Comment se sortir des fins de mois difficiles ?

1.Faire un bilan

En premier lieu, interrogez-vous sur la cause de vos fins de mois difficiles. Pour y arriver, vous devrez éplucher vos comptes à la recherche de vos dépenses récurrentes. Vous devez également recenser tous les types de revenus que vous percevez (salaires, revenus locatifs…). Avoir une idée sur votre budget de manière détaillée est très important. Il sera alors plus facile d'adopter les mesures nécessaires au rééquilibrage de votre budget mensuel.

2.Créer un tableau de suivi de gestion de budget

Créer un tableau de gestion de budget familial et le suivre régulièrement ; notez vos entrées et sorties d'argent au fil du mois pour une meilleure visibilité. Des applications gratuites sont d'ailleurs disponibles pour vous y aider.

Ce tableau qui reprend à la fois vos revenus et vos dépenses, vous permet de gagner en visibilité. Vous identifiez mieux les axes d’améliorations possibles. Ainsi, créer ce tableau de suivi vous permet d’être acteur de la gestion de votre budget.

3.Réduire vos dépenses 

En analysant votre budget, vous avez peut-être découvert quelques dépenses superflues. Vous pouvez agir pour améliorer votre situation.. En effet, vous pouvez supprimer les dépenses facultatives (sorties, loisirs...),et renégocier vos contrats (énergie, Internet, assurance emprunteur...) dans le but de dégager des économies. Vous avez donc tout intérêt à revoir l’ensemble de vos sorties d’argent. Ainsi, vous assainissez votre budget et avez une idée du montant des charges incompressibles, c’est-à-dire celles dont vous ne pouvez vous passer.

4.Mensualiser vos paiements

Essayez, dans la mesure du possible, de choisir des dates de prélèvements proches les unes des autres. Faites en sortes également que ces prélèvements soient présentés à votre banque après le versement de vos revenus réguliers. Vous êtes certains ainsi de pouvoir payer vos factures et d’éviter les frais de rejet.

5.Automatiser vos règlements

Automatiser vos règlements vous permet plus de sérénité dans la gestion de votre budget. Un temps gagné que vous pouvez consacrer à autre chose. Organiser vos paiements diminue le stress que peuvent engendrer les fins de mois difficiles.

6.Faire un regroupement de crédits

Si malgré tous vos efforts vous faites toujours face à des fins de mois difficiles, vous pouvez envisager le recours au rachat de crédits. Cette opération permet de regrouper toutes vos dettes (crédits à la consommation, crédit immobilier, impôts impayés…) en un seul et nouveau crédit plus adapté à votre situation. Par l’allongement de la durée d’emprunt, vos mensualités baissent mécaniquement et vous retrouvez ainsi du reste à vivre.

Le regroupement de crédits est une solution sur le long terme qui permet de repartir sur un nouvel échéancier plus adapté à votre situation actuelle.

7.Demander de l’aide 

Vous avez besoin d'argent et envisagez de demander de l’aide à votre entourage ? Vous pensez qu’un coup de main peut vous aider à remonter la pente ? C’est possible mais attention, ce type de solution est à prendre avec des pincettes.

Lorsque les sommes engagées dépassent 760€, il ne s’agit plus d’un simple arrangement, mais d’un crédit qui doit être déclaré officiellement pour éviter arnaques et corruptions en tous genres.

Lorsque vous demandez une aide financière à vos proches faites attention à bien définir le montant, la durée, le rythme de remboursement et éventuellement le taux d’intérêt. Une fois tous ces détails fixés, vous devez officialiser votre démarche par la signature d’un contrat de prêt (téléchargeable sur le site des impôts) ainsi que par la signature d’une reconnaissance de dette que vous devrez remettre au service des impôts. 

8.Transformer votre découvert bancaire en crédit conso

Il est possible dans certains cas de transformer un découvert bancaire par un crédit à la consommation pour faire face à vos fins de mois difficiles. Votre conseiller bancaire va alors vérifier votre solvabilité avant de vous proposer un prêt personnel qui aura pour but de combler le déficit qui vous empêche d’assainir votre budget. Pour obtenir un crédit conso, la banque vérifie avec minutie vos capacités à rembourser la somme prêtée et veille à ce que cet emprunt ne fragilise pas davantage vos finances. 

9.Déposer un dossier de surendettement

Si vous n’arrivez plus à honorer vos crédits et vos dettes de manière répétée et que votre situation ne permet plus d’avoir recours à un rachat de crédits, vous pouvez déposer un dossier de surendettement.

Après étude de votre dossier, et si votre situation ne permet pas d’envisager le remboursement de vos dettes, la commission vous propose la solution du rétablissement personnel. Cette procédure peut aller jusqu’à l’effacement total de vos dettes.

Cependant, si la commission juge que votre situation permet de régler totalement ou partiellement vos dettes et si vous êtes propriétaire d’un bien immobilier, elle vous propose un plan de surendettement (ou plan conventionnel de redressement) qui peut prévoir un étalement de la dette par exemple.