⏱L'essentiel en quelques mots
Face à l’accumulation de dettes et à la perte de pouvoir d’achat continue, de nombreux ménages choisissent de recourir au rachat de crédits pour améliorer leur situation financière avant d’être confrontés à une situation de surendettement. Le regroupement de prêts offrent en effet diverses possibilités à un emprunteur.
- L’augmentation du reste à vivre avec un équilibre financier retrouvé.
- La simplification quant à la gestion de son budget et de sa trésorerie grâce à une seule mensualité de remboursement à date fixe chaque mois.
- La réduction des charges fixes mensuelles par rapport aux revenus mensuels conduisant à un taux d’endettement entrant dans les standards des banques pour l’octroi d’un crédit immobilier.
- L’obtention d’une trésorerie supplémentaire directement intégrée au nouvel emprunt et pouvant servir à financer un nouveau projet (auto, travaux, voyage etc.).
- L’octroi d’un taux d’intérêt unique pour l’intégralité des sommes dues et préférentiel par rapport à ceux obtenus précédemment.
Sommaire
Entre l’accumulation de factures et l’augmentation généralisée des prix, de nombreux foyers peinent à honorer leurs échéances de remboursement de prêt et subissent une baisse de plus en plus significative de leur niveau de vie. S’il ne doit pas être envisagé à la légère du fait de l’augmentation globale du coût de l’emprunt, le regroupement de crédits permet néanmoins bien souvent de retrouver du pouvoir d’achat et un certain équilibre budgétaire. Comment fonctionne le rachat de crédits ? Quel est l’intérêt d’y recourir pour un emprunteur ? A qui faire appel pour réaliser cette opération financière à Dijon et dans les alentours ? Rachat de crédits Dijon : regroupez vos prêts facilement grâce à l’expertise des agences Empruntis basées près de chez vous.
Comment fonctionne le regroupement de crédits à Dijon ?
Le regroupement de crédits est un mécanisme financier consistant pour un emprunteur en un transfert des dettes contractées auprès de plusieurs créanciers vers un autre créancier unique qui est alors soit une banque soit un établissement de crédit spécialisé. L’intérêt pour l’emprunteur est alors de se libérer des anciennes conditions d’octroi du crédit pour souscrire un nouvel emprunt global correspondant davantage à ses besoins et à sa situation financière du moment.
Ce transfert de dettes est effectué grâce au règlement par l’établissement chargé du rachat, du capital restant dû de tous les crédits en cours détenus par l’emprunteur. Une fois l’ensemble des crédits soldés, l’emprunteur rembourse alors au nouveau créancier une seule mensualité de crédit définie de concert entre les deux parties en concordance avec son budget et lui permettant d’améliorer son reste à vivre chaque mois.
Le regroupement de crédits est ainsi particulièrement plébiscité par les ménages ayant des difficultés à boucler leur budget chaque mois et éloigne alors les risques de surendettement. Il permet en effet de racheter tous types d’emprunts souscrits allant des crédits à la consommation (prêt travaux, crédit auto, crédit renouvelable) jusqu’aux crédits immobiliers (rachat de crédit hypothécaire) en passant même par les dettes contractées telles que les retards de loyers, les dettes personnelles ou familiales ou encore les arriérés d’impôts. Malgré ses nombreux avantages, le rachat de crédits présente cependant deux inconvénients non négligeables qui sont l’allongement de la durée du crédit qui augmente mathématiquement le coût global de l’emprunt ainsi que le règlement d’indemnités de remboursement anticipé pour certains prêts. Il doit de ce fait être sollicité en toute connaissance de cause.
Dans quel cas faire un rachat de crédits à Dijon ?
Le rachat de crédits peut être justifié par la volonté de retrouver une respiration financière lorsque les charges mensuelles deviennent trop difficiles à assumer et font peser sur un foyer des risques de surendettement. La réduction substantielle du montant des mensualités permet alors de retrouver rapidement du pouvoir d’achat moyennant un étalement de la durée des remboursements.
Le regroupement de crédits conduit par ailleurs à une simplification de la gestion budgétaire grâce à une mensualité unique prélevée chaque mois à la même date pour un montant identique. C’est alors l’occasion de retrouver de la visibilité sur la gestion de ses comptes pour un emprunteur devant habituellement s’acquitter de multiples virements tout au long du mois.
Pour les ménages qui souhaitent réaliser un nouveau projet sans pouvoir se projeter du fait d’une situation financière inconfortable, le rachat de crédits est une solution toute indiquée. D’une part, il permet de réduire de façon importante ses charges fixes mensuelles pour diminuer mécaniquement le taux d’endettement aux yeux des banques et être ainsi en capacité de souscrire un emprunt immobilier à Dijon ou dans ses environs.
D’autre part, le nouvel emprunt offre bien souvent la possibilité d’intégrer une trésorerie supplémentaire qui peut ainsi être utilisée pour financer un nouveau projet tel que l’achat d’un véhicule, la réalisation de travaux de rénovation dans un logement à Dijon ou encore une reconversion professionnelle.
Enfin, si le regroupement de prêts accroît le coût global du crédit, il est néanmoins l’occasion d’en optimiser les conditions d’attribution grâce à la renégociation des termes du contrat avec un taux d’intérêt unique pour le nouveau prêt qui vient ainsi remplacer tous les taux d’intérêt souscrits pour les emprunts précédents. Ceux-ci sont en effet très souvent supérieurs au nouveau taux obtenu notamment si le rachat agglomère des emprunts immobiliers anciens ou des crédits renouvelables très onéreux pour un emprunteur.
Quelle est la meilleure banque pour faire un rachat de crédits à Dijon ?
Le rachat de crédits est une opération financière courante proposée par de nombreux établissements à Dijon et plus généralement dans la Côte d’Or. Voici quelques exemples d’organismes bancaires proposant un nouvel emprunt pouvant être adapté à votre situation personnelle et financière
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Organisme |
Type de rachat de crédits |
Détails de l’offre |
Simulation |
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Crédit conso, crédit revolving et découvert bancaire |
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Crédit consommation et crédit immobilier |
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Tous types de crédits (crédit consommation, crédit immobilier, auto, travaux etc. |
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Crédits consommation, crédits renouvelables et crédits immobiliers |
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Crédit consommation et crédit immobilier (si son montant est inférieur à 60 % du montant total à regrouper) |
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Pourquoi faire appel à Empruntis pour un regroupement de crédits à Dijon ?
Face à la multiplicité des offres de rachat, il n’est pas toujours simple pour un ménage de trouver la solution correspondant à sa situation financière.
Empruntis répertorie tous les organismes bancaires susceptibles de répondre favorablement aux demandes de rachat effectuées par les emprunteurs dans la région dijonnaise et permet en quelques instants de visualiser les offres les plus adaptées grâce à des simulations gratuites. Un courtier spécialisé comme Empruntis permet par ailleurs de bénéficier d’un accompagnement complet sur toute la durée du processus de rachat, de la sélection du partenaire à la constitution du dossier jusqu’à la signature de la nouvelle offre de prêt et au solde de tous les anciens emprunts. De par son expertise du secteur, il permet de plus à l’emprunteur de bénéficier de conditions de marché particulièrement avantageuses (taux d’intérêt, report de mensualités) grâce à un réseau développé et ses relations régulières avec les acteurs bancaires.
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