Obtenir un prêt personnel chez Sofiap

Le prêt personnel de Sofiap : de quoi s'agit-il ?

La Sofiap, ou Société financière pour l'accession à la propriété, est une filiale de La Banque Postale et de la SNCF. Ce spécialiste du crédit propose un prêt personnel Sofiap destiné à financer divers besoins des consommateurs. L'offre de crédit à la consommation Sofiap peut être utilisée pour des projets personnels variés tels que l'achat d'un véhicule, le remplacement d'appareils électroménagers, l'aménagement de votre intérieur ou encore le financement d'un voyage ou des études.

À noter que la Sofiap est connue pour concevoir des prêts subventionnés par les entreprises. Outre le crédit à la consommation, cet établissement financier, qui existe depuis 1921, propose également aux employeurs de disposer d'une solution de crédit immobilier. L'objectif ? Faciliter l'accès à la propriété à leurs employés. Grâce à ces offres de prêts, les entreprises partenaires peuvent ainsi :

• attirer les talents ;
• fidéliser leurs collaborateurs ;
• tout en les aidant à concrétiser leurs projets de vie (et notamment se créer un patrimoine).

La Sofiap dispose de 80 agences et points de rencontre. Les conseillers disponibles sur le lieu de travail, en ligne ou en agence, les clients Sofiap peuvent facilement réaliser leurs demandes de prêts.  

Prêt perso Sofiap : les conditions d'éligibilité

Le prêt perso Sofiap permet de disposer d'une solution rapide et accessible pour financer vos envies. À la différence d'un prêt affecté, nul besoin de transmettre à l'établissement les devis et les factures liés à votre projet. Avec le prêt personnel projet Sofiap, vous n'avez pas à justifier l'utilisation des fonds.

Toutefois, pour prétendre au prêt perso Sofiap, vous devez présenter un profil emprunteur suffisamment solide. Pour cela, il est recommandé de respecter certains critères d'éligibilité :

• être âgé d'au moins 18 ans ;
• résider fiscalement en France ;
• avoir un compte bancaire ;
• exercer une profession stable ;
• disposer de revenus réguliers.

Dans le cas où vous auriez déjà un ou plusieurs crédits en cours, la Sofiap peut vous demander de fournir des documents supplémentaires. Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vous devez donc vous assurer de disposer d'une capacité d'emprunt suffisante avec un taux d'endettement inférieur à 35 % avant de vous engager.

Simulation d'un crédit personnel Sofiap

Pour vous aider à y voir plus clair, la Sofiap met à disposition un simulateur de prêt. Une fois les informations personnelles renseignées, vous pouvez obtenir une estimation de crédit personnel Sofiap pour votre projet.

Voici un exemple de tableau de simulation pour un prêt personnel Sofiap :

Montant emprunté	Durée	Mensualités (hors assurance)	Taux indicatif (TAEG, taux annuel effectif global)	Montant total à rembourser
1 500 €	12 mois	134,67 €/mois	14,92 %	1 616,04 €
3 500 €	24 mois	157,61 €/mois	7,84 %	3 782,64 €
6 000 €	36 mois	184,38 €/mois	6,89 %	6 637,68 €
10 000 €	48 mois	238,58 €/mois	7,03 %	11 451,84 €
21 500 €	60 mois	424,19 €/mois	7,07 %	25 451,4 €

Source : Chiffres donnés à titre indicatif, simulations réalisées en décembre 2023 sur le site Sofiap

Souscrire un crédit perso Sofiap : les informations à connaître

Vous pouvez souscrire un prêt perso Sofiap d'un montant de 1500 € à 21 500 € remboursable sur une durée de 60 mois maximum. Qu'il s'agisse de financer un mariage ou vos futures vacances ou encore de couvrir les dépenses liées à une nouvelle décoration, le crédit personnel Sofiap est une solution idéale. Simple, rapide et modulable, il permet de répondre à tous vos besoins en s'adaptant à l'évolution de votre situation financière.    

Les pièces nécessaires

Une fois votre demande de crédit à la consommation effectuée auprès de la Sofiap, vous devez alors fournir les pièces justificatives nécessaires à la validation. Peu importe l'établissement de prêt, il sera toujours demandé :

• un justificatif d'identité (copie de votre passeport ou carte nationale en cours de validité) ;
• un justificatif de domicile qui prouve votre lieu de résidence de moins de trois mois (facture récente d'énergie, d'eau, quittance de loyer, etc.) ;
• un justificatif de revenu (pension de retraite, derniers bulletins de salaire, relevés de compte, avis d'imposition par exemple) ;
• un relevé d'identité bancaire (RIB).

Ces différents documents vous permettent de finaliser le processus de souscription du prêt perso Sofiap.

Prêt perso Sofiap : les informations à connaître

La mise à disposition des fonds ?

Après avoir fait votre demande de prêt, la Sofiap vous adresse une proposition de crédit. Il ne vous reste plus qu'à signer l'offre de prêt signée. À noter que vous disposez d'un délai légal de rétractation de 14 jours pour revenir sur votre décision et annuler le contrat de crédit. Généralement, les fonds sont mis à disposition à partir du 8 ᵉ jour qui suit la signature du contrat, par virement.

Remboursement un crédit perso Sofiap avant la fin du contrat

Il est possible d'effectuer le remboursement anticipé de votre prêt personnel Sofiap avant la fin du contrat. À tout moment, vous pouvez en effet décider de solder tout ou partie du capital restant dû avant la fin de l'échéance.

Pour obtenir des informations détaillées sur les éventuelles conditions associées à un remboursement anticipé, vous pouvez vous adresser à votre conseiller Sofiap. Sachez néanmoins que les conditions et limites qui entourent votre prêt sont indiquées sur les conditions générales de votre contrat Sofiap.  

Crédit perso Sofiap : est-il possible de souscrire une assurance de prêt

Il est vivement conseillé de souscrire une assurance de prêt lors de la mise en place d'un crédit personnel Sofiap. Même si cette assurance emprunteur n'est pas obligatoire, elle vous permet de sécuriser votre emprunt et de protéger vos proches en cas de sinistre. En effet, l'assurance prend ainsi le relais du remboursement de vos mensualités.

Les garanties d'un contrat d'assurance emprunteur incluent :

• le décès ;
• la perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA) ;
• l'incapacité temporaire de travail (ITT) ;
• la perte d'emploi (PE), sous conditions.

Le rachat de crédit perso Sofiap

Le rachat de crédits Sofiap est une opération bancaire qui consiste à regrouper plusieurs prêts en un seul emprunt. Cette solution permet ainsi de simplifier la gestion de son budget. Vous n'avez plus qu'un seul crédit et une mensualité à rembourser. 

Avec le rachat de crédits Sofiap, vous avez la possibilité d'ajuster votre durée de remboursement et d'optimiser votre budget. Ce regroupement de prêts présente donc différents avantages, car cela :

• simplifie la gestion de vos finances ;
• diminue votre taux d'endettement ;
• allège votre mensualité ;
• et peut permettre d'inclure un financement supplémentaire pour de nouveaux projets.

Les avis des clients du prêt personnel Sofiap

Il n'existe pas de page répertoriant les avis clients de l'offre de prêt personnel Sofiap en tant que tel. Néanmoins, on peut mentionner que l'établissement financier promet des délais de traitement rapide. Par ailleurs, la Sofiap souligne la possibilité de souscrire une offre multicanale. La demande de crédit peut être faite à la fois en agence et à distance.  

Les délais du crédit personnel Sofiap

La démarche pour souscrire un prêt personnel à la Sofiap est relativement rapide. Cela passe par les étapes suivantes : 

1. effectuer une demande en ligne depuis le simulateur ou auprès d'un conseiller ;  
2. attendre la réponse de principe qui intervient rapidement ;
3. adresser les documents justificatifs nécessaires (carte d'identité en cours de validité, justificatif de domicile, etc.)
4. choisir la date de prélèvement souhaitée après acceptation du crédit par la Sofiap ;
5. signer et retourner l'offre de prêt perso Sofiap ;
6. attendre les fonds qui sont versés en une seule fois directement sur le compte de l'emprunteur, généralement dans un délai de huit jours.