⏱L'essentiel en quelques mots
La Société Générale est une des plus anciennes banques de France qui s’étend désormais bien au-delà des frontières. Elle propose à ses clients une offre de rachat de crédits.
Les principales caractéristiques de l’offre de rachat de prêts de la Société Générale :
- Une offre qui permet de racheter tous les types de prêts (auto, conso, travaux, renouvelable etc.) à l’exception du crédit immobilier (formule Crédit Compact). Pour racheter un crédit immobilier, il faudra alors choisir la formule Universo.
- Des conditions de remboursement modulables avec des options permettant d’adapter ses remboursements à sa situation financière du moment (report de 3 échéances par an sans frais, mensualités modulables dès le 4ème mois).
- Une période de remboursement pouvant être étalée jusqu’à 7 ans.
- La possibilité d’obtenir une trésorerie supplémentaire.
- Une possibilité de rembourser le rachat de crédits de façon anticipée sans frais.
- Des frais de dossier plafonnés.
Sommaire
La Société Générale est une banque généraliste qui offre de nombreuses solutions bancaires. Le rachat de crédit fait l'objet de plusieurs formules adaptables aux besoins et aux différentes situations.
La Société Générale, un acteur bancaire
La Société Générale est l'une des plus anciennes banques françaises et compte parmi les principaux acteurs du marché bancaire. Avec 31 millions de clients particuliers et entreprises dans le monde, particuliers et entreprises confondus, elle propose de nombreuses solutions de financement. Parmi celles-ci, la Société Générale présente notamment plusieurs solutions de regroupement de crédits.
Les offres de rachat de crédit de la Société Générale
Le rachat ce crédit par Société Générale existe sous deux formes principales :
- Le rachat de crédits consommation (offre Crédit Compact) : il permet de regrouper les crédits à la consommation en un seul prêt. Il est possible de regrouper ainsi les crédits revolving ou renouvelables, prêts personnels, crédit auto, prêt travaux, etc.
- Le rachat de crédits hypothécaire (offre Universo) : cette forme de regroupement de prêts permet de rassembler ses différents crédits à la consommation ainsi qu'un ou des crédit(s) immobilier(s) en un seul prêt.
Selon la part du crédit immobilier dans le montant total à financer dans le rachat de crédit Société Générale, l'emprunteur sera orienté plutôt vers un rachat de crédit conso ou vers un regroupement de prêts hypothécaire. Afin de contracter un rachat de prêts de Société Générale, il convient de se rapprocher de son conseiller bancaire afin de procéder à l'étude du dossier de l'emprunteur. Un rachat de crédits avec une garantie hypothécaire peut être étalé sur 25 ans là où celui sans garantie hypothécaire pourra s’étaler sur 12 ans.
| Conditions d’application | Rachat de crédit La Société Générale |
|---|---|
Type de taux |
Fixe sur toute la durée du prêt |
TAEG (Taux Annuel Effectif Global) |
Variables selon le profil (à partir de 4,50%) |
Montant des frais de dossier |
1 % du montant du prêt avec un minimum de 60 € et un plafond de 150 € |
Montant d’emprunt minimum |
1 500 € |
Montant d’emprunt maximum |
Pas de limite prédéfinie |
Durée de remboursement minimum |
12 mois |
Durée de remboursement maximum |
84 mois avec l’offre Crédit Compact 300 mois avec l’offre Universo et garantie hypothécaire |
Date de la première échéance |
1 mois à partir du déblocage des fonds |
Assurances |
Facultatives |
Bon à savoir
La Société Générale a mis en place une offre de regroupement de crédits dédiée spécialement aux fonctionnaires pour des prêts allant de 1 500 à 75 000 € et des mensualités étalées de 6 à 96 mois. Le prêt BFM (Banque Française Mutualiste) s’adresse tout particulièrement à certaines catégories de la fonction publique comme notamment :
- les enseignants (offre BFM Liberté)
- les militaires (offre BFM mobilité/reconversion)
- le personnel hospitalier (offre BFM mobilité)
Quel taux de rachat de crédit propose la Société Générale en 2022 ?
Les taux de rachat de crédit pratiqués par la Société Générale peuvent varier de façon assez importante selon les profils d’emprunteur ou les besoins de chacun. Seule une étude de cas personnalisée auprès d’un conseiller vous permettra d’obtenir le taux correspondant à votre demande de rachat.
D’une manière générale, le taux du regroupement de crédit Société Générale est assez stable ces dernières années et dépend de plusieurs paramètres propres à chaque profil de souscripteur dont notamment :
- sa situation personnelle et la composition du foyer (célibataire, marié, pacsé, veuf, nombre de personnes à charge etc.)
- sa situation financière : salaires, revenus externes, éventuelle charges, pensions
- sa situation professionnelle : type de contrat de travail, statut
- le nombre, le type et le montant des crédits en cours (immo, auto, crédit conso, travaux etc.).
- le nouveau besoin de trésorerie éventuel
- la nécessité ou non de racheter un crédit immobilier et donc de souscrire la formule Universo
Il conviendra alors de comparer le taux obtenu avec vos taux d’origine pour évaluer le bien-fondé d’un rachat de crédits en prenant en considération tous les paramètres qu’impliquent cette modification. Un calcul coût-avantages qui devra également tenir compte de la durée de remboursement ainsi que de l’augmentation de son reste à vivre chaque mois.
| Année | 2019 | 2020 | 2021 |
|---|---|---|---|
Taux moyen du rachat de crédit Société Générale |
à partir de 4,50 % |
à partir de 4,50 % |
à partir de 4,50 % |
A noter : avant de faire un choix définitif, vous pouvez aussi utiliser le comparateur de regroupement de crédits d'Empruntis afin de comparer les offres et de bien choisir votre banque pour un rachat de crédit.
Quels sont les avis sur le regroupement de crédits à la Société Générale ?
Les avis sur le regroupement de crédits Société Générale sont plutôt positifs avec un contrat assez flexible et des options permettant d’adapter ses remboursements à son profil et sa situation financière. La réputation et l’ancienneté de l’établissement est également appréciée avec la possibilité de disposer d’un conseiller permanent pour un suivi et un accompagnement personnalisé. Petits bémols toutefois concernant les frais de dossier et d’activation de ces options de modulation de remboursement ainsi que l’impossibilité de racheter les crédits immobiliers dans l’offre Crédit Compact.
Les avantages du regroupement de crédits avec la Société Générale
- diminution substantielle du montant des mensualités ;
- remboursements anticipés sans frais quel que soit le montant du remboursement ;
- mensualités modulables dès le 4ème mois suivant le déblocage des fonds du rachat de crédit (moyennant 30 €)
- un interlocuteur unique par dossier ;
- reports possibles de 3 échéances par an (avec 3 mois d’écart entre les reports) ;
- possibilité d’obtenir une trésorerie supplémentaire pour financer un nouveau projet.
A noter : la Société Générale propose une assurance emprunteur facultative pour couvrir ses crédits. Elle couvre les risques suivants :
- garantie DIT : décès, invalidité permanente ou incapacité de travail (7 € par mois pour 10 000 € empruntés pour les moins de 60 ans / 16,30 € par mois pour 10 000€ empruntés pour les profils entre 60 et 80 ans).*
- garantie perte d’emploi (7,50 € par mois pour 10 000 € empruntés)*
*tarifs donnés à titre indicatif dont le montant dépendra également de la situation personnelle de l’emprunteur.
Comment souscrire un rachat de prêts à la Société Générale ?
Pour réaliser une demande de rachat de crédits auprès de la Société Générale, plusieurs moyens et obtenir des renseignements sur l’offre Crédit Compact, vous pouvez contacter la banque par plusieurs moyens :
- par téléphone au 3955 en choisissant la section “Informations” de 8h à 22h du lundi au vendredi et de 8h à 19h le samedi. Vous pouvez également contacter un conseiller financier au 09 69 32 39 69 appeler le 0 806 230 010 pour souscrire au crédit Universo auprès de spécialistes.
- en agence auprès de l’une des nombreuses agences Société Générale en France.
- en ligne sur le site de la Société Générale.
- par courrier à l’adresse suivante :
Société Générale
29, boulevard Haussmann
75009 Paris
Il est possible de réaliser une simulation sans engagement directement sur le site de la Société Générale dans l’onglet “Particulier” puis “Emprunter” et enfin “Regroupement de crédit consommation”. Vous n’aurez alors plus qu’à remplir les informations inscrites sur le formulaire. La réponse obtenue à la fin de la simulation n’aura toutefois aucun caractère définitif et se voudra uniquement une indication quant à la faisabilité de votre projet de rachat. Cette simulation vous permettra néanmoins de voir immédiatement si vous êtes éligible au rachat de crédits et si celui-ci s'avère opportun pour votre situation financière.
Après avoir sollicité votre demande de regroupement de crédits auprès de la Société Générale, vous obtiendrez une réponse assez rapide (généralement en quelques jours) d’acceptation, de refus ou de demande de documents complémentaires. Après acceptation et à expiration du délai de rétractation de 14 jours (qui peut être ramené à 8 selon la volonté de l’emprunteur), la banque procèdera alors au remboursement par anticipation des prêts en cours sans frais supplémentaires.
Quelles pièces justificatives joindre à mon dossier de demande de rachat de crédits Société Générale ?
- un justificatif d’identité : passeport, carte d’identité ;
- un justificatif de domicile : facture d’énergie ou de téléphone fixe ;
- un justificatif de revenus : le dernier bulletin de salaire ou le dernier bilan pour les indépendants ;
- le dernier avis d’imposition ;
- les 3 derniers relevés bancaires ;
- les derniers relevés et les tableaux d’amortissement des prêts en cours.
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