⏱L'essentiel en quelques mots
Parmi tous les acteurs du rachat de crédits en France, le LCL (ex-Crédit Lyonnais) est un des organismes financiers qui propose une offre complète avec notamment :
- Un rachat de la plupart des crédits en cours (immo, conso, auto, travaux etc.).
- Des taux fixes compris dans la moyenne basse du marché.
- La possibilité d’obtenir une trésorerie complémentaire à hauteur de 15 000 euros pour financer un nouveau projet.
- Des facilités de remboursement avec la possibilité de décaler certaines échéances à la fin du crédit (2 mois par an non-consécutifs) et également de commencer à rembourser les premières échéances à partir du 3ème mois après la souscription.
- Un accompagnement personnalisé avec un conseiller dédié.
- Des options appréciables comme l’assurance emprunteur ou l’assurance multirisques habitation.
- La possibilité de solder le prêt à tout moment sans pénalité.
Sommaire
Le LCL, filiale du Crédit Agricole SA, propose des solutions en matière de rachat de crédits à la consommation. Découvrez les offres proposées par l'ex-Crédit lyonnais.
LCL, une banque portée sur l'innovation
La LCL est une banque jeune, née en 2005 du rapprochement du Crédit lyonnais avec le Crédit Agricole. Le credo de cet établissement réside dans l'innovation. Tous les services de la banque sont, depuis sa création, disponibles en ligne. En 2013, elle innove en instaurant le SAV sur Facebook et, en 2016, toutes ses offres sont digitalisées et accessibles depuis une appli dédiée.
Quelles sont les conditions du regroupement de crédits proposé par le LCL ?
Le LCL propose de racheter tous types de crédits aux souscripteurs potentiels dont notamment :
- les prêts immobiliers
- les crédits à la consommation
- les crédits auto
- les prêts travaux
- les prêts épargne logement
- les prêts à l’accession sociale
- les prêts conventionnés
- les prêts sociaux etc.
Le rachat de crédits à la consommation
Il est possible de souscrire auprès de la LCL, un rachat de prêts consommation. L'opération consiste donc à regrouper plusieurs emprunts en cours au sein d'un unique crédit de substitution. Cela concerne les prêts à la consommation et les prêts immobiliers uniquement dans la mesure où ceux-ci représentent moins de 60% du montant à financer. LCL ne propose pas de rachat de crédit hypothécaire.
Le rachat de crédit incluant le financement d'un projet
Le rachat de crédit LCL se décline aussi sous un produit similaire au rachat de crédit et incluant un nouveau projet. Il s'agit d'une opération consistant à souscrire un nouveau prêt visant :
- d'une part, à rembourser un crédit à la consommation en cours (crédit revolving ou crédit à la consommation classique) ;
- D'autre part, à financer le nouveau projet.
Avec cette mécanique, le taux d'endettement de l'emprunteur se trouve réduit et on inclut donc une trésorerie permettant de financer un projet comme la réalisation de travaux ou un voyage par exemple.
| Conditions d’application | Rachat de crédits LCL |
|---|---|
Type de taux |
Fixe sur toute la durée du prêt |
TAEG (Taux Annuel Effectif Global) |
4,25 % |
Montant des frais de dossier |
1 % du montant total emprunté avec un minimum de 60 € |
Montant d’emprunt minimum |
3 000 € |
Montant d’emprunt maximum |
75 000 € |
Durée de remboursement minimum |
12 mois |
Durée de remboursement maximum |
84 mois |
Date de la première échéance |
1 mois (reportable au 3ème mois si besoin) |
Assurances |
Facultative (garantie décès/PTIA et arrêt de travail) |
Bon à savoir : lors du rachat de crédit, le LCL pourra être amené à demander à l’emprunteur une garantie pour couvrir le prêt en cas de défaillance de sa part.
Quel taux de rachat de crédits propose le LCL en 2022 ?
Le taux de rachat de crédit proposé par le LCL dépendra de différents facteurs autant inhérents au projet qu’au profil du souscripteur. Parmi eux, on retrouve notamment :
- la situation personnelle de l’emprunteur : composition du foyer, nombre de personnes à charge
- les revenus de l’emprunteur (réguliers ou non) : salaires, revenus immobiliers, autres revenus
- la situation professionnelle de l’emprunteur : type de contrat, temps plein ou temps partiel
- les différents prêts déjà en cours : nombre et montants
- le besoin de trésorerie supplémentaire éventuellement sollicité pour un nouveau prêt
- l’assurance emprunteur et/ou multirisques habitation potentiellement souscrite(s).
Les taux de rachat de crédit proposés par le LCL sont plutôt orientés à la baisse sur les dernières années.
Même si chaque projet de rachat et chaque profil d’emprunteur est différent, les taux de rachat de crédit proposés par le LCL sont globalement bas en comparaison des taux moyens pratiqués sur le marché.
| Année | 2019 | 2020 | 2021 |
|---|---|---|---|
Taux moyen du rachat de crédit LCL |
de 3 à 6 % |
5,25 % |
4,75 % |
Quels sont les avis sur le regroupement de prêts au LCL ?
Les avis sur le rachat de crédit LCL sont globalement très positifs. L’offre proposée par la banque est en effet très complète. Elle permet de racheter tous types de crédits (conso, auto, immo, travaux etc.) à un taux très compétitif parmi les autres offres du marché. Le LCL dispense de plus à ses clients une solution de flexibilité qui permet notamment de retarder le premier paiement à partir du 3ème mois et de décaler les remboursements 2 fois par an à la fin du prêt pour donner plus de souplesse à leur budget (dans la limite de 9 mensualités décalées sur toutes la durée du prêt). Le LCL propose enfin des options supplémentaires intéressantes comme l’assurance emprunteur, l’assurance multirisques habitation ou encore la possibilité de bénéficier d’un supplément de trésorerie pouvant aller jusqu’à 15 000 € supplémentaires.
Certains regretteront peut-être la possibilité d’étaler les remboursements sur seulement 7 ans.
Les avantages du rachat de crédit LCL
- Tous les types de crédit sont pris en charge (immo, crédit conso, prêt travaux, prêt auto etc.).
- La modularité des remboursements à partir de la 3ème année où l’emprunteur peut augmenter ou diminuer le montant de ses échéances en fonction de l’évolution de ses revenus ou de son budget.
- Un TAEG moyen dans la moyenne basse du marché.
- Possibilité de reporter jusqu’à 9 échéances de prêt sur toute la durée du prêt pour faire une pause dans les remboursements et accorder une respiration à son budget.
- Possibilité de reporter jusqu’à 2 échéances non-consécutives par an.
- Un supplément de trésorerie mobilisable pour financer un nouveau projet jusqu’à 15 000 €.
- Le prêt peut être remboursé intégralement à tout moment sans indemnités de remboursement anticipé.
Bon à savoir : le LCL propose dans le cadre de son offre de rachat de crédits la possibilité de souscrire une assurance emprunteur. Celle-ci dispense une couverture décès, perte totale et irrécouvrable d’autonomie (PTIA) et arrêt de travail à un taux annuel de 0,792 % du montant emprunté.
Comment procéder à mon rachat de prêts au LCL ?
Pour effectuer une demande de rachat de crédits auprès du LCL, plusieurs solutions sont à votre disposition :
- par Internet sur le site lcl.fr, vous pouvez prendre rendez-vous physiquement avec un conseiller, solliciter un rendez-vous virtuel avec votre conseiller ou bien encore lui envoyer un message dans votre espace client.
- par téléphone au 09 69 36 30 30 du lundi au vendredi de 8h à 19h et le samedi de 8h à 18h30.
- en physique dans l’une des nombreuses antennes du groupe près de chez vous.
- par courrier à l’adresse suivante :
LCL
Service relations clientèle BC 302.02
94811 Villejuif cedex
Quelles pièces justificatives apporter pour ma demande ?
Pour obtenir une réponse rapide de la part du LCL sur votre demande de rachat de crédit, veillez à joindre à votre demande un dossier complet composé de toutes les pièces justificatives suivantes :
- un justificatif d’identité : passeport, carte d’identité.
- un justificatif de domicile : facture d’énergie ou de téléphone fixe.
- un justificatif de revenus : le dernier bulletin de salaire ou le dernier bilan pour les indépendants.
- le dernier avis d’imposition.
- les 3 derniers relevés bancaires.
- les derniers relevés et les tableaux d’amortissement des prêts en cours.
Après étude approfondie par la banque de votre dossier et de toutes les pièces justificatives pour évaluer la pertinence de cette restructuration de dettes, une réponse vous sera apportée en quelques jours. En cas d’acceptation du dossier, le LCL se chargera alors d’effectuer le remboursement anticipé des prêts en cours souscrits dans un autre organisme de crédit.
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