Comprendre l'offre de prêt personnel Orange Bank

Que faut-il savoir sur le prêt personnel Orange Bank ?

Le prêt perso Orange Bank Bank est un crédit à taux fixe vous permettant d’emprunter de 1 000 à 75 000 €, sans frais de dossier. La durée de remboursement est flexible et s’étale entre 12 et 84 mois selon les projets à financer.

Besoin de rénover votre maison ? Acheter une voiture ? Ou encore, financer les études de vos enfants ? Quel que soit votre besoin de financement, Orange Bank peut y répondre grâce à ces différentes offres de crédit :

• prêt auto/moto ;
• prêt travaux/déco pour un changement de mobilier, une nouvelle cuisine ou une salle de bain, etc. ;
• prêt évènement (voyage, mariage, étude, naissance, etc.) ;
• prêt vert pour les travaux de rénovation énergétique, l’achat d’un véhicule électrique ou hybride.

De plus, le prêt perso Orange Bank offre une certaine souplesse en permettant aux emprunteurs de moduler ou de reporter certaines mensualités en cas de nécessité. Pour aller plus loin, Orange Bank a également simplifié son offre de prêt en proposant le parcours Express. Avec ce prêt express, les démarches pour souscrire un emprunt sont non seulement plus faciles, mais aussi plus rapides. En quelques minutes seulement, vous pouvez obtenir une solution de financement Orange Bank.

Quelles sont les conditions pour obtenir un prêt perso Orange Bank ?

Pour prétendre à un prêt perso Orange Bank, certaines conditions doivent être respectées pour s’assurer que vous pourrez faire face aux mensualités :

Disposer d’une capacité d’emprunt suffisante

Pour obtenir un prêt perso Orange Bank, vous devez présenter un niveau de capacité d’emprunt suffisant. Pour cela, la banque va vérifier :

• que votre taux d’endettement ne dépasse pas 35 % (rapport entre vos revenus et vos charges) ;
• justifier de revenus stables.

Présenter un reste à vivre important

Dans le cadre d’un crédit conso, la banque veille à calculer le reste à vivre, c’est-à-dire la différence entre les revenus du ménage et les mensualités du ou des emprunts à venir. Le reste à vivre représente donc la somme d’argent qui reste au ménage pour couvrir ses besoins quotidiens comme :

• se nourrir ;
• se déplacer ;
• se loger ;
• payer l’ensemble des charges mensuelles.

À la différence du taux d’endettement, le reste à vivre s’apprécie au cas par cas. Il n’est en effet pas lié à une valeur de référence et va dépendre de la situation personnelle de chaque emprunteur. Avant de vous accorder un prêt perso, Orange Bank vérifie donc vos derniers relevés de compte pour comprendre votre profil emprunteur et vos habitudes de consommation.

Les incidents de paiement, impayés ou le surendettement sont préjudiciables pour la souscription d’un emprunt. Si vous êtes inscrit au fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP), il est recommandé de régulariser votre situation avant de solliciter un prêt perso Orange Bank.      

Simulation d’un crédit personnel Orange Bank

Afin d’évaluer le coût d’un crédit personnel Orange Bank, voici quelques exemples concrets d’utilisation.

Simulations prêt perso Orange Bank

Achat réalisé	Montant	Durée	Mensualités	TAEG fixe	Coût total du crédit (hors assurance)
Changement de salle de bain	7 000 €	36 mois	214,85 €	6,80 %	7 734,60 €
Construction d’une piscine enterrée	15 000 €	36 mois	460,40 €	6,80 %	16 574,40 €
Études	20 000 €	60 mois	392,23 €	6,80 %	23 533,80 €
Véhicule électrique	40 000 €	84 mois	595,85 €	6,80 %	50 051,40 €

Source : simulation réalisée en octobre 2023 selon les taux en vigueur sur le site Orange Bank 

Quelles sont les fonctionnalités du crédit perso Orange Bank ?

Que faut-il savoir sur la mise à disposition des fonds ?

Lors de la souscription d’un prêt perso Orange Bank, vous pouvez choisir le délai de déblocage des fonds (8 ou 14 jours). À noter que cette mise à disposition des fonds correspond au moment du versement de la somme empruntée sur votre compte bancaire. Celle-ci intervient une fois le délai légal de rétractation de 14 jours dépassé. Cette mesure qui encadre le crédit à la consommation permet à l’emprunteur de disposer d’une période de réflexion durant laquelle il peut revenir sur sa décision.

Si vous décidez de réduire le délai à 8 jours, il convient d’en faire la demande auprès d’Orange Bank après la signature de votre offre de prêt perso.

Est-il possible de rembourser son crédit personnel Orange Bank avant la fin du contrat ?

Vos revenus augmentent ? Vous avez obtenu une prime ? Avec une situation financière qui s’améliore, vous pouvez tout à fait effectuer un remboursement anticipé de votre prêt personnel Orange Bank. À tout moment, vous pouvez solder votre emprunt en totalité ou partiellement. Toutefois, des frais de remboursement anticipé peuvent être appliqués si le capital restant dû dépasse 10 000 € :

• une indemnité de remboursement anticipé de 1 % maximum si la durée d’emprunt restante est supérieure à douze mois ;
• une indemnité plafonnée à 0,5 % si la durée est inférieure à douze mois.

Le rachat de crédit perso Orange Bank

Un rachat de crédit est une opération bancaire qui vise à regrouper tous vos prêts en cours (crédit auto, prêt, travaux, etc.) en un seul. Vous n’aurez alors qu’une seule mensualité à rembourser par mois, généralement réduite. Une solution lorsque les charges mensuelles sont importantes.

Prêt perso Orange Bank : peut-on souscrire une assurance emprunteur ?

La souscription d’une assurance de prêt Orange Bank n’est pas obligatoire. Toutefois, un crédit vous engage et doit être remboursé. C’est pourquoi il est recommandé de se protéger avec une assurance emprunteur contre les risques financiers liés au décès et à l’invalidité. Celle-ci couvre quatre garanties principales :

• le décès ;
• la perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) ;
• l’incapacité temporaire totale de travail (ITT) ;
• la perte d’emploi (PE).

En cas de sinistre couvert durant la période de remboursement du prêt perso Orange Bank, l’assureur prend le relais des mensualités de crédit, voire rembourse le capital restant dû selon les modalités du contrat.

Comment souscrire un prêt personnel Orange Bank ?

Quels sont les documents nécessaires ?

Les principaux documents à fournir pour une demande de prêt Orange Bank sont les suivants :

• un justificatif d’identité (passeport, carte d’identité) ;
• un justificatif de domicile de moins de trois mois (factures de gaz ou d’électricité) ;
• un avis d’imposition ainsi que votre dernier bulletin de salaire ;
• vos deux derniers relevés bancaires.

Les échéances du prêt perso Orange Bank

Le parcours Express permet de souscrire un prêt perso Orange Bank en quelques minutes seulement. Un processus facilité par la transmission des éléments du dossier par votre banque via une connexion sécurisée. Ainsi, quelques étapes suffisent à contracter un prêt personnel Orange Bank :

1. dépôt d’une demande de prêt ;
2. réponse immédiate (grâce à l’envoi de documents justificatifs nécessaires via l’agrégation bancaire et sous réserve de présenter un dossier complet) ;
3. déblocage des fonds sous 8 à 15 jours.

En cas de réponse positive, vous recevrez alors un email vous invitant à signer électroniquement votre offre de prêt. Vous pourrez choisir le délai de mise à disposition des fonds : 8 ou 14 jours.

Quels sont les avis des clients de Orange Bank prêt perso ?

Les avis des clients ayant souscrit un prêt perso Orange Bank sont globalement positifs. Parmi les avantages, on peut notamment relever :

• l’absence de frais de dossier ;
• la rapidité de souscription en ligne avec le parcours Express qui permet d’alléger les formalités, sous condition ;
• la simplicité, pas d’obligation de détenir un compte bancaire Orange Bank ;
• l’accès à un simulateur en ligne ;
• la possibilité de souscrire une assurance ;
• le report et l’ajustement des mensualités ;
• le remboursement anticipé du crédit possible à tout moment.