Rachat de crédits sur 12 ans / 144 mois

Pourquoi envisager un rachat de crédits sur 12 ans ?

Procéder à un regroupement de prêts sur 12 ans peut être une solution :

• si vos crédits pèsent trop lourd actuellement sur votre budget et que vous souhaitez réorganiser vos charges ;
• si vous souhaitez diminuer votre taux d’endettement en vue d’un projet particulier.

Ce que permet le rachat de crédits

Le rachat de crédits consiste à rassembler au minimum deux prêts en un seul nouveau crédit. Il permet d’obtenir un prélèvement et un interlocuteur uniques.

• En échelonnant les remboursements sur une période de 12 ans grâce au nouveau prêt mis en place, vous disposez de mensualités plus faibles, ce qui permet de rééquilibrer votre budget et d’avoir un reste à vivre plus confortable. Cependant, il faut garder à l’esprit qu’en allongeant la durée de remboursement, le coût total du crédit devient plus important.
• En baissant les mensualités d’emprunt, votre taux d’endettement diminue. Cet indice est particulièrement étudié par les établissements bancaires lorsque vous faites une demande de financement pour un nouveau projet.

Avantages d’un rachat de crédits sur 12 ans

Il est important que la durée de remboursement s’ajuste à vos besoins et à vos objectifs. Un regroupement de prêts sur 12 ans est une opération de longue durée qui permet d’étaler les échéances ou de couvrir une somme importante. 

Avec une durée de remboursement adaptée, vous réglez des mensualités conformes à votre situation actuelle et à vos projets (rééquilibrer un budget, augmenter un reste à vivre ou préparer un projet immobilier). 

Rachat de crédits sur 12 ans : quels sont les critères ?

Quels sont les emprunts concernés ?

Un rachat de crédits à la consommation dure souvent 12 ans (15 ans maximum si vous êtes propriétaire d’un bien). Parmi les emprunts et dettes éligibles au rachat de crédits sur 12 ans, on retrouve par exemple :

• le crédit travaux ;
• le prêt personnel ;
• le crédit moto ou auto ;
• le leasing auto (LOA) ;
• le crédit renouvelable ;
• le découvert bancaire ;
• certaines dettes (pension alimentaire, facture impayée, retard d'impôts, charges de copropriété, dette familiale, retard de loyer, prêt employeur ou dette d'huissier).

Comment est fixée la durée de remboursement ?

La durée exacte proposée dépendra des facteurs suivants :

• vos revenus ;
• votre âge ;
• votre situation patrimoniale ;
• votre mode de logement (propriétaire ou locataire) ;
• le montant total des crédits à rassembler ;
• votre capacité de remboursement ;
• votre reste à vivre. 

Le rachat de crédit sur 144 mois reste une opération modulable et flexible, qui vise à ajuster le montant de la mensualité selon vos revenus. Grâce à l’allongement de la durée de remboursement, vous diminuez votre taux d’endettement pour respecter la barre des 35 % exigée par les banques. Vous conservez ainsi un reste à vivre suffisant pour vous acquitter sereinement de vos charges et mieux gérer votre budget.

Quelles banques proposent un regroupement de prêts sur 12 ans ?

Voici quelques exemples d’offre de rachat de crédits disponibles sur le marché en avril 2024 :

Les organismes qui proposent un rachat de crédits sur 12 ans ou moins

Organisme	Détails*	Faire une simulation
	À partir de 7 500 €. Jusqu’à 500 000 €. Durée de remboursement de 7 à 25 ans.	Comparez
	À partir de 3 000 €. Jusqu’à 80 000 €.	Comparez
	De 12 à 120 mois. TAEG fixe de 7,49 %	Comparez
	De 60 à 360 mois	Comparez

*Informations extraites du site de l’organisme en date du 18/04/2024. Les conditions proposées peuvent varier selon le type de rachat de crédits (à la consommation, immobilier, etc.).

Comment les taux d’intérêt influencent-ils le rachat de crédits sur 12 ans ?

Le calcul du taux pour un rachat de crédit sur 12 ans fonctionne de la même façon que pour un crédit immobilier. L’organisme prêteur auquel vous vous adressez va déterminer un taux de crédit notamment en fonction de la durée de remboursement choisie (ici 144 mois), du type de prêts à racheter, de votre profil emprunteur ou encore de la présence ou non d’une garantie hypothécaire. 

Vous pouvez vous servir de nos outils en ligne pour réaliser une simulation de rachat de crédits sur 12 ans et pour savoir si votre projet de regroupement de crédits correspond à vos objectifs.

Quelles démarches pour réussir son rachat de crédits sur 12 ans ?

Un emprunteur peut généralement souscrire un regroupement de crédit de 144 mois de 200 000 € au maximum pour les propriétaires et de 100 000 € au maximum pour les locataires. Les modalités exactes de remboursement varient ensuite selon les organismes financiers, les contrats proposés et le profil emprunteur. Vous devez déposer votre dossier dûment complété auprès de l’établissement prêteur choisi.

Les étapes à suivre

Plusieurs démarches sont à réaliser pour obtenir un rachat de crédits sur 12 ans.

1. Vous pouvez réaliser des simulations en ligne auprès de différents établissements pour comparer les offres et les conditions.
2. Si l’une d’elles vous intéresse, vous pouvez déposer une demande de regroupement de crédit et joindre tous les documents demandés (copie de carte d’identité, bulletins de salaire, avis d’imposition, etc.).
3. Votre dossier est ensuite analysé par l’établissement. S’il accepte de procéder à un rachat de prêts, il vous adresse un nouveau montage financier restructurant vos prêts.
4. Vous disposez d’un délai de réflexion de 14 jours (pour un rachat de crédits à la consommation) ou de dix jours (pour un rachat de crédit immobilier). Vous pouvez ensuite renvoyer l’offre signée.
5. L’organisme solde vos prêts en cours auprès des différents créanciers et vous êtes prélevé d’une seule mensualité.

Faire appel à un courtier spécialisé pour des démarches simplifiées 

Pour mettre toutes les chances de votre côté et obtenir un rachat de crédit sur 12 ans avec un taux plus bas et des conditions de remboursement avantageuses, n’hésitez pas à faire appel à un courtier. Ce professionnel mettra à profit son expertise et son réseau pour négocier le meilleur taux et les meilleures garanties pour une durée de remboursement de 144 mois. 

En vous adressant à un courtier, vous ne réalisez qu’un seul dossier pour obtenir plusieurs propositions ciblées en fonction de votre profil et de votre projet. Vous gagnez du temps dans vos démarches et vous êtes accompagné dans toutes les étapes de l’opération. 

Rachat de crédits sur 12 ans : ce qu’il faut retenir

• La durée d’un prêt définit le montant des mensualités à rembourser. Plus la durée est longue plus les mensualités sont basses et plus le coût du crédit est haut.
• Le rachat de crédits sur 144 mois peut permettre de réorganiser son budget.
• Pour maximiser vos chances d’obtenir une offre de rachat de crédits sur 12 ans, utilisez la simulation de rachat de crédits en ligne pour préparer votre projet et faites appel à un courtier.