Renégocier votre prêt immobilier : les meilleurs arguments et astuces

Pourquoi renégocier votre prêt immobilier ?

Parmi les principaux arguments pour renégocier son prêt immobilier, on retrouve avant tout la possibilité de réduire le coût global de votre crédit. Les taux immobiliers fluctuent tout au long de la vie de votre emprunt. Si les taux actuels sont plus bas que ceux au moment de votre souscription, renégocier devient intéressant.

Les emprunteurs choisissent généralement de renégocier pour deux raisons principales :

• réduire le montant des mensualités ;
• raccourcir la durée de remboursement.

Comment procéder pour renégocier votre prêt immobilier ?

Avant même de présenter vos arguments pour renégocier votre prêt immobilier, il est important de définir votre stratégie et de vous adresser aux bons interlocuteurs.

Utiliser un simulateur de prêt immobilier pour préparer votre renégociation

Avant de lancer vos démarches, pensez à effectuer une simulation de prêt immobilier. Cet outil en ligne vous aide à estimer la pertinence de l’opération en fonction des taux actuels et de votre profil d'emprunteur. Une simulation permet également de comparer les offres de différents établissements, renforçant ainsi vos arguments pour renégocier votre prêt immobilier. En simulant différents scénarios de baisse des mensualités ou de réduction de la durée, vous serez mieux préparé pour déterminer la meilleure option de renégociation selon vos priorités.

Faire une demande de renégociation auprès de votre banque

La première option consiste à vous lancer dans une démarche de renégociation auprès de votre banque. Cela est généralement moins coûteux et plus rapide qu’un rachat de crédit. Au préalable, pensez toutefois à vous renseigner sur ce que propose la concurrence avant d’entamer les négociations auprès de votre banque pour connaître la moyenne des taux pratiqués. Cette démarche vous permettra de conforter vos arguments pour renégocier votre prêt immobilier.

Faire appel à un courtier pour procéder au rachat de crédit

Que faire si votre banque refuse d’entendre vos arguments pour renégocier ? En effet, cette dernière n’est pas tenue d’accepter les négociations. Dans ce cas précis, vous pouvez faire appel à un courtier jouant un rôle d’intermédiaire entre vous et les établissements bancaires. Ce professionnel vous permet d’analyser le gain potentiel d’une renégociation et vous aidera à renforcer vos arguments pour renégocier votre prêt immobilier auprès d'autres établissements financiers.

Quels arguments pour renégocier votre crédit immobilier ?

Afin d’appuyer vos arguments pour renégocier votre prêt immobilier, vous devez choisir le bon moment et présenter un dossier solide. De plus, il peut être utile de souscrire un produit financier complémentaire pour appuyer votre renégociation de prêt immobilier.

1.Renégocier votre prêt au bon moment

Il est conseillé d'envisager la renégociation si le taux actuel du marché est au moins 0,7 point inférieur à celui de votre crédit. Vous devez également être en début de prêt (dans le premier tiers), car c’est là que vous remboursez le plus d’intérêts.

Le moment de la demande est donc un critère essentiel pour savoir si la renégociation s’avère avantageuse. Pour votre information, notez qu’un rachat de crédit dans le but de renégocier son prêt immobilier entraîne des frais :

• de remboursement anticipé, à savoir les IRA (indemnités de remboursement par anticipation) qui s’élèvent à six mois d’intérêts sans dépasser 3 % du capital restant dû ;
• lliés au coût de la nouvelle assurance emprunteur.

2.Présenter un dossier solide

Votre profil est également un élément essentiel si vous souhaitez que votre banque examine vos arguments. Une bonne gestion budgétaire sans incidents de paiement se révèle être un atout majeur.

3.Souscrire un produit financier supplémentaire

Souscrire une assurance-vie ou un autre produit financier appuiera votre demande de renégociation tout en renforçant votre fidélité envers votre banque. Ainsi, vous augmentez les chances que vos arguments soient pris en considération.

Quelques astuces pour réussir votre renégociation de crédit

Afin de donner du poids à vos arguments pour renégocier votre prêt immobilier, voici quelques conseils supplémentaires. 

1.Faites jouer la concurrence avec un courtier

Renseignez-vous sur les taux et avantages que vous pourriez obtenir avec les services d’un courtier, puis confrontez-les avec ce que la banque vous propose. Vous aurez ainsi plus de chances qu’elle s’aligne sur une éventuelle offre de la concurrence.

2.Renégociez l’assurance emprunteur

Renégocier votre assurance emprunteur peut vous permettre de diminuer le montant de vos cotisations ou vous faire bénéficier d’une couverture plus intéressante. Opter en faveur d’une délégation d’assurance est donc un argument intéressant pour renégocier son prêt immobilier. Pour y parvenir, faites jouer la concurrence en comparant les offres de différents organismes d’assurance.

3.Conservez votre bien pendant au moins 2 ans

Il est généralement conseillé de conserver votre bien immobilier pendant au moins deux ans après un rachat de crédit. En effet, les premières mensualités comportent une part importante d'intérêts et le rachat implique des frais, ce qui limite l'avantage en cas de revente trop rapide du bien.

4.Conservez votre mensualité pour un amortissement plus rapide

Il peut être tentant de diminuer vos mensualités à l’issue d’une renégociation. Néanmoins, si vous souhaitez réduire le coût total de votre crédit, il est plus judicieux de conserver le montant de votre mensualité initiale tout en raccourcissant la durée de remboursement.

Arguments pour renégocier son prêt immobilier : ce qu’il faut retenir

Voici les éléments clés à retenir pour préparer efficacement votre demande et optimiser vos arguments pour renégocier votre prêt immobilier.

• Vous pouvez présenter vos arguments pour renégocier votre prêt immobilier directement à votre banque. Cependant, cette dernière n’étant pas obligée d'accepter votre demande, vous avez également la possibilité de faire appel à un courtier, qui recherchera pour vous l'offre de rachat la mieux adaptée pour votre profil.
• Choisir le bon moment pour faire sa demande, soigner son profil et la souscription d’un produit financier conjointement à votre demande sont des arguments de poids.
• Pour appuyer votre renégociation, faites jouer la concurrence avec l’aide d’un courtier et renégociez votre assurance emprunteur par le biais de la délégation d’assurance.
• Pour un résultat optimal, ne vendez pas votre bien dans les deux années qui suivent un éventuel rachat de crédit.