Comment faire un rachat de crédits de 25 000 euros ?

Rachat de crédits de 25 000 euros : comment ça marche ?

Vous avez de plus en plus de mal à assumer vos échéances de remboursement ? Votre crédit immobilier pèse de façon trop importante sur votre budget ? Le rachat de crédits peut vous permettre de sortir de cette situation financière délicate. En effectuant un rachat de crédit de 25 000 €, vous pourrez assainir votre budget et améliorer votre quotidien. Empruntis vous donne la marche à suivre pour faire un rachat de crédit de 25 000 euros et de nombreux conseils pour augmenter vos chances de voir votre demande acceptée.

La réalisation d’un rachat de crédits de 25 000 euros consiste pour un organisme financier à rembourser l’ensemble des crédits en cours. En contrepartie, l’emprunteur souscrit auprès du nouvel organisme, un nouveau crédit regroupant tous les montants rachetés.
L’emprunteur n’a alors plus aucune dette envers ses anciens créanciers et doit rembourser uniquement le nouvel emprunt. Ce mécanisme lui permet ainsi de réduire le montant de ses charges mensuelles en étalant la durée de remboursement du crédit, moyennant un surcoût au niveau du montant total du crédit.

Pourquoi faire un regroupement de crédits de 25 000 euros ? 

Un regroupement de crédits de 25 000 euros peut être motivé par différentes circonstances :

• Une situation financière délicate (du fait d’une accumulation de dettes) ou qui s’est détériorée suite à un changement personnel ou professionnel (modification dans la composition du foyer, perte de revenus, etc.). Le rachat peut alors permettre d’alléger les montants de remboursement mensuels, de retrouver du pouvoir d’achat et d’augmenter son reste à vivre ;
• La volonté de simplifier ses remboursements. Tous les crédits laissent place à un prêt unique avec une seule mensualité de remboursement qui facilite ainsi la gestion budgétaire et évite la multiplicité des prélèvements à des dates différentes. Cette mensualité unique s’accompagne d’un taux d’intérêt également unique et bien souvent plus en rapport avec les standards du marché du moment ;
• La nécessité de réduire son taux d’endettement. Solliciter un prêt immobilier pour réaliser son projet nécessite de présenter un taux d’endettement inférieur à 35 %. Par l’allongement de la durée d’emprunt, le rachat de crédits permet à l’emprunteur de diminuer son taux d’endettement et d’être ainsi de nouveau solvable.
• Un besoin de trésorerie pour financer un nouveau projet. Les organismes de rachat proposent aux emprunteurs, sous conditions, une trésorerie supplémentaire pour financer un nouveau projet.
  Celui-ci se situe généralement autour de 15 000 euros et permet de financer par exemple la réalisation de travaux, l’achat d’une auto ou le financement des études d’un enfant.

Quels crédits peut-on regrouper pour un rachat de prêts de 25 000 euros ?

Le rachat de prêts de 25 000 euros concerne différents types de crédits. Il peut en premier lieu, comme pour tout rachat classique, regrouper des crédits à la consommation et des crédits renouvelables (revolving). Il peut également comprendre des prêts auto, moto ou encore travaux. Il intègre aussi parfois certaines dettes restées en suspens (découvert bancaires, dettes personnelles ou privées, arriérés d’impôts, retards de loyer ou de charges de copropriété etc.). 

Contrairement aux rachats de crédits pour de plus petits montants, le rachat de crédit de 25 000 peut comprendre des prêts immobiliers. On parle alors de rachat de crédit hypothécaire. 

Comment obtenir un rachat de crédits de 25 000 euros ?

Avant d’accorder un rachat de crédits de 25 000 €, les établissements bancaires sont vigilants quant à l’aptitude de l’emprunteur à honorer son crédit dans la durée. Comme pour tout rachat de crédit, un soin particulier doit être apporté à la constitution du dossier de rachats qui permettra à l’organisme financier d’apprécier le profil de l’emprunteur.
Au regard des différents éléments fournis, la banque pourra alors juger de la possibilité pour l’emprunteur de bénéficier de cette opération. Le dossier doit contenir divers éléments renseignant le profil de l’emprunteur tels que : 

• Les informations sur sa situation personnelle : statut marital, composition du foyer ;
• Les renseignements sur sa situation professionnelle : profession, type de contrat. Les banques privilégient les emplois et les sources de revenus stables (CDI, statut de fonctionnaire, professions d’avenir) ;
• Les indications sur sa situation financière : montant des revenus, régularité des revenus, éventuels revenus extérieurs (patrimoniaux) ;
• Les documents renseignant ses dépenses comme les relevés de compte. Ces éléments permettent de calculer le taux d’endettement et de vérifier le  poids des charges sur les revenus de l’emprunteur.

Outre la constitution du dossier qui est particulièrement importante, l’emprunteur doit également comparer les différentes offres des établissements bancaires pour obtenir le meilleur rachat de crédit de 25 000 euros. En effet, toutes ne proposent pas les mêmes conditions de rachat (durée du remboursement, taux d’intérêt, facilités de paiement etc.).
L’emprunteur a donc tout intérêt à comparer les offres et à faire jouer la concurrence, chaque dossier de rachat pouvant constituer une opportunité pour les banques d’attirer et de fidéliser un nouveau client. 

Quelles banques proposent un rachat de crédits de 25 000 euros ?

De nombreux établissements bancaires proposent des rachats de crédit dont les montants atteignent 25 000 euros. Outre les banques dites historiques, les banques en ligne (dites néo-banques) ainsi que des organismes spécialisés dans le rachat de crédit proposent des offres dont les conditions d’obtention varient selon l’établissement. Pour un rachat de crédit hypothécaire (incluant un prêt immobilier), les banques historiques sont généralement à privilégier, les autres organismes se concentrant majoritairement sur le crédit à la consommation.

Les banques qui proposent un rachat de crédits de 25 000 euros

Nom de la banque	Type de rachat proposé	Caractéristiques du rachat	Simulation
	Crédit consommation uniquement	Montant du rachat compris entre 2 000 € et 100 000 € (pour les locataires) ou 200 000 € (pour les propriétaires). Durée de remboursement comprise entre 12 mois et 144 mois (pour les locataires) ou 180 mois (pour les propriétaires). Taux de rachat de 5,75 à 6,23 %.	Comparez
	Crédit conso Crédit immobilier possible (montant inférieur à 60 % du montant global à racheter)	Montant du rachat compris entre 1 500 et 200 000 € Durée du rachat comprise entre 12 mois et 120 mois. Taux d’intérêt du rachat de 5 à 7 %	Comparez
	Crédit conso Pas de rachat de crédit hypothécaire	Montant du rachat compris entre 3 000 à 80 000 €. Durée de remboursement comprise entre 12 et 144 mois. Taux d’intérêt variables de 5,06 à 21,07 %.	Comparez
	Crédit conso (offre Crédit Compact) Crédit immobilier (offre Universeo).	Rachat pour des montants de 1 500 € au minimum. Pas de montant maximum de rachat. Durée de remboursement de 12 mois à 84 mois (pour l’offre Crédit Compact) et 300 mois (pour l’offre Universeo). Taux d’intérêt variables à partir de 4,50 %.	Comparez

Solliciter un courtier pour un regroupement de prêts de 25 000 euros 

Pour obtenir un regroupement de prêts de 25 000 euros, le recours à une assistance extérieure peut s’avérer pertinent au regard notamment de la complexité de ce type de procédure. Les courtiers spécialisés en rachat de crédit permettent en effet à un emprunteur d’être orienté vers l’offre correspondant le plus à son profil.
Le réseau et l’expertise du courtier font également profiter l’emprunteur de tarifs préférentiels (taux d’intérêt unique) et de conditions de remboursement particulièrement avantageuses (remboursement différé, report d’échéances, choix de la date de prélèvement etc.). Les établissements bancaires préfèrent par ailleurs passer par un courtier pour faciliter la procédure et la constitution du dossier plutôt que de traiter les demandes directes des clients.
En passant par un courtier, vous optimisez vos chances d’obtenir un rachat de crédits de 25 000 € aux meilleures conditions.