⏱L'essentiel en quelques mots
Si vous avez souscrit plusieurs crédits au fil du temps, vous pouvez avoir envie de baisser le poids de vos charges sur vos revenus ou entreprendre un nouveau projet. Si c’est le cas, le regroupement de crédits pourrait vous intéresser. Grâce à ce dispositif, vous allez pouvoir regrouper tous vos emprunts en un seul contrat.
- Le rachat de crédits permet de réduire le montant de vos mensualités. En contrepartie, la durée de votre emprunt global sera plus longue et donc le coût total est augmenté.
- L’opération permet d’atteindre plusieurs objectifs : simplifier la gestion de sa dette, rééquilibrer son budget et baisser son taux d’endettement.
- Il est nécessaire de bien étudier le regroupement de crédits. En effet, l’opération induit des frais : de dossier, d’assurance, de garantie, de remboursement anticipé. Le rachat doit être bien réfléchi pour être avantageux.
- Le regroupement de crédits a souvent un coût total plus important que le cumul des prêts rachetés.
Se faire accompagner d’un courtier en crédit est, donc, particulièrement bénéfique dans le cadre d’un rachat de prêts.
Sommaire
Rachat de crédits à Lyon : comment ça marche ?
Le rachat de crédits permet de regrouper tous ses emprunts sous un seul et même prêt. C’est une opération de restructuration de dettes qui permet d’alléger vos mensualités pour mieux gérer votre budget quotidien.
L’établissement de crédit basé dans votre région peut proposer différentes options :
- une mensualité moins élevée que la somme des précédentes pour réduire le poids de vos charges ;
- une mensualité égale ou supérieure au montant total des emprunts regroupés, lorsque votre objectif est de rembourser plus rapidement votre dette ;
- et même un taux d’intérêt plus faible si les conditions du marché le permettent.
Comment se passe un rachat de crédits à Lyon ? La banque envoie l’offre de rachat de prêts par voie postale. À compter de la réception, vous devez attendre un délai de 10 jours incompressibles (rachat de crédit hypothécaire) avant d’accepter le contrat. Dans le cas d’un rachat de crédit à la consommation, vous disposez de 14 jours de rétractation.
Les organismes sont soumis à des obligations d’informations strictes depuis 2013, ils doivent ainsi fournir :
- un tableau permettant de comparer les données financières de chaque prêt racheté ;
- les caractéristiques du rachat ;
- le gain ou le surcoût lié à l’opération de regroupement ;
- la durée de remboursement ;
- le montant total dû au titre des différents crédits restructurés ;
- des informations sur les assurances de prêt (résiliation, souscription d’un nouveau contrat, etc.) et les autres, éventuelles, garanties (hypothèque, cautionnement, nantissement, etc.).
Quels dettes peuvent être inclues dans un rachat de crédits ?
Tous les types d’emprunts peuvent faire l’objet d’un regroupement : prêt immobilier, crédit à la consommation, prêt travaux, crédit renouvelable, prêt auto, etc. Certains organismes prêteurs peuvent même inclure les découverts bancaires.
Lorsque la part du prêt immobilier est supérieure à 60 % des crédits à racheter, il s’agit d’un rachat de crédit hypothécaire. Dans le cas contraire, il s’agira d’un rachat de crédit à la consommation.
Votre conseiller Empruntis à Lyon est à vos côtés pour vous orienter sur le type de rachat de crédits en fonction des différents prêts à reprendre.
Pourquoi faire un rachat de crédits à Lyon ?
Faire un regroupement de crédits à Lyon permet plusieurs choses. En général, l’objectif premier est de baisser le montant de ses mensualités.
Le rachat de crédits permet ainsi de réduire le poids des remboursements., une action qui entraîne la baisse du taux d’endettement. Il est, ainsi, possible de financer un nouveau projet, par exemple, un achat immobilier à Lyon.
Le rachat de crédits peut aussi apporter une trésorerie. Le nouveau prêt global peut inclure une somme supplémentaire au montant total des crédits rachetés. Ce capital peut être utilisé pour réaliser des travaux, pour financer un voyage ou payer une formation professionnelle (uniquement si votre rachat de crédit est un prêt à la consommation).
La restructuration permet, enfin, de regrouper toutes ces dettes pour simplifier la gestion des remboursements. Vous n’avez plus qu’une seule banque avec laquelle échanger, un seul taux d’intérêt, une seule mensualité et une seule durée. Le rachat de crédits peut être une vraie bouffée d’oxygène.
Les banques proposant le rachat de crédits à Lyon
Plusieurs banques proposent une offre de rachat de crédits à Lyon. Vous trouverez les principaux organismes bancaires dans le tableau ci-dessous :
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Établissement de crédit |
Type de rachat de crédits |
Détails de l’offre |
Simulation |
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Le regroupement de crédits concerne les prêts à la consommation et les prêts immobiliers |
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Comparer
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Le prêt personnel 2en1 permettant de financer un nouveau projet personnel tout en reprenant un crédit à la consommation déjà en cours. |
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Rachat de crédits à la consommation |
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Comparer
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Regroupement de crédits à la consommation et crédits immobiliers |
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Comparer
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Données prélevées sur les sites des établissements bancaires, novembre 2024.
Pourquoi faire appel à Empruntis pour un regroupement de crédits à Lyon ?
Le rachat de crédits dans le 69 est une opération très intéressante. Il faut, toutefois, garder à l’esprit que :
- le regroupement de prêts se traduit généralement par une augmentation du coût global de l’emprunt ;
- si le rachat de crédits conduit à une diminution des mensualités, il se traduit par un allongement de l’emprunt ;
- le rachat de crédits peut entraîner des frais comme les indemnités de remboursement anticipé (IRA), les frais de dossier ou d’assurance emprunteur.
Ainsi, il est préférable de se faire accompagner pour mener à bien la restructuration de son budget. Le courtier en prêt pourra faire une étude personnalisée de votre dossier. Il vous aide à trouver le meilleur rachat de crédits à Lyon ou plus généralement dans le Rhône.
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