⏱L'essentiel en quelques mots
Le CIC est un des plus anciens réseaux bancaires français. Spécialisé dans le financement de prêts immobiliers et de prêts à court terme, le réseau bancaire propose à ses clients le regroupement de prêts bancaires avec une offre dont les spécificités sont les suivantes :
- Un rachat de pratiquement tous les types de crédit (immo, auto, crédit conso, travaux etc.)
- Un étalement sur une durée allant jusqu’à 15 ans (rythme de remboursement adapté selon le profil et le projet de chaque emprunteur).
- Des plafonds de rachat de crédit jusqu’à 250 000 €.
- Des frais de dossier négociables.
- La possibilité d'inclure dans la demande une réserve de trésorerie supplémentaire.
Sommaire
Bien choisir sa banque pour son rachat de crédit nécessite de comparer les offres. Le rachat de crédit proposé par le CIC consiste à regrouper tout ou partie de vos crédits consommation en cours en un seul emprunt de substitution. Une solution souple et durable pour alléger son budget mensuel ou baisser son taux d'endettement.
Description du CIC
La banque CIC est née en 1859. À l'époque, le "Crédit industriel et commercial" se concentre sur le dépôt de fonds (il s'agit d'ailleurs de la plus ancienne banque française de dépôt). Au fil des années, l'établissement se développe à l'international (Luxembourg) et devient un acteur majeur de l'économie française. Plus d'un siècle plus tard, réparti en six banques régionales, le CIC devient la "bancassurance" que l'on connaît aujourd'hui.
Que propose le CIC pour le rachat de crédits ?
La banque CIC à travers Creatis, propose une offre de regroupement de crédits valable sur les crédits à la consommation et vous propose donc de réunir tous vos crédits en un seul. Néanmoins, le CIC ne propose pas le rachat de crédit hypothécaire.
Bénéficiez de notre expertise en regroupement de crédit,
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Quelles sont les conditions du rachat de crédits au CIC ?
La banque CIC à travers Creatis, propose une offre de regroupement de crédits valable sur les crédits à la consommation. Néanmoins, le CIC ne propose pas le rachat de crédits hypothécaire.
Les conditions d’application du rachat de crédit avec le CIC sont les suivantes :
| Conditions d’application | Rachat de crédit CIC |
|---|---|
Type de taux |
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TAEG (Taux Annuel Effectif Global) |
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Montant des frais de dossier |
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Montant d’emprunt minimum |
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Montant d’emprunt maximum |
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Durée de remboursement minimum |
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Durée de remboursement maximum |
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Date de la première échéance |
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A noter
Toutes les réponses aux questions que vous vous posez sur le rachat de crédit par une autre banque sont disponibles sur notre foire aux questions.
Quel taux de rachat de crédits propose le CIC en 2022 ?
Les taux de rachat de crédit proposés par le CIC sont très stables sur les dernières années.
Chaque projet de rachat et chaque profil d’emprunteur est différent et nécessitera donc une étude personnalisée pour en connaître définitivement les contours.
Le taux du regroupement de crédit CIC dépendra donc de plusieurs paramètres propres à chaque potentiel souscripteur dont notamment :
- sa situation personnelle et la composition du foyer (célibataire, marié, pacsé, veuf, nombre de personnes à charge etc.)
- sa situation financière : salaires, revenus externes, éventuelle charges, pensions
- sa situation professionnelle : type de contrat de travail, statut
- le nombre, le type et le montant des crédits en cours (immo, auto, crédit conso, travaux etc.).
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| Année | 2019 | 2020 | 2021 |
|---|---|---|---|
Taux moyen du rachat de crédits du CIC (hors assurance facultative) |
5,50 % |
5,50 % |
5,50 % |
Quels sont les avis sur le rachat de crédit au CIC ?
Les avis sur le rachat de crédit CIC sont globalement positifs.
- votre conseiller devient votre interlocuteur pour vos crédits ;
- vous bénéficiez d'un taux fixe et unique ;
- le montant et la date de prélèvement de vos mensualités sont définis avec vous au moment de la souscription.
Les internautes apprécient également l’étendue de la période de remboursement qui peut s’étaler jusqu’à 180 mois ainsi que le sérieux des collaborateurs du groupe. Sur les principaux sites d’avis bancaires, le CIC obtient des notes régulièrement supérieures à la moyenne.
Les avantages du regroupement de crédits avec le CIC
- Nouveau taux d’emprunt plus avantageux notamment pour les rachat de prêts comportant des crédits renouvelables
- Baisse du montant des mensualités (allongement de la durée d'emprunt jusqu'à 15 ans)
- Un réseau d’agences de proximité dans de nombreuses régions
- Des conditions globalement peu restrictives
- Possibilité d'intégrer une trésorerie pour financer un nouvel achat (auto, travaux etc.)
- Un interlocuteur unique du début à la fin du regroupement de prêts
- Mise à disposition d’un espace personnel en ligne pour le suivi du remboursement du prêt (mensualités versées, prochaines échéances et le capital restant dû).
- Possibilité de bénéficier d’un report de mensualité
Bon à savoir : lors de votre demande de souscription pour une demande de rachat de crédit immobilier auprès du CIC, il est possible que l’établissement financier vous demande la souscription d'une assurance emprunteur comprenant les garanties suivantes :
- assurance décès
- assurance perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA)
- assurance invalidité et incapacité de travail (IPP,IPT, ITP, ITT)
- assurance perte d’emploi
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Comment réaliser mon regroupement de prêts au CIC ?
L'opération de regroupement de crédits proposée par le CIC suit plusieurs étapes. La banque se réservant le droit de refuser votre demande, il convient de présenter un dossier bien ficelé au conseiller qui examinera votre demande.
Tout d'abord, munissez-vous de vos relevés de compte et tableaux d'amortissement de vos crédits renouvelables et de vos prêts personnels. Ensuite, prenez un rendez-vous avec votre conseiller. Celui-ci examinera votre situation financière au regard de vos charges et ressources pour évaluer le montant de mensualité correspondant à votre budget dans le cadre de votre rachat de crédit CIC.
En cas de validation de votre dossier, vous recevrez une offre de regroupement de crédits accompagnée d'un document présentant le bilan économique de l'opération. Vous n'aurez plus qu'à signifier votre accord et le CIC se chargera de solder vos précédents prêts après expiration des délais de rétractation.
Pour effectuer une demande auprès du CIC pour un rachat de crédit, plusieurs solutions s’offrent à vous :
- par téléphone du lundi au vendredi de 8h à 20h et le samedi de 8h à 18h au 0 800 00 60 60 (appel gratuit depuis un poste fixe).
- en ligne après une prise de rendez-vous via le formulaire de contact soit en renseignant votre besoin soit en réalisant une simulation. Il est possible d’effectuer une demande de rappel directement en ligne en renseignant son numéro de téléphone et ses disponibilités.
- en agence en vous rendant directement dans l’une des 2 000 agences de proximité du groupe réparties dans toute la France.
- par courrier en contactant un conseiller à l’adresse suivante :
CIC
Service Relation Clientèle
6 avenue de Provence
75452 Paris Cedex 09
Le CIC a également mis au point un service de prise en charge des demandes pour les sourds et malentendants par visio ou chat accessible également sur mobile. Ce service nommé Daefi est accessible du mardi au vendredi de 8h à 12h et de 14h à 18h ainsi que le samedi matin de 8h30 à 12h.
Quelles pièces justificatives joindre à mon dossier de demande de rachat de crédits CIC ?
- un justificatif d’identité : passeport, carte d’identité
- un justificatif de domicile : facture d’énergie ou de téléphone, taxe d’habitation, taxe foncière
- un justificatif de revenus : le dernier bulletin de salaire ou le dernier bilan pour les indépendants
- le dernier avis d’imposition
- les 3 derniers relevés bancaires
- les tableaux d’amortissement des prêts en cours
Après transmission de votre dossier complet, une réponse positive ou négative vous sera rendue assez rapidement, généralement après quelques jours. Vous pouvez également effectuer une simulation directement sur le site CIC. La validation de votre demande de rachat à la suite de cette simulation sera accordée à titre indicatif et ne vaudra acceptation qu’après étude approfondie de votre dossier et notamment de votre situation financière.
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