Comment faire un rachat de crédits de 15 000 euros ?

Comment fonctionne un rachat de crédits de 15 000 euros ?

Le rachat de crédit consiste à faire racheter par un organisme financier différents prêts souscrits par un emprunteur. Dans ce cadre, l’établissement bancaire procédant au rachat solde l’ensemble des prêts souscrits et des dettes contractées auprès des différents créanciers.
En contrepartie, le débiteur, lui, rembourse alors un prêt unique agrégeant l’ensemble des emprunts avec une mensualité et un taux d’intérêt unique généralement préférentiel. Le délai de remboursement est alors allongé, ce qui permet à l’emprunteur de réduire le poids de ses charges mensuelles. 

Quels sont les avantages d’un regroupement de crédits de 15 000 euros ? 

Le regroupement de crédits de 15 000 euros procure divers avantages à son bénéficiaire lui permettant d’améliorer substantiellement sa situation financière. En effet, le rachat de crédits permet : 

• L’allongement du délai de remboursement du crédit. Les échéances de remboursement sont étalées sur une plus longue période.
• L’augmentation du reste à vivre. L’allongement du délai de remboursement diminue mécaniquement le montant des échéances de remboursement, vous retrouvez ainsi du reste à vivre.
• Une gestion simplifiée avec une mensualité et un taux d’intérêt unique.
• Un taux d’intérêt bien souvent préférentiel par rapport aux taux originaux malgré un allongement de la durée de remboursement;
• Une réduction du taux d’endettement c’est-à-dire une diminution du montant total des charges par rapport aux revenus mensuels ce qui vous permet d’envisager la réalisation d’un nouveau projet.

En plus d’assainir la situation financière de l’emprunteur, le rachat de crédit peut également permettre dans de nombreux cas de bénéficier d’une trésorerie supplémentaire pour vous constituer une épargne de précaution ou même financer un nouveau projet (auto, travaux, voyage etc.).

Quels prêts peuvent être regroupés pour un rachat de crédit de 15 000 euros ?

Le rachat de crédit de 15 000 euros permet d’agréger divers emprunts souscrits par un débiteur afin d’en optimiser les remboursements. Ceux-ci peuvent être de différentes natures comme :

• Un prêt auto ou moto ;
• Un prêt travaux ;
• Un crédit à la consommation ;
• Un crédit renouvelable.

Un rachat de crédits de 15 000 € comprend majoritairement des crédits à la consommation.
Il n’intègre en revanche généralement pas de crédit immobilier pour lequel les montants sont généralement plus importants.

Le rachat de crédit de 15 000 € peut néanmoins comprendre certaines dettes telles que :

• Les découverts bancaires ;
• Les arriérés d’impôts ;
• Les retards de loyers ou de charges de copropriété ;
• Les dettes personnelles ou privées (dettes envers des prêteurs privés). 

Le rachat de crédits de 15 000 euros (dit mini-crédit) s’adresse surtout aux profils d’emprunteurs :

• Ayant réalisé un crédit renouvelable et souhaitant y mettre un terme car le taux est élevé ; 
• Souhaitant regrouper leurs crédits à la consommation pour rééquilibrer leur budget suite à un changement de situation (divorce, perte de revenus…) ;
• Désirant obtenir une trésorerie supplémentaire. 

Le remboursement de ce type de rachat d’un montant relativement faible est donc par définition plutôt court (de 6 à 12 ans généralement).   

Comment obtenir un rachat de crédits de 15 000 euros ?

L’obtention d’un rachat de crédits est soumise à une étude minutieuse de la part de l’organisme financier proposant de regrouper vos prêts. Vous devez donc constituer le dossier le plus complet possible afin de mettre toutes les chances de votre côté. Différents paramètres sont pris en compte pour juger de votre capacité de remboursement notamment :

• Votre situation personnelle (statut marital, composition du foyer) ;
• Votre situation professionnelle (type de contrat, profession). Les contrats stables (CDI, fonction publique) ainsi que les métiers d’avenir sont perçus positivement par les banques ;
• Votre situation financière (régularité et montant des revenus, dettes contractées, taux d’endettement, épargne éventuelle, pas de fichage Banque de France) ;
• Vos habitudes de consommation (relevés de compte). Une bonne gestion du budget sans dépenses excessives régulières est là aussi perçue de façon positive par les établissements financiers.

Outre la constitution d’un dossier présentant toutes les pièces justificatives permettant à l’établissement bancaire d'appréhender positivement la demande de rachat, le candidat au rachat a également tout intérêt à faire jouer la concurrence.
Type de crédits rachetés, conditions de rachat, taux d’intérêt, les offres de rachat varient en effet sensiblement d’un établissement à l’autre et selon les profils. Il est donc nécessaire de comparer les offres et d’effectuer plusieurs simulations afin de mettre toutes les chances de son côté et de bénéficier des meilleures conditions de prêt.

Quelles banques proposent un rachat de crédits de 15 000 euros ?

Il n’existe pas, à proprement parler, d’organisme proposant de façon spécifique un rachat de crédit de 15 000 euros. Il est en effet possible d’obtenir un rachat de crédit pour ce montant dans toute banque proposant ce type d’opération à condition de remplir certains critères. Les banques suivantes accordent notamment des rachats de crédit de 15 000 euros après étude spécifique du dossier de l’emprunteur.
À noter que si elles prévoient pour la plupart la possibilité de racheter des crédits hypothécaires et d’étaler les remboursements sur de longues durées, ces options ne s’appliquent pas, en l’espèce, pour un rachat de crédit de 15 000 euros.

Les banques qui proposent un rachat de crédits de  15 000 euros

Nom de la banque	Type de rachat proposé	Caractéristiques du rachat	Simulation
	Crédit conso Crédit immobilier possible (montant inférieur à 60 % du montant global à racheter)	Montant maximum de rachat : 200 000 € Durée maximum de remboursement : 120 mois Taux d’intérêt de 5 à 7 %	Comparez
	Crédit conso Pas de rachat de crédit hypothécaire	Montant maximum de rachat : 50 000 € Durée de remboursement de 4 à 120 mois Taux d’intérêt de 2 à 8 %	Comparez
	Crédit conso (offre Crédit Compact) Crédit hypothécaire (offre Universeo).	Pas de montant maximum de rachat Durée de remboursement maximum de 84 mois pour l’offre Crédit Compact et de 300 mois pour l’offre Universeo. Taux d’intérêt à partir de 4,50 %	Comparez
	Crédit conso Crédit immobilier possible (montant inférieur à 60 % du montant global à racheter)	Montant maximum de rachat de 50 000 € pour les locataires et de 75 000 € pour les propriétaires. Durée de remboursement maximum de 84 mois pour les locataires et de 144 mois pour les propriétaires. Taux d’intérêt de 2 à 7 %.	Comparez
	Crédit conso	Montant maximum de rachat : 50 000 € Durée de remboursement de 12 à 120 mois. Taux d’intérêt de 2 à 8 %	Comparez

Faire appel à un courtier pour un regroupement de prêts de 15 000 euros 

Afin d’obtenir le meilleur rachat de prêts et d’être conseillé tout au long de l’opération, le recours à un courtier en rachat de crédits est particulièrement recommandé. Le rachat de crédits, s’il permet d’assainir sa situation financière, augmente en revanche le coût total du crédit avec l’allongement de la durée de remboursement. L'assistance d’un expert spécialisé dans les questions de rachat permet d’être serein puisqu’il analyse toutes les conditions de l’opération et vérifie les frais engendrés (frais de dossier, indemnités de remboursement anticipé etc.).  

Les établissements bancaires préfèrent par ailleurs passer par un courtier plutôt que par des emprunteurs par souci notamment de formalisation des dossiers. Le courtier connaît effectivement toutes les pièces à rassembler pour la constitution du dossier (justificatif d’état-civil, d’habitation, de revenus, de comptes ou de charges). Il est également plus à même d’orienter l’emprunteur vers telle ou telle banque en fonction de son profil et évite ainsi de perdre du temps dans des démarches chronophages.

Le courtier bénéficie en outre de contacts privilégiés au sein des établissements bancaires.
Habitué à travailler avec elles, il peut en effet vous faire bénéficier de conditions de remboursement avantageuses au niveau du délai de remboursement, du taux d’intérêt ou encore des facilités de remboursement (report d’échéances, choix de la date de prélèvement etc.).