Placement et Épargne : Comparez les offres !
Dans un environnement marqué par des taux de rendement au plus bas, le Plan Epargne Logement (PEL) apparaît comme l’une des offres les plus séduisantes pour les épargnants.
Face à un Livret A bloqué à 1%, son taux de rendement, qui a varié cette année entre 2% et 2,5%, lui a valu une progression du nombre d’ouverture de 8,8% en un an.
Empruntis fait le point sur le Plan Epargne Logement et les bénéfices qu’il peut vous rapporter.
Au-delà de rendements intéressants, le PEL permet de souscrire un prêt à taux avantageux pouvant atteindre 92 000€. Le montant de crédit que vous pouvez obtenir dépend de l’épargne que vous avez constituée.
Le Plan Epargne Logement a été conçu comme une sauvegarde d’argent pour réaliser un projet à long terme : il ne s’agit donc pas d’une épargne dans laquelle vous pouvez puiser régulièrement. Vous aurez ainsi à verser des pénalités si vous retirez les montants placés dans les deux ans qui suivent l’ouverture du plan. De même, ce n’est qu’à partir de 4 ans que vous obtenez vos droits à prêt complets.
Contrairement au Livret A, le taux de rendement du PEL est fixe : celui en vigueur au moment de l’ouverture le reste jusqu’à sa clôture. Si vous choisissez d'en souscrire un aujourd'hui, vous bénéficierez donc de son taux de 2% jusqu'à sa fermeture.
Un Plan Epargne Logement vous oblige à des versements réguliers : 225 euros à l’ouverture ainsi qu’un minimum de 540 euros par an pendant 10 ans. La seule limite est de ne jamais dépasser 61 200€.
Si les intérêts engendrés sont soumis aux prélèvements sociaux, ils sont exonérés d’impôts sur le revenu pendant 12 ans.
Enfin, vous ne pouvez pas posséder plus d’un PEL par personne. En revanche, il vous est possible d’en alimenter un pour vos enfants, moyennant quoi, ces montants leur appartiennent.
Le Plan épargne Logement donne droit au Prêt Epargne Logement : un crédit immobilier de 92 000€ maximum qui peut s’étaler jusqu’à 15 ans. Cet emprunt peut être aussi bien souscrit dans la banque où vous aviez votre Plan Epargne Logement que dans un autre établissement.
En temps normal l’avantage du Prêt Epargne Logement réside dans son taux très bas, or aujourd’hui, vu le niveau très bas des taux de crédit immobilier, son taux de 3,2%, semble peu attractif. Cependant, vous avez la possibilité de négocier ce taux puisque les établissements de crédit prélèvent dessus une commission allant jusqu’à 1,2%, ce qui vous procure une certaine marge de négociation.
Autre avantage du PEL : la transférabilité de vos droits à prêt. En effet, si un membre de votre famille ne possède pas des droits assez élevés pour bénéficier du montant de crédit désiré, vous pouvez lui transmettre les vôtres sous condition qu’il détienne lui-même un PEL depuis plus de 3 ans.
Une prime d’Etat est aussi prévue lors de la clôture de votre PEL, sous réserve que vous contractiez un prêt, afin d’encourager l’achat immobilier. Celle-ci se limite à 1 000 euros ou 1 525 euros s’il s’agit d’un logement BBC (bâtiment basse consommation).
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