Crédit auto : peut-on souscrire après 70 ans ?

Pourquoi est-il plus risqué d’emprunter en étant plus âgé ?

Souscrire un prêt à 60 ou 70 ans ne comporte pas les mêmes conséquences pour un organisme de crédit que si l’on a 40 ans. En effet, le risque de non-paiement pour un dossier de crédit augmente avec l’âge pour deux raisons principales :

• le départ à la retraite qui est généralement synonyme de baisse de revenus ;
• l’état de santé qui est plus fragile.

Pour l’établissement bancaire que vous sollicitez, il s’agit donc d’une prise de risque plus importante. Le passage à la retraite modifie à la fois votre capacité de remboursement, mais aussi les conditions d’accès à l’emprunt.

Signer un crédit auto après 70 ans comporte également plus de risques pour l’emprunteur. Avec une pension de retraite plus modeste, le budget est souvent plus serré. Il convient donc de ne pas s’engager en souscrivant un crédit dont les mensualités seraient trop élevées.  

Quel est l’âge limite pour obtenir un prêt auto auprès d’une banque ?

Les banques ne fixent pas d’âge limite pour emprunter. Il est donc tout à fait possible pour un sénior de contracter un crédit auto après 70 ans.

Bien souvent, c’est d’ailleurs l’âge en fin de remboursement qui est pris en considération. En pratique, les critères varient selon l’organisme de prêt et le type de prêt. Pour un prêt à la consommation, les emprunteurs séniors terminent de rembourser à 75 ans en moyenne. Ainsi, plus vous prenez de l’âge et plus il sera difficile d’obtenir un prêt de longue durée.

Prenons à titre d’exemple une banque qui requiert un remboursement de crédit avant le 77ème  anniversaire. Si vous avez 74 ans et que vous remplissez toutes les conditions d’éligibilité pour emprunter après 70 ans (après étude de votre dossier complet et de votre capacité d’endettement), la durée de remboursement de votre crédit auto sera donc de 36 mois.

L’âge limite en fin de crédit est généralement inscrit dans les conditions d’assurance des banques et établissements concernés. Il est possible que certaines banques refusent les dossiers d’emprunteurs âgés de plus de 70 ans, voire plus de 80 ans.

Crédit auto après 70 ans : l'importance de souscrire une assurance emprunteur

Le parcours d’accès au crédit est plus difficile lorsque l’on est plus âgé : les risques de maladies graves, et de diminution des revenus, sont plus importants. De fait, la souscription d’un crédit auto après 70 ans est nécessairement liée au contrat d’assurance. En cas de défaillance de paiement suite à un décès ou une invalidité, l’assurance couvre alors le capital restant dû. Les assurances décès et assurances invalidité coûtent plus cher aux séniors qu’aux jeunes actifs en raison du risque pris : comptez ainsi de 0,50 % à 0,60 % pour un emprunteur de 60 ans.  

Le surcoût du prêt aux séniors relève principalement de ces assurances, car plus l’emprunteur prend de l’âge et plus l’organisme de prêt prend des risques. En d’autres termes, la probabilité d’une maladie grave ou d’un décès avant la fin du remboursement du crédit est plus grande. Ainsi, il n’est pas rare que l’assurance décès/invalidité dépasse les 1,50 % à partir de 70 ans. Il ne faut donc pas hésiter à comparer les offres d’assurance tout comme les offres de crédits auto après 70 ans. De plus, les évolutions législatives de ces dernières années vous autorisent à bénéficier du libre choix de votre assurance de prêt. La liberté de délégation d’assurance peut ainsi vous permettre, en faisant jouer la concurrence, d’obtenir un contrat avantageux avec des garanties fortes.