Prêt immobilier sur 15 ans : nos conseils

Dans quels cas est-il conseillé d’emprunter sur 15 ans ?

Emprunter sur 15 ans est une bonne solution lorsque ses revenus le permettent. La condition première pour pouvoir effectuer un prêt sur cette durée est effectivement de posséder les revenus adéquats, en fonction du montant emprunté, pour ne pas dépasser le taux d’endettement maximum de 35 %. 

Par ailleurs, solliciter un prêt sur 15 ans peut être incontournable lorsque l’on atteint un certain âge. Un établissement bancaire peut en effet refuser d’octroyer un crédit immobilier sur 20 ans lorsqu’on a 55 ans par exemple. Emprunter sur 15 ans est donc parfois un moyen de financer un projet tardivement. 

Raisons d’emprunter sur 15 ans	Détails
Revenus	Les salaires permettent d’emprunter sur 15 ans.
Âge	L’âge de l’emprunteur ne permet pas d’emprunter sur une durée plus longue.
Taux	Le taux est plus intéressant sur 15 ans que sur une durée plus élevée. Le coût total du crédit sera donc moins important.
Rapidité de remboursement	Le prêt immobilier est remboursé dans un délai considéré comme rapide.

Emprunter sur 15 ans : avantages et inconvénients

Contracter un crédit immobilier sur 15 ans permet de rembourser rapidement sa maison ou son appartement et d’obtenir un taux avantageux. Les taux de prêt immobilier sont en effet plus bas lorsque la durée de remboursement est courte. Le risque pour la banque étant moins élevé pour une durée plus courte, le taux est de fait plus intéressant. 

Par conséquent, le taux d’un crédit immobilier sur 15 ans est inférieur à celui d’un financement sur 20 ou 25 ans. Mais en contrepartie, les mensualités seront plus importantes. 

En effet, emprunter un même montant sur une durée de prêt immobilier différente n’aboutit pas au même montant d'échéances mensuelles. Comme la durée de remboursement est plus courte et l’échéance mensuelle plus élevée, il faut donc être en capacité de rembourser un emprunt sur 15 ans. Le montant des revenus sera l’un des éléments essentiels étudiés par la banque.

Quel est le taux d’un emprunt sur 15 ans ?

Taux immobiliers sur 15 ans

Durée	Meilleur taux immobilier	Taux immobilier moyen
15 ans	3,00 %	3,35 %

*Taux fixe national hors assurance et selon votre profil. Taux actualisés en décembre 2024 par Empruntis.com. 

Le taux d’un crédit immobilier sur 15 ans dépend de plusieurs éléments : 

• la banque, voire la caisse pour les banques mutualistes ;
• l’âge de l’emprunteur ;
• le montant du crédit ;
• le montant de l’apport ;
• la profession et le statut de l’emprunteur (certaines banques proposent des taux plus bas pour les agents de la fonction publique par exemple) ;
• les revenus de l’emprunteur. 

Taux Empruntis relevés le 22/12/2024

Simulations : quelle est la mensualité pour un prêt sur 15 ans ?

 

Simulations sur 15 ans au taux de 3,35 %

Montant à emprunter	Mensualité	Salaire mensuel minimum du foyer	Détails
90 000 €	655 €	1 872 € / mois	Simulation
100 000 €	728 €	2 080 € / mois	Simulation
250 000 €	1 820 €	5 199 € / mois	Simulation

Faut-il emprunter sur 15 ans ou 20 ans ?

Dans la mesure du possible, il est toujours plus intéressant d’emprunter sur une durée plus courte pour bénéficier d’un coût total réduit. Toutefois, il convient d’étudier les taux du marché immobilier à l’instant T et de procéder à différentes simulations pour déterminer quelle durée est la plus pertinente. Il peut être en effet plus intéressant de conserver son épargne et d’emprunter à un coût moindre même sur 20 ans. 

Il faut donc trouver l’équilibre entre : 

• ce qu'il est possible de faire : mes revenus me permettent-ils d'emprunter sur 15 ans ? Mon âge m’empêche-t-il de faire un crédit sur une durée plus longue ?
• ce qui est intéressant : le taux sur 20 ans est-il assez bas pour que je conserve mon apport plutôt que de l’investir dans le projet ?

Nos conseils pour obtenir votre prêt immobilier sur 15 ans

Pour bénéficier de la meilleure solution pour obtenir un emprunt sur 15 ans, il est fondamental de comparer les offres et de se faire accompagner par un expert. Il sera à même de mettre en lumière cet équilibre recherché entre le coût, l’endettement, la capacité d’épargne et les besoins futurs. 

Quel que soit votre projet, emprunter 70 000 euros sur 10 ans ou 90 000 euros sur 15 ans, appuyez-vous sur un spécialiste pour disposer d’une solution de financement adaptée à votre situation et à vos attentes.