Le tarif d'une mutuelle santé
Les meilleurs tarifs de la mutuelle santé sur Empruntis
⏱L'essentiel en quelques mots
Parce que l’Assurance Maladie ne prend en charge qu’une partie de vos dépenses de santé, il demeure essentiel de souscrire une complémentaire santé pour diminuer votre reste à charge. Il existe une multitude de mutuelles santé sur le marché. Si ces dernières proposent des couvertures différentes, le prix d’une complémentaire est fixé, quant à lui, de la même manière pour chacune d’entre elles.
Voici un récapitulatif des éléments à bien comprendre dans la tarification de votre mutuelle :
Sommaire
L’Assurance Maladie rembourse les frais de santé des assurés à hauteur de 70 %, à condition que le parcours de soins coordonnés soit respecté.
De son côté, la Sécurité sociale établit son taux de remboursement des frais de santé sur les tarifs appliqués par les professionnels de santé, en fonction de deux critères :
Effectivement, un médecin conventionné de secteur 1 applique le tarif conventionnel de l’Assurance Maladie pour facturer ses consultations. En revanche, un praticien conventionné de secteur 2 détermine librement ses tarifs, ce qui génère des dépassements d’honoraires à la charge de l’assuré, car ils ne sont pas remboursés par la Sécurité sociale.
Néanmoins, notez qu’une prise en charge à 100 % est octroyée pour certains assurés :
Afin de pallier aux frais de dépassements d’honoraires, la souscription d’une mutuelle santé demeure essentielle pour diminuer le reste à charge à supporter par l’assuré.
Pour comprendre la tarification de la mutuelle santé, il convient d’analyser ses composantes.
Les premiers éléments impactant directement le coût d’une mutuelle sont les suivants :
Quand l’un de ces postes évolue, alors la mutuelle répercute inéluctablement cette hausse en majorant les cotisations de ses assurés.
Ensuite, les frais internes à l’assureur entrent également en considération dans l’augmentation des primes d’assurance. On retrouve :
Le profil de l’assuré impacte directement le prix de la mutuelle santé. En effet, plus l'assuré relève d’un profil risqué, plus ses primes sont importantes.
Afin de comprendre le tarif d’une complémentaire santé, il convient d’étudier les critères suivants qui déterminent le niveau de risque :
Pour bien comprendre la tarification de la mutuelle santé, il est important de savoir que le calcul du risque dans la prime d’assurance se base sur le sexe de la personne à assurer. En effet, les hommes et les femmes ont des besoins différents en termes de garanties. Par exemple, les femmes ont des besoins spécifiques concernant les soins de santé liés à la grossesse, à la maternité ou encore à la contraception.
Le prix d’une complémentaire santé est aussi calculé en fonction de l’âge de l’assuré. Plus vous vieillissez, plus vos dépenses de santé vont augmenter en consultant davantage de spécialistes. C’est la raison pour laquelle les cotisations d’assurance sont revues à la hausse chaque année ou par tranche d’âge.
Il est important de comprendre l’impact du questionnaire médical sur la tarification de la mutuelle santé. Ce dernier est principalement utilisé pour les contrats haut de gamme ou senior. Son objectif étant d’évaluer le risque de prise en charge du nouvel assuré.
La personne à assurer est alors interrogée sur les critères suivants :
L’assureur cherche notamment à connaître l’existence d’une maladie cardiaque ischémique, ou en rapport avec l’appareil digestif, une maladie des os et des articulations, une anomalie de la glycémie, etc.
En fonction des réponses annotées, le Médecin-conseil de l’assureur sera capable d’évaluer les risques de santé du futur assuré ou de ses ayants-droits, et ainsi, définir le montant de la cotisation. Les informations obtenues restent confidentielles. Durant son adhésion, il est utile de rappeler que l’assuré doit signaler toute évolution de son état de santé à la compagnie d’assurance, sous peine de privation des garanties.
À la vue des réponses renseignées dans le questionnaire médical, l’assureur peut refuser l’adhésion, ou encore exclure les suites d’une maladie contractée avant la souscription du contrat, sauf si cette dernière ouvre droit au service des prestations en nature de l’Assurance Maladie dans le régime général.
Il demeure donc fondamental de répondre avec honnêteté et sincérité au questionnaire médical, car un oubli peut aboutir à une diminution de la prise en charge, et une fausse déclaration intentionnelle, à un refus catégorique de prise en charge.
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