⏱L'essentiel en quelques mots
Les relevés de compte font partie des documents exigés pour constituer un dossier de rachat de crédits. En effet, qu’elles que soient les conditions spécifiques de votre profil (artisan, fonctionnaire, célibataire, marié…), pour statuer sur votre demande de rachat de crédits, la banque a besoin de connaître vos habitudes financières.
- Il n’est pas possible d’obtenir un rachat de crédits sans relevé de compte : ces documents servent à prouver que l’emprunteur maîtrise la gestion de son budget.
- Vous pouvez maximiser vos chances d’obtenir un rachat de crédits grâce aux conseils d’un courtier spécialisé dans le rachat de prêt.
Sommaire
- Pourquoi un relevé de compte est important pour un rachat de crédits ?
- Est-il possible d’obtenir un rachat de crédits sans relevé de compte ?
- Quels autres justificatifs dois-je fournir pour un rachat de crédits ?
- Quelles banques acceptent le rachat de crédits avec un mauvais relevé de compte ?
- Que faire si mon rachat de crédits est refusé ?
Pourquoi un relevé de compte est important pour un rachat de crédits ?
Parmi les documents demandés par les organismes de prêt dans le cadre d’un rachat de crédit, on retrouve les relevés de compte. Ils permettent d’avoir une vision globale sur vos entrées et sorties d’argent et de s’assurer que vous maîtrisez votre budget. Les relevés de compte aident votre conseiller à avoir une idée sur les charges qui pèsent sur votre budget, et à calculer votre reste à vivre mensuel ainsi que votre taux d’endettement. Ce sont deux données qui servent de base au montage d’un dossier de rachat de crédit.
Par ailleurs, l’analyse des relevés de compte permet de découvrir vos habitudes de dépenses. Il faut savoir que certaines d’entre elles sont vues d’un mauvais œil comme les jeux d’argent qui peuvent menacer votre stabilité financière.
Etudier vos relevés de compte est donc essentiel pour la banque avant de statuer sur votre demande de financement.
Est-il possible d’obtenir un rachat de crédits sans relevé de compte ?
Le rachat de crédit sans relevé de compte n’est pas possible. En règle générale, ce sont les 3 derniers relevés de comptes qui sont demandés avec le détail des opérations (notamment les mouvements de votre carte bancaire). Ce sont des documents incontournables, et ce pour plusieurs raisons :
- ils permettent à la banque d’honorer son devoir de conseil et de proposer une solution de financement adaptée à votre situation ;
- ils communiquent une information fiable pour une offre de rachat de prêts sur-mesure ;
- ils permettent une simulation précise, avec une justification des montants de vos charges et un exemple précis de votre situation financière.
Quels autres justificatifs dois-je fournir pour un rachat de crédits ?
Il est donc impossible de monter un dossier de rachat de crédits sans relevé de compte. En plus de ces documents, vous devez fournir :
- des justificatifs d’état civil : pièce d’identité ou passeports ;
- des justificatifs d’habitation : taxe d’habitation ou justificatif de domicile ;
- des justificatifs de vos revenus : vos 3 derniers bulletins de salaire (ou 3 derniers bilans pour une profession libérale ou les derniers relevés de pensions de retraite), votre dernier avis d’imposition, des justificatifs de la CAF et/ou de vos pensions alimentaires ;
- des justificatifs des charges : capital restant dû de tous vos crédits, offre prêt immobilier en cours, justificatif de chaque dette, bordereau de situation des impôts.
Quelles banques acceptent le rachat de crédits avec un mauvais relevé de compte ?
Il n’existe pas d’organisme proposant un rachat de crédits sans relevé de compte, ni de banques proposant des offres de rachat de prêts faciles. En effet, cette opération repose sur une analyse précise et détaillée de votre situation. Toutefois, il existe quelques astuces pour mettre toutes les chances de votre côté et de maximiser vos chances d’obtenir votre rachat de crédits :
- soigner la présentation de votre dossier et ajouter toutes les pièces justificatives demandées ;
- mettre en avant une situation professionnelle et personnelle stable avec un emploi (si possible en CDI) offrant une perspective de pérennité ;
- passer par l’intermédiaire d’un courtier pour être conseillé au mieux dans le montage de son dossier et profiter de ses accords avec des organismes partenaires pour négocier des modalités de rachat de crédits attractives.
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Que faire si mon rachat de crédits est refusé ?
Lorsqu’un organisme refuse de vous accorder un rachat de prêts, tout n’est pas perdu. Il est tout à fait possible d’obtenir une réponse favorable en déposant son dossier auprès d’autres acteurs du marché. Vous pouvez :
- comparez : faites jouer la concurrence. D’autres offres disponibles peuvent peut-être vous intéresser. Pour les trouver, vous devez faire le tour des banques ainsi que des organismes spécialisés ;
- faites appel à un courtier en rachat de crédits : faire appel à un courtier permet de faire jouer la concurrence, mais également d’être accompagné dans vos démarches. Il peut dénicher et négocier la meilleure offre de rachat de crédits. D’autant que certains organismes n’acceptent de dossiers que s’ils proviennent d’intermédiaires ;
- déposer un dossier de surendettement : si malgré tout cela, il vous est toujours impossible d’obtenir votre rachat de crédits et que vous êtes dans une situation financière fragile, vous pouvez déposer un dossier de surendettement auprès de la Banque de France. Vous pouvez ainsi obtenir un aménagement de vos dettes ou un effacement partiel ou total de vos dettes.
Bon à savoir
Sachez que la loi MURCEF (2001) interdit aux courtiers et aux autres organismes financiers d’appliquer des frais avant que le contrat de rachat de crédits ne soit signé. Ainsi, si vous essuyez un refus, vous n’avez rien à payer.