SCPI et banque : comment choisir et investir judicieusement

Pourquoi investir dans une SCPI via une banque ?

De nombreuses banques acceptent de financer des parts de SCPI. Acheter des parts de SCPI peut se faire soit en direct, soit dans l’enveloppe assurance vie. Il faut savoir qu’une grande partie des investissements en SCPI se fait à crédit, par le biais d’un emprunt bancaire. À ce titre, passer par un établissement bancaire présente de nombreux avantages.

• Un accès au crédit facilité : obtenir un emprunt auprès de sa banque de domiciliation est plus rapide. Celle-ci vous connaît et peut consentir à vous accorder un crédit SCPI sans passer par une étude complète de votre profil emprunteur.
• Des démarches simplifiées, car en étant déjà client de la banque, cela facilite les procédures.
• Un taux préférentiel, la banque vous octroie généralement des conditions d’emprunts de parts SCPI intéressantes avec un taux attractif. Par ailleurs, les rendements potentiels des SCPI peuvent participer en partie au remboursement de l’emprunt.
• Un patrimoine immobilier à moindre coût : en passant par votre banque de domiciliation, vous pouvez ainsi investir en immobilier SCPI sans engager de frais excessifs.

Comment sélectionner la banque idéale pour vos SCPI ?

Le choix de sélectionner une banque pour investir dans des SCPI repose sur plusieurs

facteurs clés : la diversité des SCPI, les frais associés et le support

client.

Il est toutefois impératif de prendre en compte vos objectifs de placement. Le choix du mode d’investissement doit être en phase avec vos objectifs financiers et votre stratégie de placement et votre situation fiscale. 

La diversité des SCPI

En matière de choix de banque pour investir SCPI, il est important de considérer la diversité des SCPI proposées (SCPI de rendement, SCPI fiscales, SCPI de plus-values, SCPI de commerces, SCPI de bureaux, etc.).

Plus vous avez de choix de SCPI, plus vous pourrez diversifier votre portefeuille d’investissement.

Les frais associés

Il est essentiel d’analyser les frais des SCPI appliqués :

• les frais de souscription ou frais d’entrée sont payables en une fois au moment de l’achat et sont généralement compris entre 8 % et 12 % ;
• les frais de gestion qui sont prélevés directement sur les revenus locatifs (autour de 10 % en moyenne).

La qualité du support et la réputation de la banque

L’expertise et la qualité du support bancaire doivent également être prises en compte tout comme la réputation de la banque en matière de stratégie d’investissement. Il convient également d’analyser les performances des SCPI de la banque.

Les conditions de l’accord

Lorsqu’une banque distribue des SCPI, il est également nécessaire d’analyser les conditions de l’accord :

• obligation d’investir dans leurs propres SCPI ;
• clauses liées au contrat de prêt (durée, type de garantie, assurance de prêt, etc.) ;
• taux de crédit et conditions de l’emprunt. 

Quelles sont les contraintes de l’investissement SCPI en banque ? 

Un choix et une offre SCPI banque limitée

Les premières contraintes d’une souscription de parts de SCPI en banque sont :

• de trouver une banque qui propose ce type de placement financier ;
• de choisir une banque qui permette d’accéder à une offre diversifiée.

Il convient de souligner que les banques traditionnelles sont encore peu nombreuses à distribuer l’investissement en pierre papier. Celles qui le proposent ont généralement une offre SCPI restreinte, avec des SCPI dites maison (de leur réseau). La plupart du temps, le choix se limite à deux, voire trois SCPI maximum, sans diversification possible. 

Être client de la banque

Une des conditions pour acheter des parts de SCPI en banque est bien entendu d’être client de la banque et d’y détenir un compte bancaire. Contrairement à une plateforme en ligne, il n’est pas possible de souscrire des parts de SCPI si vous ne possédez pas un compte dans l’établissement.

Disposer d’un certain montant en banque

‍Si les conditions précédentes sont réunies et que votre banque de domiciliation vous permet d’accéder à ce type de support, il faudra néanmoins posséder un certain montant déjà placé. 

Quelles sont les alternatives aux banques pour investir dans les SCPI ? 

Investir en SCPI est aussi possible en utilisant d’autres canaux d’investissement que la banque. On peut ainsi opter pour une souscription de parts de SCPI en passant par :

• une plateforme en ligne ;
• un courtier en SCPI ;
• un conseiller en gestion de patrimoine ;
• une assurance vie ;
• en direct, via une société de gestion. 

Pour rappel, acheter des parts en SCPI est un investissement long terme qui comporte plusieurs risques (perte en capital, rendement non garanti, etc.). Aussi, face à la faible  liquidité, mieux vaut diversifier ses placements. C’est pourquoi il est conseillé d’opter pour différents canaux de souscription, d’autant plus que les banques présentent une offre limitée en SCPI. 

SCPI en banque : ce qu’il faut retenir

• Il est possible d’acheter des parts de SCPI par le biais d’une banque.
• La diversification est rarement possible en investissant en SCPI banque.
• Les banques disposent souvent d’une offre limitée à leurs propres SCPI, dites « SCPI maison ».
• Pour investir en SCPI en banque, il est impératif d’être client de la banque et d’y posséder un encours.
• Souscrire des SCPI en banque permet de profiter d’un taux préférentiel et de simplifier les démarches.