Comment obtenir un prêt immobilier autoentrepreneur ?

Les conditions pour obtenir un prêt immobilier autoentrepreneur

En tant que travailleur indépendant, il est possible d’obtenir un crédit immobilier. Comme tout emprunteur accédant à la propriété, il sera nécessaire de remplir plusieurs conditions.

Avoir plus de 3 ans d’ancienneté

Pour obtenir un prêt immobilier autoentrepreneur, il est essentiel de justifier d'une activité pérenne. En général, les banques demandent au moins deux à trois ans d'activité. Cette durée permet aux banques d'évaluer la stabilité de vos revenus, et de s'assurer que votre entreprise génère suffisamment de bénéfices. 

Ancienneté	Comment la banque perçoit le dossier
Plus de 3 exercices d’ancienneté	Clientèle fidèle et régulière  Revenus réguliers  Stabilité financière
Moins de 3 ans d’ancienneté	Revenus faibles Activité irrégulière Risques importants

Présenter un bilan financier positif sur au moins 2 ans

Un bilan positif est indispensable pour espérer obtenir un crédit immobilier autoentrepreneur. L’organisme de crédit engage de l’argent et il s’assure donc que les risques pris soient mesurés et réduits au maximum.

En tant qu’indépendant, vous devez prouver que votre activité est en croissance et repose sur une demande réelle du marché. Il faudra pouvoir présenter des pistes d’évolution et montrer que des actions sont mises en place pour garantir un chiffre croissant.

Un business plan avec les plans d’action et les objectifs de chiffre d’affaires sur le moyen et long terme sont des éléments importants à partager. En effet, L’activité ne doit pas reposer sur un marché en déclin et l’indépendant doit donc pouvoir justifier des actions visant à améliorer son rendement et son chiffre d’affaires.

L’analyse des différents bilans offre des indicateurs précieux pour comprendre votre activité et votre gestion financière.

Présenter des comptes bancaires irréprochables

En plus des bilans de la microentreprise, vous devrez également transmettre à la banque vos derniers avis d’imposition, ainsi que trois relevés bancaires. L’ensemble de ces documents vont permettre à l’organisme de prêt d’étudier votre profil emprunteur.

L’absence de découverts et une capacité d’épargne suffisante seront des indicateurs positifs à votre dossier. Une gestion des finances personnelles saines est requise et joue en faveur d’une demande de prêt immobilier.

Avoir un apport personnel

Pour un micro-entrepreneur, l’apport personnel est indispensable à la demande de prêt immobilier. Celui-ci sert à :

• prouver votre capacité à épargner et à protéger cette épargne ;
• couvrir les frais liés à l’achat du bien immobilier (frais de notaire, garantie, caution) ;
• renforcer votre dossier de demande de crédit autoentrepreneur.

De plus, c’est aussi une garantie supplémentaire en cas de perte financière. Bien entendu, plus l’apport personnel est conséquent, plus les risques pris par l’établissement bancaire sont réduits. Lorsque vous faites une demande de crédit pour l’achat d’un bien immobilier, il est généralement recommandé de présenter un apport personnel entre 10 % et 20 % de l’opération.

Évoluer dans un secteur d’activité porteur

En tant qu’indépendant, votre domaine d’activité a également un impact sur votre demande de prêt immobilier. Si votre secteur implique une saisonnalité ou une concurrence accrue, cela influence votre dossier. À l’inverse, les domaines de la maçonnerie ou de la plomberie sont actifs et porteurs.

Vous êtes ici l’expert et le meilleur atout pour votre microentreprise. Préparez votre dossier et vos arguments afin de montrer la valeur ajoutée de votre affaire et rassurer l’établissement bancaire.

Simulation de prêt immobilier pour les autoentrepreneurs

Avant de vous lancer dans un projet immobilier, il est vivement recommandé d’effectuer une simulation de prêt. Cette étape vous permet de connaître le montant que vous pouvez emprunter en fonction de votre profil, vos revenus et vos capacités de remboursement. Chez Empruntis, nous mettons à disposition des calculettes gratuites et sans engagement en ligne pour effectuer vos simulations de crédit immobilier autoentrepreneur. En quelques instants, vous pouvez estimer vos futures mensualités, la durée de remboursement ainsi que le coût total de votre crédit immobilier, incluant les intérêts et l’assurance.

Comment rassurer les banques lors de ma demande de crédit immobilier auto entrepreneur ?

L’autoentrepreneur peut être un profil risqué pour l’organisme de crédit. L’instabilité des revenus et la crainte que l’activité s’effondre peuvent freiner les banques. C’est pourquoi il faut souvent apporter des garanties supplémentaires.

Avoir un co-emprunteur en CDI

L’emprunt à deux est un bon moyen de rassurer l’établissement bancaire. Avec un co-emprunteur salarié en CDI, les revenus sont stables et le risque lié à la microentreprise est réduit.

Hypothéquer un bien immobilier

Si vous êtes déjà propriétaire d’un logement, l’établissement financier peut vous proposer une hypothèque du bien acquis. Hypothéquer un bien immobilier est une garantie solide.

Avoir un gage de nantissement

Le gage d’un bien non immobilier ou nantissement est un moyen supplémentaire de rassurer l’organisme de crédit. Il peut s’agir par exemple de bijoux, de produits de luxe ou de voitures. Si vous ne pouvez plus payer les mensualités, la banque a ainsi la possibilité de mettre en vente un ou plusieurs des biens non mobiliers concernés.

Domicilier vos revenus

Un des éléments qui peut favoriser l’acceptation de votre dossier de prêt immobilier est d’offrir à l’établissement bancaire la domiciliation de vos revenus chez elle. Ainsi, elle devient la banque par laquelle transitent vos revenus, vos dépenses et, donc, votre épargne.

Les documents à fournir pour monter un dossier de prêt

 La demande de prêt immobilier d’un autoentrepreneur doit s’accompagner d’un ensemble d’éléments pour monter votre dossier :

• les derniers avis d’imposition pour vérifier vos revenus nets déclarés ;
• les six derniers bulletins de salaire (ou attestations de déclaration de chiffre d’affaires) pour prouver la stabilité de vos revenus ;
• les trois derniers relevés bancaires personnels et professionnels, relevés de livrets pour démontrer la gestion saine de vos comptes ainsi que votre capacité d’épargne ;
• un justificatif de domicile et d’identité ;
• le compromis de vente.

La banque doit être convaincue de la solidité de votre activité d’indépendant en analysant votre dossier. Les différents documents lui permettent de garantir que le remboursement du crédit immobilier pour autoentrepreneur ne comporte pas de risque.

Quels revenus sont pris en compte quand on cumule CDI et autoentreprise ?

Cumuler un CDI avec une activité autoentrepreneuriale peut renforcer votre dossier auprès des banques. Ces dernières apprécient les revenus stables générés par un CDI, qu'elles considèrent comme une source de revenus sûrs.

Lorsque vous cumulez les deux statuts, la banque va donc prendre en compte l’ensemble de vos revenus : ceux provenant de votre CDI ainsi que ceux générés par votre activité d’autoentrepreneur. Ce cumul de revenus augmente vos chances d’obtenir un prêt immobilier, car il diminue le risque perçu par les banques.

Empruntis : une solution pour trouver la meilleure banque

Pour maximiser vos chances de succès et obtenir un prêt immobilier avec des conditions avantageuses, faire appel à un courtier en prêt immobilier comme Empruntis est une solution efficace. Nous accompagnons les autoentrepreneurs tout au long de leur processus d'emprunt, depuis la constitution du dossier, jusqu’à l'obtention du crédit.

Empruntis met votre dossier en valeur auprès des banques

En tant que spécialistes du crédit immobilier, nos courtiers Empruntis maîtrisent les particularités de votre profil emprunteur. Ils savent comment consolider votre dossier de demande de prêt immobilier autoentrepreneur. Grâce à leur expertise, vous optimisez vos chances d’obtenir un crédit adapté pour votre projet, même en tant qu’indépendant.

Votre courtier vous redirige vers la meilleure banque selon votre profil

Après le montage et l’élaboration du plan de financement sur mesure, c’est le moment des négociations. Vous souhaitez souscrire un prêt immobilier autoentrepreneur, mais ne savez pas vers quelle banque vous tourner ?  En faisant appel à un courtier vous pouvez être serein. Son rôle est de comparer les offres des différentes banques et de vous diriger vers celle qui propose les conditions les plus adaptées à votre profil.

En tant qu’expert du crédit immobilier, votre courtier négocie pour vous les meilleures conditions.

Vous pouvez compter sur son réseau de partenaires et son savoir-faire pour trouver l’établissement bancaire le plus susceptible d’accepter votre dossier et de vous offrir la solution de financement la plus avantageuse.