Comprendre le rachat de crédit pour une SCI

Peut-on faire un regroupement de crédits avec une SCI ?

Le rachat de crédits permet de regrouper ses crédits en cours, en un seul prêt auprès d’un unique établissement de crédit. L’organisme prêteur rembourse tous les prêts immobiliers et professionnels par anticipation. Généralement, les mensualités de remboursement diminuent et la durée de l’emprunt augmente. C’est un moyen d’assainir sa trésorerie ou de financer de nouveaux travaux.

La SCI est éligible au rachat de crédits. Pour pouvoir en bénéficier, les organismes financiers analysent minutieusement votre dossier et exigent de remplir plusieurs conditions.

• La SCI doit fournir au moins deux bilans pour que l’établissement de crédit étudie sa situation financière et son taux d’endettement.
• Le regroupement de prêts s’accompagne d’une prise de garanties sous forme d’hypothèque ou de caution.
• Les banques demandent également la souscription d’une assurance emprunteur pour couvrir les risques de défaut de remboursement des échéances, en cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité de travail d’un des associés.

Comment le rachat de crédit peut-il aider votre SCI ?

Comprendre le rachat de crédit

Le rachat de crédits est une opération par laquelle un organisme de crédit accepte de regrouper les dettes en un seul et nouveau prêt. L’établissement solde les prêts en cours auprès des différents créanciers et propose un nouveau financement plus adapté pour finir de rembourser vos emprunts.

En quoi le rachat de crédit est pertinent pour une SCI ?

Comme pour les particuliers, une société civile immobilière SCI peut avoir besoin d’équilibrer ses finances. Le rachat de crédits en SCI peut, en effet, servir à :

• rééquilibrer la trésorerie de la SCI, en cas de difficultés passagères ;
• financer des travaux de rénovation ou d’agrandissement des immeubles gérés par la SCI ;
• acquérir un local, du matériel, des bureaux ou un immeuble ou y installer ses activités ;
• simplifier la gestion financière de la SCI avec une seule mensualité de crédit à rembourser.

Quels avantages le rachat de crédit offre-t-il aux SCI ?

Le rachat de crédits pour une SCI constitue une réponse à certaines difficultés :

• une charge de remboursement trop élevée ;
• une trésorerie insuffisante ;
• la nécessité de revoir la répartition des apports de chacun des détenteurs de parts sociales.

Ainsi regrouper ses dettes permet d’atteindre plusieurs objectifs :

Alléger ses mensualités

Le rachat de crédits SCI permet de diminuer ses mensualités de remboursement. Le nouveau montant des échéances est calculé selon la capacité de remboursement et implique généralement une durée d’emprunt plus longue. Ce mécanisme augmente le coût total du crédit, mais permet à la société civile immobilière de :

• diminuer son taux d’endettement ;
• réduire le poids de ses charges et redonner de l’air à son budget.

Répondre à un nouveau projet

Le rachat de crédits peut également être synonyme de nouveau projet pour une SCI. En restructurant ses prêts et en réduisant ses mensualités, la SCI peut concrétiser : d’éventuelles dépenses de travaux (d’aménagement ou d’amélioration) ou de réaliser un nouvel investissement.

Simplifier la gestion et organiser la dette

Enfin, une opération de rachat de crédits SCI simplifie la gestion financière. Cela permet de regrouper les dettes en un seul paiement mensuel ce qui facilite la gestion de la trésorerie et le suivi financier. Plus besoin de gérer de multiples échéances de prêts distincts. Une bonne option pour éviter le risque d’oubli et de retards de versement des mensualités.

Par ailleurs, le regroupement de prêts SCI en un seul contrat va aider à la gestion administrative. Une option appréciée notamment lors de la transmission du patrimoine.

Quel est le processus de rachat de crédit pour une SCI ?

Quelles sont les étapes clés d'un rachat de crédit SCI ?

Le processus de rachat de crédit pour une SCI se déroule en quatre étapes, de la demande initiale à la finalisation de l'accord :

1. Analyse de la situation financière et de la faisabilité du projet avec une simulation de rachat de crédits pour votre SCI. Sont pris en compte l’ensemble des créances qui restent à solder ainsi que votre capacité de remboursement.
2. Effectuer une demande auprès d’un organisme financier ou en passant par un courtier en rachat de crédits. Ce dernier étudie votre situation et vous oriente vers les établissements susceptibles de vous offrir les meilleures conditions.
3. Une fois votre demande de financement approuvée, vient l’étape du montage. Vous devez transmettre l’ensemble des documents nécessaires à la souscription d’un rachat de crédits.
4. Vous choisissez l’offre de regroupement de prêts qui vous convient avant de signer. L’organisme rembourse alors vos créanciers et vous n’avez plus qu’une mensualité, celle du rachat de crédits.

Comment choisir le bon partenaire pour votre rachat de crédit SCI ?

Une opération de rachat de crédits SCI n’est pas une chose aisée. C’est pourquoi, le recours à un courtier en crédit peut se révéler judicieux. Un courtier peut vous aider à chaque étape de votre projet de rachat de crédits SCI. Grâce à son analyse fine du crédit, il sait vous conseiller dans le choix de votre organisme financier. Il vous accompagne pour comparer les offres disponibles et négocie une offre de rachat de crédits optimisée pour votre SCI.

Sur les conseils du courtier, vous constituez un dossier complet composé de l’ensemble des documents à fournir comme :

• les statuts de la SCI ;
• les comptes annuels des deux derniers exercices.

Les conditions auxquelles vos crédits sont rachetés peuvent grandement différer d’un établissement à un autre. C’est pourquoi il est primordial de comparer les offres. Et il n’y a pas que le taux à étudier. Vérifier les conditions de remboursement comme la modularité du prêt (augmenter ou baisser ses mensualités) ou le report d’échéances (report partiel ou total des mensualités) est fortement recommandé. Ces conditions peuvent peser dans la balance au cours d’un prêt. Un courtier vous aide à choisir l’offre la plus intéressante et vérifie avec vous l’intérêt d’effectuer un rachat de crédit. Car cette opération entraîne des frais.

En effet, le regroupement de prêts entraîne des coûts supplémentaires qu’il convient de prendre en compte :

• les indemnités de remboursement anticipé (IRA) ;
• les frais de notaires en cas d’hypothèque ;
• les frais de dossier et de courtage ;
• les primes de l’assurance emprunteur.

Comment Empruntis peut vous accompagner dans un rachat de crédit pour SCI ?

Empruntis est un spécialiste du crédit. Sa mission consiste à trouver la meilleure solution de financement pour répondre à vos besoins. Ainsi, en passant par un courtier en rachat de crédits pour SCI avec Empruntis :

• vous êtes accompagné par un professionnel du crédit qui vous aide et vous conseille durant toutes vos démarches de regroupement de prêt ;
• vous gagnez du temps, votre courtier s’assure que votre dossier est bien complet ;
• vous bénéficiez de meilleures offres grâce à notre réseau de partenaires.

Rachat de crédit SCI : ce qu'il faut retenir

• Une SCI peut prétendre au rachat de crédits.
• Le regroupement de prêts est utile pour réduire les mensualités de remboursement.
• La SCI réduit ainsi ses mensualités globales ainsi que son taux d’endettement en plus de simplifier sa gestion.
• Cette opération est toutefois associée à un allongement de la durée du crédit et à une augmentation de la dette sur le long terme.
• Pour mettre en place un rachat de crédits, une SCI doit disposer d’au moins 2 bilans, mais aussi présenter une garantie.
• Un courtier vous aide à trouver l’organisme financier qui propose l’offre la plus adaptée à vos besoins en comparant les propositions disponibles et en négociant le meilleur contrat de rachat de crédits.