de marché moins avantageuses.

Enfin, le rachat de crédits permet même, dans de nombreux cas, d’obtenir une trésorerie complémentaire pour financer de nouveaux projets comme notamment l’achat d’un véhicule, un voyage, les études de vos enfants ou encore des travaux dans votre logement à Toulouse. La réduction du taux d’endettement (charges fixes mensuelles par rapport aux revenus mensuels) offre, en outre, la possibilité de présenter une situation financière saine auprès d'établissements bancaires en vue de souscrire un nouvel emprunt immobilier dans le futur dans la région toulousaine ou ses environs.

Quelle est la meilleure banque pour faire un rachat de crédits à Toulouse ?

Comme la plupart des grandes villes françaises, Toulouse bénéficie d’une offre particulièrement abondante d’acteurs spécialisés dans le rachat de crédits, qu’il s’agisse de prêt personnel ou de prêt immobilier. Voici une liste des établissements présents dans la Ville Rose pour solliciter une restructuration de prêts :

Organismes de rachat de crédits à Toulouse

Organisme	Type de rachat proposé	Caractéristiques du rachat	Simulation
	Crédit conso et crédit immo	Montant d’emprunt maximum de 300 000 euros. Durée de remboursement comprise entre 6 et 180 mois. TAEG compris entre 5,75 et 6,23 %. Frais de dossier de 1 % du montant du rachat négociable.	Comparez
	Tous types de crédits (crédit conso et crédit immo)	Remboursement du crédit de 6 à 180 mois. Montant d’emprunt compris entre 1 500 et 250 000 euros. TAEG de 5,50 %. Frais de dossier négociables et souvent offerts. Possibilité de reporter des mensualités.	Comparez
	Crédits conso et crédit immo à condition que ce dernier représente moins de 60 % du montant des crédits rachetés	Montant d’emprunt compris entre 1 500 et 75 000 euros. Durée de remboursement comprise entre 12 et 144 mois uniquement pour les propriétaires. TAEG variable allant de 2 à 7 %. Frais de dossier d’environ 1 % du montant du rachat et compris entre 40 euros au minimum et 180 euros au maximum.	Comparez
	Crédit conso (offre Crédit Compact) et crédit immo (offre Universo)	Rachat de 12 mois jusqu’à 300 mois avec l’offre Universo (crédit hypothécaire) et une garantie hypothécaire. Rachat à partir de 1 500 euros d’emprunt sans limite de montant. Taux d’intérêt variable à partir de 4,50 %. Frais de dossier de 1 % du montant total et compris entre 60 et 150 euros.	Comparez
	Tous types de crédits (crédit conso, crédit immo, auto, travaux etc.)	Montant de rachat de 3 000 à 75 000 euros. Durée de remboursement comprise entre 12 et 84 mois. TAEG fixe autour de 4,75 %. Frais de dossier de 1 % du montant du rachat avec un minimum de 60 €. Possibilité de reporter certaines échéances	Comparez

Pourquoi faire appel à Empruntis pour un regroupement de crédits à Toulouse ?

Il est relativement difficile pour un particulier d’obtenir un rachat de crédits directement auprès d’un établissement bancaire, ceux-ci préférant en effet généralement traiter avec un intermédiaire financier leur apportant des dossiers. Un courtier en rachat de crédits tel qu’Empruntis permet par ailleurs à un emprunteur de bénéficier de divers avantages au moment de réaliser l’opération. Faire appel à Empruntis pour votre regroupement de crédits à Toulouse permet en effet de réaliser des simulations et des devis gratuits et personnalisés avant de s’engager dans l’opération.

Par ailleurs, un intermédiaire comme Empruntis vous accompagne dans la constitution de votre dossier de demande de rachat afin qu’aucune pièce justificative ne soit manquante. Il suit également votre dossier tout le long du processus, de l’identification de l’offre adéquate jusqu’au déblocage des fonds en passant par la constitution. Un courtier bénéficie par ailleurs de conditions tarifaires préférentielles du fait de ses relations privilégiées avec les organismes financiers et de sa capacité à orienter l’emprunteur vers l’établissement proposant l’offre la plus adaptée.