Demander un rachat de crédits avec une trésorerie

Rachat de crédits avec trésorerie : explications

Un rachat de crédits consiste à réunir vos emprunts en cours dans un nouveau prêt bancaire. Dans les faits, l’établissement qui vous propose un rachat va solder vos crédits pour vous en proposer un nouveau. Cela signifie donc qu’un nouveau contrat de prêt est établi, avec un nouvel échéancier, mais aussi un nouveau montant total à rembourser.

À l’occasion de la mise en place de ce financement, la somme prêtée dans le cadre du nouveau contrat de prêt peut être (si votre situation le permet) supérieure à la somme des crédits soldés. On parle alors d’une trésorerie supplémentaire, c’est-à-dire d’un capital emprunté supplémentaire dont le remboursement est intégré dans le prêt unique qui découle du regroupement.

Pour quels types de projets réaliser un rachat de crédits avec trésorerie ?

Le rachat de crédits avec trésorerie peut être utilisé pour toutes sortes de projets. Dès lors qu’un établissement accepte d’intégrer cette trésorerie à l’opération, vous disposez, sauf exception, librement de la somme en question. Celle-ci va en revanche s’ajouter au capital total que vous devez rembourser et, étant mis à disposition dans le cadre d’un emprunt bancaire, implique le paiement d’intérêts en parallèle.

Un regroupement de prêts avec trésorerie supplémentaire doit alors être réalisé avec précaution, surtout dans le cas où vous réalisez votre rachat pour prévenir une éventuelle situation de surendettement.

Les avantages du rachat de crédits avec trésorerie

Les raisons pouvant amener à rassembler vos crédits sont nombreuses. On retrouve notamment le fait de :

• réduire ses mensualités et son taux d’endettement : diminuer le montant de ses mensualités grâce à un remboursement étalée sur une plus longue période va mécaniquement réduire votre taux d’endettement, en contrepartie d’un coût total d’opération plus élevé ;
• payer une mensualité unique : il est beaucoup plus simple de gérer un seul prélèvement chaque mois que plusieurs paiements dispersés.

Comment fonctionne le rachat de crédits incluant une trésorerie ?

Le rachat de crédits est une opération financière relativement complexe. Il est important de bien comprendre son fonctionnement avant de se lancer.

Les étapes à suivre pour votre demande

Pour faire une demande de rachat de crédits, avec ou sans trésorerie, vous devez suivre les étapes suivantes :

• faire un état des lieux de vos crédits et de votre taux d’endettement ;
• faire le point sur votre besoin de trésorerie. Si vous avez un projet précis, il peut être utile de le budgéter ;
• ensuite, il est nécessaire de constituer un dossier de demande de regroupement de crédits. Le document doit expliquer votre projet aux établissements bancaires, mais également présenter votre situation financière. Son objectif final est de prouver votre capacité à honorer les mensualités ;
• après avoir envoyé le dossier à différentes établissements, vous obtenez des devis avec une proposition de rachat de crédits ;
• il est maintenant temps de comparer les offres pour trouver la plus intéressante.
• une fois la proposition sélectionnée, vous signez un contrat de regroupement de prêts avec trésorerie ;
• l’établissement bancaire lance le rachat de vos crédits en cours et vous distribue un prêt global dont le capital correspond aux sommes restant à rembourser de vos anciens emprunts et au montant de la trésorerie accordée.

Pour ce type d’opération, il est vivement recommandé de faire appel à un courtier. Celui-ci pourra vous accompagner dans l’ensemble du processus.

Liste des documents à fournir

Pour obtenir un rachat de crédits avec trésorerie, vous devez formuler votre demande lors de la constitution du dossier. Il faut la plupart du temps y inclure les justificatifs suivants :

• une copie de votre pièce d’identité ;
• un justificatif de domicile ;
• les trois derniers relevés de compte courant ;
• le dernier avis d’imposition ;
• les échéanciers et tableaux d’amortissement de l’ensemble de vos crédits consommation et prêts immobiliers en cours ;
• les documents expliquant votre projet ou votre besoin de trésorerie.

Plus vous possédez de documents justifiant de votre besoin et de votre solvabilité, mieux c’est. Une fois que votre dossier est accepté, vous pourrez procéder à la signature de votre nouveau contrat.

Faut-il avoir un justificatif de projet pour ajouter une trésorerie ?

Un rachat de crédits avec trésorerie représente généralement une somme non affectée : vous êtes libre de l’utiliser sans avoir à le justifier avec des documents liés à son utilisation.

Pour une demande de trésorerie d’un montant important ou selon les situations, des justificatifs peuvent toutefois être demandés. À noter que le rachat de crédits avec trésorerie est souvent réservé à des besoins en liquidité d’un faible montant.

Quand pourrai-je profiter de cette trésorerie ?

La trésorerie non affectée sera débloquée lors du déblocage des fonds de votre rachat de crédits. Vous pourrez ensuite l’utiliser pour couvrir vos dépenses du quotidien sans restrictions relatives à l’usage. Que ce soit pour financer un mariage, aider financièrement vos enfants ou acheter de l’électroménager, la trésorerie permettra de réaliser votre projet.

Comment Empruntis vous accompagne pour un rachat de crédits avec trésorerie ?

Nous l’avons évoqué, le rachat de crédits avec trésorerie est une opération complexe. Il est nécessaire de bien maîtriser son fonctionnement pour s’assurer de sa pertinence. En effet, en fonction des taux proposés, des conditions appliquées ou des pénalités imposées par les organismes bancaires dont les prêts sont rachetés, le regroupement avec trésorerie peut s'avérer peu pertinent.

Un courtier en rachat de crédits peut vous accompagner afin de vous permettre de trouver la meilleure formule de regroupement de prêts avec trésorerie. Faire appel à ce professionnel présente plusieurs atouts.

• Vous gagnez du temps puisque vous n’avez pas à rechercher un établissement bancaire ou à négocier vous-même les conditions de l’opération bancaire.
• Vous vous assurez de réaliser une opération intéressante financièrement.
• Vous disposez d’un expert pour répondre à toutes vos interrogations et vous donner des conseils personnalisés.

Les courtiers en rachat de crédits sont à votre disposition pour échanger sur votre projet de rachat de crédits avec trésorerie. Nos experts répondent à toutes vos questions ou vous épaulent pour s’assurer de la cohérence de l’opération.