Crédit accessible pour petits revenus

Quels types de crédit sont disponibles pour les petits revenus ?

Pour souscrire un crédit quand on a un petit revenu, il existe plusieurs solutions.

Prêt personnel

Le prêt personnel permet de financer divers projets sans justificatif, qu’il s’agisse de travaux, de loisirs ou d’une dépense urgente (remplacement d’équipement, par exemple).
  Ce prêt présente les caractéristiques suivantes :

• liberté totale dans l’utilisation des fonds ;
• durée et montant de l’emprunt adaptés à votre capacité de remboursement ;
• taux compétitif, selon le profil de l’emprunteur (inférieurs à ceux des crédits renouvelables).

Comme toute demande de crédit, vous ne devez pas dépasser un taux d’endettement de 35 %. Avec un petit salaire, on peut vite atteindre ce seuil. C’est pourquoi il est recommandé d’effectuer plusieurs simulations de prêt en amont. Cela vous permettra de moduler les mensualités et la durée de remboursement afin de trouver un prêt avec un petit revenu.

Microcrédit personnel pour les besoins modestes

Le microcrédit personnel est une option qui s’adresse aux personnes qui ne peuvent accéder aux crédits bancaires classiques, car ils présentent :

• une situation financière trop précaire (demandeurs d’emploi, bénéficiaires de minima sociaux, etc.) ;
• des ressources modestes.

Proposé par des organismes spécialisés et des associations, le microcrédit doit servir à financer des projets essentiels destinés à l’insertion professionnelle ou sociale. Il peut s’agir :

• d’achats de matériel ;
• d’une formation ;
• achat ou réparation d’un véhicule ;
• soins de santé non pris en charge par la Sécurité sociale, etc.

Voici les principales modalités du microcrédit :

• emprunt généralement compris entre 300 € et 8 000 € en fonction des revenus ;
• remboursement sur des durées de 6 mois à 7 ans ;
• sans frais de dossier ;
• taux de crédit fixé par l’organisme de prêt, souvent situé entre 1,5 % et 4 %.

À noter que le microcrédit est aussi accessible aux personnes ne bénéficiant pas d’aides sociales.

Crédit renouvelable

Le crédit renouvelable est un type de crédit à la consommation particulièrement souple. Il permet en effet de disposer d’une somme d’argent utilisable à tout moment. Bien que flexible, ce type de prêt comporte des taux d’intérêt élevés, ce qui le rend très cher.

Prêts aidés 

Certains dispositifs publics, comme les prêts à taux zéro (PTZ), l’éco-prêt à taux zéro, le prêt à l’accession sociale (PAS) ou les aides locales, visent à faciliter l’accès au crédit pour les petits revenus. Ces options sont souvent destinées à des projets précis (logement, rénovation énergétique). Pour en profiter, vous devez respecter certaines conditions d’éligibilités, telles que :

• plafonds de ressources ;
• composition du foyer ;
• montant à financer ;
• nature du projet à financer (type de bien, travaux, etc.).

Comment améliorer ses chances d’obtenir un crédit avec un petit revenu ?

Voici quelques conseils à suivre pour maximiser vos chances d’obtenir un crédit avec un petit salaire :

Présenter un dossier solide

Un dossier complet et bien préparé peut faire la différence. Voici les éléments à mettre en avant :

• vos justificatifs de revenus, même modestes (fiches de paie, avis d’imposition) ;
• une gestion bancaire sans incidents récents (pas de découverts fréquents) ;
• une explication claire du projet ou de l’utilisation des fonds demandés.

Maintenir un endettement raisonnable

Le taux d’endettement représente la part de vos revenus consacrée aux remboursements.  Comme évoqué précédemment, celui-ci ne doit pas dépasser 35 %. Si ce seuil est atteint, vous risquez un refus de la banque.

Faire appel à un garant ou un co-emprunteur

Associer un garant ou un co-emprunteur à votre demande peut renforcer votre dossier de demande de crédit avec un petit revenu. Cette option rassure les organismes prêteurs en offrant une garantie supplémentaire.

Comparer les offres en ligne

Utilisez les simulateurs de crédit pour évaluer :

• le montant des mensualités en fonction de vos revenus ;
• la durée optimale pour un remboursement sans difficulté ;
• le coût total du crédit, y compris les frais annexes.

Quels sont les risques et précautions à prendre avec un crédit pour petits revenus ?

Lorsque vous cherchez un crédit pour petits revenus, il est important de prendre le temps d’étudier et de bien comprendre les offres.

Éviter le piège du surendettement

Avec des ressources limitées, vous disposez de peu de marge de manœuvre avant d’atteindre le seuil d’endettement. C’est pourquoi il est important de bien évaluer votre capacité de remboursement. Empruntez uniquement ce qui est nécessaire et vérifiez que la mensualité est compatible avec votre budget.

Choisir des taux compétitifs

Certains crédits, comme les crédits renouvelables, affichent des taux élevés qui peuvent alourdir la charge financière. Prenez le temps de comparer les offres pour sélectionner celle qui correspond le mieux à votre situation.

Anticiper les frais annexes

En plus des intérêts, les crédits peuvent inclure des frais supplémentaires :

• frais de dossier ;
• pénalités en cas de remboursement anticipé ;
• assurance emprunteur.

Pour éviter les mauvaises surprises, veillez à lire attentivement les termes du contrat avant de le signer.

Préparer un plan de remboursement réaliste

Avant de souscrire un crédit, assurez-vous que votre budget intègre :

• la mensualité ;
• les charges fixes habituelles ;
• une marge pour les imprévus financiers.