Assurance emprunteur pour pilote de ligne : choisissez la meilleure protection

Que faut-il savoir sur le métier de pilote de ligne ?

Un pilote de ligne est responsable du bon déroulement d’un vol et de la sécurité des passagers. D’abord co-pilote, il est par la suite chargé des commandes d’un avion en qualité de commandant de bord. Il fait partie du personnel navigant et a notamment pour mission de :

• vérifier les paramètres du vol ;
• veiller aux procédures de décollage et d’atterrissage ;
• préparer le plan de vol ;
• assurer la communication avec la tour de contrôle.

Pourquoi être pilote de ligne est une profession à risque pour l’assurance emprunteur ?

Le métier de pilote de ligne implique d’être exposé à des risques d’accident et à des dangers liés :

• aux conditions météorologiques : tempête, brouillard, etc.;
• aux problèmes mécaniques ou techniques qui peuvent survenir durant le vol.

Par ailleurs, aux commandes d’un avion, le pilote sur un vol moyen ou long-courrier est confronté :

• à des horaires décalés ;
• un rythme de sommeil décousu ;
• des décalages horaires plus ou moins importants.

Ces différents aléas exposent le pilote de ligne à une fatigue accrue et supposent des risques potentiels plus ou moins élevés. Cela participe également à fragiliser ce professionnel du secteur aérien qui doit faire preuve d’une excellente condition physique. Il doit être capable de maintenir son niveau de vigilance et d’adopter les bons réflexes à tout moment.

Les différents dangers liés au métier de pilote de ligne inquiètent les compagnies d’assurance qui classent cette profession comme présentant un risque. Ainsi, selon les assureurs, vous pouvez obtenir des conditions d’assurance de prêt immobilier défavorables avec des surprimes et des exclusions de garanties.

Quelles sont les garanties à prendre en tant que pilote d’avion ?

Si vous présentez un risque professionnel, il faut savoir que chaque assureur fixe sa politique de couverture pour les métiers à risque. Aussi, avant de souscrire une assurance de prêt immobilier, le pilote de ligne doit veiller à vérifier les différentes garanties et conditions de prise en charge.

• La garantie décès couvre le capital restant dû de l’emprunt immobilier au moment du décès de l’emprunteur, selon la quotité souscrite. Elle est obligatoire à la mise en place d’un prêt immobilier et permet de protéger les proches d’une dette à rembourser ;
• La garantie PTIA (perte totale et irréversible d’autonomie) fait également partie des garanties exigées par l’établissement de prêt. L’assureur prend ainsi le relais des mensualités du crédit lorsque l’assuré emprunteur est incapable d’exercer sa profession ou d’être autonome au quotidien ;
• La garantie IPP/IPT (invalidité permanente partielle ou invalidité permanente totale) s’applique quand l’assuré présente une invalidité comprise entre 33 % et 66 % ou supérieure à 66 % à la suite d’un accident ou d’une maladie ;
• La garantie ITT (incapacité temporaire totale de travail) qui permet d’être couvert pendant un arrêt de travail temporaire.

En cas de sinistre, l’emprunteur pourra faire jouer ses garanties et obtenir le remboursement des échéances de son prêt selon les modalités prévues au contrat.

Pilote de ligne : comment remplir le questionnaire de l’assureur ?

Selon les prêts, l’assureur demande à l’emprunteur de remplir un questionnaire médical. Ce document permet d’évaluer plus précisément les risques auxquels est exposé un pilote de ligne, co-pilote ou commandant de bord. Il s’agit en particulier de mieux cerner les risques et leur niveau d’importance selon la situation et le profil emprunteur en répondant à diverses questions, parmi lesquelles :

• sur quel type d’appareil vole le pilote ?
• quel est le volume horaire des vols à effectuer ?
• le niveau d’expérience et le nombre d’heures de vol du pilote ?
• la zone géographique couverte par le pilote ?

L’assureur pourra demander des précisions sur la destination afin d’analyser les risques propres au séjour. Suite aux réponses données par l’emprunteur, la compagnie d’assurance détermine le taux d’assurance en appliquant éventuellement des clauses d’exclusions sur les risques liés à l’aviation.

Quelles sont les exclusions typiques dans les contrats pour pilotes ?

Les exclusions dans les contrats d'assurance emprunteur pour les pilotes de ligne peuvent inclure :

• les accidents survenant lors de l'exercice du métier de pilote, notamment en vol ;
• les conséquences de certains risques professionnels spécifiques, tels que la décompression, l’exposition au rayonnement cosmique ;
• les maladies liées à un rythme de vie atypique, comme les troubles du sommeil dus aux décalages horaires ;
• les risques sanitaires ou sécuritaires inhérents au séjour des pilotes notamment sur les vols longs courriers, dans des pays en conflit ou exposés à des attentats fréquents, à des épidémies, etc.

Il est essentiel pour les pilotes de bien comprendre ces exclusions pour choisir une assurance de prêt en adéquation avec leurs besoins.

Trouver une assurance de prêt immobilier lorsqu’on est pilote de ligne

Le professionnel pilote de ligne peut rencontrer des difficultés pour trouver une assurance de prêt immobilier. Les compagnies d’assurance doivent en effet mesurer le risque lié à votre profil emprunteur en tenant compte de :

• votre âge ;
• l’état de santé et les habitudes de vie (sport jugé à risque, etc.) ;
• la situation et la profession que vous exercez.

Selon les assureurs, les tarifs et les conditions de prise en charge d’une assurance emprunteur peuvent varier. C’est pourquoi il est conseillé de solliciter différents assureurs et de comparer les offres. Le contrat de groupe proposé par l’établissement bancaire ne convient généralement pas à des besoins spécifiques.

En tant qu’emprunteur, vous êtes libre de choisir une assurance de prêt individuelle grâce à la délégation d’assurance, et ce, depuis la loi Lagarde de 2010. En clair, vous n'êtes plus tenu de souscrire le contrat groupe de votre banque.

Pour ce faire, vous devez simplement respecter le principe de l’équivalence des garanties, c’est-dire trouver un contrat qui vous couvre a minima contre les mêmes risques que ceux proposés par l’établissement prêteur.

N’hésitez pas à utiliser les outils de simulations mis à disposition en ligne pour trouver une assurance de prêt adaptée au métier de pilote.

Quelles sont les assurances qui s'adaptent aux besoins des pilotes de ligne ?

Certains assureurs proposent des contrats d’assurance individuels, adaptés aux métiers à risque, y compris les pilotes de ligne. Ces compagnies d’assurances proposent notamment :

• des garanties spécifiques couvrant les risques liés à la profession de pilote ;
• des clauses personnalisées pour répondre aux besoins spécifiques des pilotes, comme une couverture en cas d’accidents en vol.

L'importance de comparer les assurances

En comparant différentes propositions d’assurance emprunteur pour pilote de ligne, cela vous permettra :

• d'identifier les offres les plus adaptées aux risques liés à votre profession de pilote, et ce, après avoir analysé les exclusions, les franchises et les plafonds de couverture des différentes garanties ;
• de trouver le meilleur rapport qualité-prix, sachant que les tarifs peuvent varier considérablement d'un assureur à l'autre.