⏱L'essentiel en quelques mots
Première banque de France, le Crédit Agricole propose aux personnes détenant plusieurs crédits en cours de regrouper ces prêts afin d’alléger leurs mensualités. Les principales caractéristiques de l'offre de rachat de crédits dans cette banque :
- Une offre disponible pour différents types de prêts (immo, conso, crédit renouvelable, crédit-bail etc.)
- Des montants de rachat de crédits jusqu’à 200 000 €.
- Une offre modulable avec la possibilité d’ajuster les mensualités de remboursement (pause mensualité une fois par an notamment).
- Une possibilité de rembourser le prêt de façon anticipée sans pénalité.
- Des frais de dossier intégrés aux premières mensualités de remboursement.
Sommaire
- Crédit Agricole, un acteur majeur du financement en France
- Conditions du rachat de crédits au Crédit Agricole
- Quel taux de rachat de crédit propose le Crédit Agricole en 2023 ?
- Quels sont les avis sur le rachat de crédits au Crédit Agricole ?
- Comment souscrire un rachat de crédit au Crédit Agricole ?
Le Crédit Agricole, établissement bancaire mutualiste et coopératif, propose des solutions de rachat de crédit consommation pour vous permettre de mieux gérer votre budget et faciliter le remboursement de vos prêts en cours. Empruntis vous en dit davantage pour vous aider à choisir l'établissement bancaire qui répond le mieux à vos besoins.
Crédit Agricole, un acteur majeur du financement en France
Fondé à la fin du XIXe siècle dans le but de venir en aide aux exploitants agricoles qui peinent à trouver des financements, le Crédit Agricole devient, dès le XXe siècle, un acteur majeur du système bancaire en France, s'ouvrant à une clientèle n'appartenant plus forcément au monde rural et agricole. Aujourd'hui le Crédit Agricole fait partie du paysage bancaire français et même européen, tout en ayant conservé son système mutualiste et coopératif. Parmi les métiers du groupe Crédit Agricole figurent non seulement la banque de détail, mais également les activités de crédit par le biais notamment de sa filiale Sofinco. Le Crédit Agricole propose le rachat de crédit.
Conditions du rachat de crédits au Crédit Agricole
Comme la plupart des banques et des organismes de crédit, le Crédit Agricole dispose d'une offre de rachat de crédit permettant aux bénéficiaires de faciliter la gestion de leurs remboursements. Il s'agit de rachat de crédit à la consommation et non de rachat de crédit hypothécaire.
Le principe du rachat de crédit est de permettre à un organisme de racheter tout ou partie des dettes contractées, et de proposer un nouveau crédit. Après le rachat, l'emprunteur n'a alors plus qu'un seul crédit à rembourser chaque mois. Mais le rachat de crédit a surtout pour but d'aider le débiteur à faire face à ses dettes. Il donne lieu à un nouveau prêt, avec un taux unique. Mais surtout, le rachat de crédit s'accompagne généralement d'un allongement de la période de remboursement, ce qui permet de diminuer, parfois sensiblement, le montant des mensualités et le taux d'endettement.
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Le rachat de crédit Crédit Agricole porte sur tous les types de crédits :
- le crédit immobilier (dans une limite de moins de 60% du montant total des crédits) ;
- le prêt à la consommation, qu'il s'agisse de prêts affectés, de prêts personnels, de crédits renouvelables ou de crédits-bails ;
- les découverts bancaires ;
- les diverses dettes comme les loyers, les impôts, les charges de copropriétés…
Les conditions d’application du rachat de crédits avec le Crédit Agricole sont les suivantes :
| Conditions d’application | Rachat de crédit Crédit Agricole |
|---|---|
Type de taux |
|
TAEG (Taux Annuel Effectif Global) |
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Montant des frais de dossier |
|
Montant d’emprunt minimum |
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Montant d’emprunt maximum |
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Durée de remboursement minimum |
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Durée de remboursement maximum |
|
Date de la première échéance |
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Bon à savoir
Vous pouvez également effectuer une demande de renégociation de prêt permettant de redéfinir avec votre banque les modalités initiales de votre crédit immobilier (taux d’intérêt, durée de remboursement, montant des mensualités etc.).
Quel taux de rachat de crédit propose le Crédit Agricole en 2023 ?
Les taux de rachat de crédit proposés par le Crédit Agricole sont assez stables sur les dernières années.
Chaque projet de rachat et chaque profil d’emprunteur est différent et nécessitera donc une étude personnalisée pour en connaître définitivement les contours. Les offres diffèrent également selon les agences régionales du Crédit Agricole.
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Le taux du regroupement de crédit Crédit Agricole dépendra donc de plusieurs paramètres propres à chaque potentiel souscripteur dont notamment :
- sa situation personnelle et la composition du foyer (célibataire, marié, pacsé, veuf, nombre de personnes à charge etc.)
- sa situation financière : salaires, revenus externes, éventuelle charges, pensions
- sa situation professionnelle : type de contrat de travail, statut
- le nombre, le type et le montant des crédits en cours (immo, auto, crédit conso, travaux etc.).
| Année | 2019 | 2020 | 2021 |
|---|---|---|---|
Taux moyen du rachat de crédit du Crédit Agricole |
de 5 à 7 % |
de 5 à 7 % |
de 5 à 7 % |
Conseil
Avant de faire un choix définitif, le simulateur de regroupement de crédit Empruntis permet à un potentiel souscripteur de comparer les offres pour bien choisir sa banque pour son rachat de crédit.
Quels sont les avis sur le rachat de crédits au Crédit Agricole ?
Le rachat de crédits du Crédit Agricole obtient des avis plutôt positifs sur la toile. Sont particulièrement appréciés la possibilité de regrouper différents types de prêts (sous réserve de respecter la répartition), la modularité des échéances ou encore la possibilité de rembourser totalement ou partiellement son crédit sans encourir de pénalité avec la souscription d’une assurance de prêt.
Les avantages du regroupement de crédit avec le Crédit Agricole
- Nouveau taux d’emprunt plus avantageux, notamment si le rachat comprend des prêts revolving ou crédits renouvelables.
- Baisse substantielle du montant des mensualités
- Durée du crédit adaptée à la situation de l’emprunteur et à sa capacité de remboursement
- Premier versement ajustable de 30 à 60 jours selon le choix de l’emprunteur
- Possibilité de réaliser une pause mensualité une fois par an sans frais à partir du 13ème mois
- Possibilité d’adapter sa mensualité à la hausse ou à la baisse pour augmenter ou diminuer sa période de remboursement (dans les limites fixées par le CA et définies ci-avant)
- Un remboursement anticipé du prêt total ou partiel sans pénalités
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Comment souscrire un rachat de crédit au Crédit Agricole ?
Pour effectuer une demande de rachat de crédit auprès du Crédit Agricole, plusieurs solutions s’offrent aux usagers :
- par téléphone au 0800 022 433 : des conseillers sont à disposition pour prendre en charge les demandes le lundi de 9h à 19h et le samedi de 9h à 14h.
- par mail au travers du formulaire de contact mis à disposition sur le site du Crédit Agricole.
- par courrier : les demandes de rachat de crédit devront être accompagnées d’un certain nombre de pièces justificatives adressées à l’adresse suivante :
Crédit Agricole
91-93 Boulevard Pasteur
75015 Paris
Bon à savoir
Quel que soit le moyen de souscription choisi, l’accord de principe accordé par le Crédit Agricole n’est pas définitif et sera conditionné à l’examen des pièces justificatives fournies.
Quelles pièces justificatives apporter pour ma demande ?
- un justificatif d’identité : passeport, carte d’identité
- un justificatif de domicile : facture d’énergie ou de téléphone, taxe d’habitation, taxe foncière
- un justificatif de revenus : 3 derniers bulletins de salaire ou 3 derniers bilans pour les indépendants
- les 2 derniers avis d’imposition
- les 3 derniers relevés bancaires
- les tableaux d’amortissement des prêts en cours
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