Comment faire un rachat de crédits de 20 000 euros ?

Rachat de crédits de 20 000 euros : comment ça marche ?

L'opération de rachat de crédits de 20 000 euros a pour but de solder l’ensemble des crédits souscrits par un emprunteur à des conditions de remboursement hétérogènes pour les transférer vers un organisme financier unique agglomérant l’ensemble des emprunts. En rachetant les différents prêts en cours, l’établissement bancaire met fin aux obligations du débiteur envers ses créanciers. L’ensemble des dettes est alors transféré vers cet établissement qui constitue ainsi le seul et unique nouveau créancier de l’emprunteur.
Le rachat de crédit permet à l’emprunteur d’assainir sa situation financière lorsque le montant de ses dettes devient trop lourd et de plus en plus difficile à honorer chaque mois. Le remboursement est en effet allongé sur une plus longue période assurant une diminution des échéances mensuelles.

Malgré ses nombreux avantages, le rachat de crédit augmente en revanche le montant total du crédit (dont le remboursement est en effet étalé) et peut également faire engendrer des indemnités de remboursement anticipé (IRA) auprès des anciens créanciers. 

Pourquoi faire un regroupement de crédits de 20 000 euros ?

La volonté de souscrire un regroupement de crédits de 20 000 euros peut répondre à différentes problématiques.
En premier lieu, il est généralement sollicité dans le but premier de réduire le montant de ses charges mensuelles et donc de retrouver un reste à vivre plus confortable. Cette nécessité peut faire suite notamment à un changement de situation (naissance d’un enfant, divorce, etc.) ou à un changement professionnel. 

C’est également l’occasion de simplifier la procédure de remboursement des crédits avec un seul prêt avec un taux d’intérêt unique (bien souvent préférentiel et plus en rapport avec les taux actuels du marché). Ce nouveau prêt fait l’objet d’une seule mensualité de remboursement avec un prélèvement unique qui facilite ainsi la gestion de votre budget.

Autre avantage à la réalisation d’un rachat de crédits de 20 000 €, la diminution du taux d’endettement permet d’être solvable. En effet, se présenter face à un établissement bancaire avec une situation financière saine pour obtenir un financement en vue d’un achat immobilier augmente vos chances d’être financé. Le taux d’endettement maximum accepté par les banques est fixé à 35 % selon les recommandations du HCSF (Haut Conseil de Stabilité Financière).

Enfin, pour certains emprunteurs et sous certaines conditions, le rachat de crédits est également l’opportunité d’obtenir une trésorerie supplémentaire au nouveau prêt souscrit afin de financer un nouveau projet (prêt travaux, achat de véhicule, financement d’études etc.).

Quels crédits peut-on regrouper pour un rachat de prêts de 20 000 euros ?

Divers crédits peuvent être regroupés dans le cadre d’un rachat de prêts de 20 000 euros. Il s’agit le plus souvent des crédits à la consommation (prêts personnels) ou bien encore des crédits renouvelables (crédits revolving) auxquels l’emprunteur souhaite mettre un terme. Sont également concernés les prêts auto ou moto, les prêts travaux, les crédits voyage ou encore les leasing ou LOA.

Outre les crédits, diverses dettes peuvent également être incluses dans une demande de rachat de crédits. On peut penser notamment aux : 

• Découverts bancaires ; 
• Arriérés d’impôts ;
• Retards de loyer et charges de copropriété ;
• Pensions alimentaires ;
• Dettes personnelles contractées (dettes auprès d’un emprunteur privé) ;
• Dettes d’huissier ;
• Factures impayées d’eau, d'électricité, de gaz, de téléphone etc.

Les crédits immobiliers ne sont généralement pas concernés par un rachat de crédits de 20 000€. 

Comment obtenir un rachat de crédits de 20 000 euros ?

Un rachat de crédit pour un montant de 20 000 euros peut être obtenu auprès de la plupart des établissements bancaires ou organismes financiers procédant à ce type d’opération. Il n’existe en effet pas de banques spécifiquement dédiées au rachat de crédit.
L’accès au rachat est conditionné à l’étude du profil de l’emprunteur par l'établissement bancaire sollicité. Vous devez présenter le dossier le plus complet possible dont les pièces le constituant permettront de prouver à la banque votre aptitude à assumer le remboursement du crédit à l’avenir.

Pour évaluer le profil de l’emprunteur, l’organisme financier se base sur différents critères dont : 

• La situation personnelle de l’emprunteur : son statut marital, la composition du foyer, etc.
• Sa situation professionnelle : son type de contrat (CDD, CDI, intérim, profession libérale), son ancienneté, le montant et la régularité de ses revenus. Les situations stables telles que les contrats en CDI ou les fonctionnaires sont appréciés par les banques pour la stabilité de leurs revenus.
• Son comportement financier : gestion budgétaire, types de dépenses, opérations bancaires, épargne, taux d’endettement, un éventuel fichage à la Banque de France, etc.
• Le montant des dettes et crédits à racheter avec notamment le capital restant dû.

Quelles banques proposent un rachat de crédits de 20 000 euros ?

Si tous les établissements ne proposent pas de rachat de crédit hypothécaire, il est plus commun de trouver une banque qui propose un rachat de crédit de 20 000 euros puisqu’il comprend généralement uniquement des crédits à la consommation. Tous les organismes financiers spécialisés dans le rachat sont ainsi à même d’accepter les demandes des emprunteurs qui présentent un profil solvable.

Les banques qui proposent un rachat de crédits de 20 000 euros

Nom de la banque	Type de rachat proposé	Caractéristiques du rachat	Simulation
	Crédit conso Crédit immobilier (pour un montant inférieur à 60 % du montant à regrouper)	Rachat pour des montants allant de 1 500 à 200 000 €. Durée de remboursement de 12 à 120 mois. Taux d’intérêt de 5 à 7 %.	Comparez
	Crédit conso (offre Crédit Compact) Crédit immobilier (offre Universeo).	Rachat pour des montants de 1 500 € au minimum. Pas de montant maximum de rachat. Durée de remboursement de 12 mois à 84 mois (pour l’offre Crédit Compact) et 300 mois (pour l’offre Universeo). Taux d’intérêt variables à partir de 4,50 %.	Comparez
	Crédit conso Crédit immobilier (part de l’immobilier supérieure à 60 % du montant à racheter).	Rachat pour des montants allant de 5 000 à 100 000 €. Durée de remboursement de 36 à 300 mois. Taux d’intérêt de 2 à 9 %.	Comparez
	Crédit conso Pas de rachat de crédit hypothécaire	Rachat pour des montants allant de 3 000 à 80 000 €. Durée de remboursement de 12 à 144 mois. Taux d’intérêt variables de 5,06 à 21,07 %.	Comparez
	Crédit conso Crédit immobilier (montant inférieur à 60 % du montant à regrouper).	Rachat pour des montants allant de 3 000 à 75 000 €. Durée de remboursement de 12 à 84 mois. Taux d’intérêt moyen : 4,25 %.	Comparez

Solliciter un courtier pour un regroupement de prêts de 20 000 euros 

Trouver le meilleur regroupement de prêts de 20 000 euros peut s’avérer chronophage. Il est donc souhaitable de se faire accompagner par un courtier en rachat de crédit. Spécialiste de ce type d’opération financière, celui-ci sera en effet à même de vous orienter vers l’établissement le plus susceptible de vous financer. Il dispose de relations privilégiées avec ces organismes financiers avec qui il travaille au quotidien, il pourra donc négocier pour vous des conditions avantageuses.