6 conseils pour économiser malgré un budget serré

1.Faire un tableau prévisionnel de gestion de budget

La première étape lorsque l’on a un budget très serré consiste à faire un tableau prévisionnel de gestion de budget, mois par mois, en listant précisément toutes les dépenses mensuelles auxquelles vous devez faire face. L'idéal est d'utiliser un tableur type Excel ou un logiciel de gestion de comptes.

Ce tableau permet d’avoir une vision claire de vos revenus et de vos charges à l’instant T. Il est constitué de deux colonnes "recettes" et "dépenses", permettant de visualiser les entrées et les sorties d’argent.

• Dans la colonne recettes, notez tous les revenus du foyer : les salaires nets, les pensions (de type retraite ou alimentaire), les rentes, indemnités journalières, allocations ou encore aides au logement. En un mot, tout ce qui entre sur votre compte.
• Dans la colonne "dépenses" listez vos charges fixes et dépenses courantes. N'oubliez rien, pensez à bien intégrer le loyer ou l'échéance de prêt pour l'immobilier, les assurances, les taxes locales, les factures d'énergie, les impôts et taxes, l'alimentation, les loisirs, l’habillement ou encore l’entretien de la voiture.

Vous pouvez ainsi suivre les dépenses et le solde disponible en fin de mois et avoir une vision claire. En bref, ce tableau permet de maîtriser son budget.

Vous allez pouvoir calculer votre reste à vivre, c'est-à-dire la somme qu'il vous reste après toutes les charges et dépenses obligatoires, et vous pouvez calculer ensuite un budget quotidien ou hebdomadaire pour les achats alimentaires et les petits plaisirs.

2.Revoir vos contrats à la baisse

Il existe des pistes pour optimiser un budget très serré et dépenser moins. Afin d'augmenter votre reste à vivre, vous pouvez par exemple revoir vos différents contrats : énergie, internet, téléphonie, dans le but de baisser le montant de ces différentes dépenses. La mensualisation peut également aider à avoir une vision claire chaque mois. De la même façon, vous pouvez résilier des abonnements dont vous ne vous servez finalement pas, comme un abonnement à une salle de sport par exemple.

3.Renégocier votre crédit immobilier et l’assurance emprunteur

Avez-vous pensé à renégocier ou à faire racheter votre crédit immobilier ? En période de taux bas, cela peut s’avérer intéressant, même en dehors du fait d’avoir un budget très serré.

Pour savoir si l’opération est rentable, vous devez regarder ces trois critères :

• vous êtes dans le premier tiers du remboursement de votre crédit immobilier ;
• il vous reste au moins 70 000 € à rembourser
• vous constatez une différence d’au moins 0,80 % à 1 % entre le taux de votre crédit et ceux pratiqués par les banques au moment où vous souhaitez renégocier.

De même, avez-vous renégocié votre assurance de prêt pour un contrat moins cher ? Vous pouvez baisser le coût de cette couverture parfois de façon importante, tout en étant aussi bien couvert, ce qui peut être intéressant si vous avez un budget très serré.

En effet, les contrats groupe basent leur tarif sur la mutualisation des risques alors que les assurances individuelles proposent un tarif individualisé. Mettre en concurrence l’ensemble du marché vous permet d’évaluer la baisse de tarif dont vous pourriez profiter.

Il vous suffit de comparer les assurances de prêt en ligne, afin de trouver un contrat moins cher que le vôtre. Seul impératif : votre nouveau contrat doit présenter des garanties équivalentes à celle de votre assurance groupe. Si vous passez par un courtier, celui-ci s’assure de l’équivalence et peut se charger de résilier pour vous votre ancien contrat, si vous le souhaitez.

4.Réduire vos frais bancaires

Les frais bancaires sont composés des frais de tenue de compte (parfois gratuits, parfois non), de frais de cotisations annuelles variables selon les établissements et le type de carte, des frais d’assurance des moyens de paiement, des frais de chèque sans provision et de frais de commissions d’intervention dans le cadre de découvert non autorisé.

Aussi, si vous avez un budget très serré, assurez-vous :

• De garder uniquement les services qui vous sont utiles : vous avez souscrit une offre groupée auprès de votre banque ? Vérifiez ce que contient le package en question afin de déterminer si les produits compris dans l’offre vous sont tous essentiels. En effet, entre une offre à la carte et un package de produits et service, la différence peut parfois être importante !
• Du caractère adapté de votre autorisation de découvert par rapport à vos besoins : les pénalités de dépassement sont onéreuses !
• De l’utilité de l’assurance des moyens de paiement : votre contrat est-il plus avantageux que la loi qui protège les consommateurs contre l’utilisation frauduleuse de leur carte ?

Enfin, vous pouvez également regarder les banques en ligne, dont les frais bancaires sont réduits voire inexistants, certaines proposant aussi une carte bancaire gratuite.

5.Penser aux produits de seconde main

C’est économique et écologique aussi. De nombreux sites et applis permettent aujourd’hui de vendre et acheter des articles de seconde main. Acheter d’occasion est d’ailleurs très répandu ! De même, vendre ses propres produits d’occasion sur ce type de sites ou applis permet par ailleurs d’augmenter un peu la case "recettes" de votre tableau de budget, si vous disposez d’objets ou de vêtements dont vous ne vous servez plus.

6.Regrouper vos crédits et restructurer vos dettes

Si votre budget est très serré en raison de plusieurs crédits en cours, vous pouvez aussi explorer l'option du rachat de crédits : cette opération permet de regrouper tous vos crédits en un seul, ce qui a pour effet de diminuer le montant de vos mensualités et donc, de dégager un reste à vivre plus important. Si ce n’est pas un moyen d’économiser au sens propre, c’est un en revanche un moyen efficace d’assainir et de maîtriser un budget.

Ainsi, avec un rachat de prêts, vous étalez vos remboursements dans le temps : vous remboursez plus longtemps, mais avec de plus petites mensualités (ce qui crée un coût final plus important). Il est possible de se renseigner auprès d'un courtier en rachat de crédits ou d'effectuer une première simulation de rachat de crédits en ligne, puis d'utiliser notre comparateur de rachat de crédits afin d'obtenir un premier avis sur la faisabilité de cette opération.