⏱L'essentiel en quelques mots
Pour faire un rachat de crédit sur 30 ans, il est nécessaire de solliciter un établissement prêteur qui propose ce type de regroupement de prêts. Pour l’analyse de votre dossier, il s’appuiera sur les éléments suivants :
- la durée du rachat de crédit : dans la mesure où les opérations de rachat de prêt sur 360 mois sont de moins en moins proposées par les banques, ces dernières étudieront attentivement la faisabilité de votre projet et vos ressources.
- type de rachat de crédit : un rachat de crédits sur 30 ans ne concerne généralement que les crédits de gros montants à savoir plusieurs crédits à la consommation et un prêt immobilier.
- type de garantie : une garantie hypothécaire peut être exigée.
- locataire ou propriétaire : le statut de propriétaire rassure les organismes de crédit.
Sommaire
Rachat de crédit sur 30 ans : comment choisir la durée idéale ?
Le regroupement de crédit sur 360 mois vous permet de rassembler plusieurs dettes en une seule afin de réduire le montant de votre nouvelle mensualité, à rembourser à échéance fixe. La durée de remboursement rééchelonnée (ici sur une durée de plus ou moins 30 ans) dépend de la nature des crédits à racheter, de leur montant total et individuel, mais aussi de votre profil emprunteur.
Parmi les principaux critères de décision des banques, on retrouve :
- votre niveau de ressources ;
- votre âge (surtout pour une durée aussi longue) ;
- votre situation patrimoniale ;
- votre statut de propriétaire ou de locataire ;
- le montant global de votre rachat de crédits ;
- votre capacité de remboursement et votre reste à vivre.
Dans le cadre d’un rachat de crédit sur 30 ans, vous pouvez regrouper des prêts à la consommation et un prêt immobilier pour simplifier la gestion de votre budget et alléger votre trésorerie. Il est aussi possible sous conditions de demander une trésorerie supplémentaire qui sera directement incluse dans le montage financer, le tout sans devoir souscrire un nouvel emprunt.
L’allongement de la durée de remboursement vous permet de diminuer votre taux d’endettement et donc de financer un nouveau projet plus facilement. Cette opération reste flexible afin de vous permettre de moduler la durée de remboursement, et par conséquent le montant de votre nouvelle mensualité, selon les revenus de votre ménage et votre profil emprunteur.
Bon à savoir
Recourir à l’expertise d’un courtier pour votre rachat de crédit sur 30 ans vous permet d’obtenir une solution parfaitement adaptée à vos besoins. Ce professionnel évalue votre situation et vous conseille les partenaires bancaires adéquats.
Quelle banque propose un regroupement de prêts sur 30 ans ?
Pour maximiser vos chances de signer un rachat de prêts sur 360 mois, nous vous recommandons de vous adresser aux organismes prêteurs suivants puisqu’ils proposent tous des rachats de crédits avec une durée maximale de 30 ans :
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Organisme |
Description de l’offre |
Faire une simulation |
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Rachat de crédit dès 100 000 € |
Comparez
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Rachat de crédit avec montant libre |
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Rachat de crédit entre 3 et 30 ans, avec frais de rachat |
Comparez
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Rachat de crédit entre 80 000 € et 2 000 000 € à partir de 7 ans, frais de rachat gratuits |
Comparez
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Comment est déterminé le taux d’un regroupement de crédits sur 360 mois ?
Les offres de rachat de crédit avec une durée supérieure à 25 ans sont rares, surtout si vous sollicitez des banques généralistes. Ainsi, les taux des emprunts sur 30 ans sont les plus élevés. Pour déterminer le taux de votre rachat de crédit sur 360 mois, la banque procèdera comme pour un prêt immobilier classique.
Votre durée de remboursement impactera le taux final, mais ce n’est pas le seul élément pris en compte : le type de crédits à racheter, vos ressources, votre situation personnelle et la valeur de la propriété mise en hypothèque jouent également. Toutefois, si la valeur de votre garantie hypothécaire est supérieure au montant total de votre rachat de crédits, vous augmentez vos chances de concrétiser votre projet de rachat.
Comment obtenir un rachat de prêts sur 30 ans ?
Pour demander une opération de rachat de prêts sur 30 ans, voici la procédure à suivre :
- faites un récapitulatif de vos capitaux restants dus pour tous vos emprunts en cours ;
- finalisez votre projet et déterminez le montant total souhaité ;
- réalisez une simulation en ligne pour qu’un conseiller vous recontacte ;
- envoyez tous les justificatifs demandés pour le montage du dossier ;
- étudiez les offres de crédit proposées et choisissez celle qui correspond à vos besoins ;
- remboursez votre première mensualité unique.
Grâce aux services d’un courtier, obtenez un taux plus intéressant et des conditions de remboursement plus avantageuses pour votre rachat de crédit sur 30 ans. Il mettra à profit son expertise et son réseau pour négocier en votre nom auprès des bons partenaires.
Rachat de crédit sur 30 ans ou 360 mois : ce qu’il faut retenir
- Un rachat de crédit sur 30 ans est une opération permettant d’allonger sa durée d’emprunt afin de rembourser une mensualité unique, dont le montant est inférieur à la somme des créances précédentes.
- Le rachat de crédit sur 360 mois peut généralement inclure les crédits à la consommation avec un prêt immobilier, ou les prêts immobiliers avec ajout de trésorerie pour financer un projet.
- Les services d’un courtier représentent un atout indéniable pour trouver et décrocher la meilleure offre de rachat de prêts sur 30 ans.
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