⏱L'essentiel en quelques mots
Les métiers du pétrole et du gaz sont très divers et certains sont plus risqués que d’autres aux yeux des assureurs. Pour mesurer ces risques, l'assureur vous soumet un questionnaire de santé comprenant quelques questions sur votre profession. Par exemple, celui-ci peut vous demander si vous travaillez régulièrement sur une plateforme offshore (en mer), ou encore vous poser des questions sur le type de matériel que vous utilisez dans le cadre de votre métier.
Selon vos réponses, la décision de l'assureur peut être de vous assurer sans condition particulière, d'appliquer une surprime, des exclusions de garantie ou encore de vous opposer un refus. Pour autant, tous les organismes d'assurance de prêt ne rendront pas le même avis ! Il est donc essentiel de comparer les offres d'assurance de prêt pour faire votre choix. Certains assureurs sont même spécialisés dans la couverture des métiers à risque.
Sommaire
Pétrole et gaz : un secteur à risque pour les organismes d’assurance de prêt immobilier
Plusieurs corps de métiers sont rattachés aux secteurs du pétrole et du gaz.
Il peut s’agir :
- du domaine administratif,
- du domaine commercial,
- de la recherche,
- ou même de la logistique.
Les risques ne sont pas les mêmes selon l’activité exercée. Les risques qui apparaissent dans ce secteur sont principalement liés aux activités de terrain. En effet, l’étude des sols géologiques peut s’effectuer dans certains territoires difficiles, comme en mer. L’organisation d’un forage ou la transformation d’une ressource en produits industriels peuvent s’avérer également dangereux dans certains cas.
Des dangers qui incitent les organismes d’assurance de prêt immobilier à considérer les métiers du pétrole et du gaz comme à risque. Quelles conséquences si vous devez assurer votre prêt immobilier et que vous exercez une profession dans le domaine du pétrole et du gaz ?
Les compagnies d’assurance de prêt immobilier évaluent les risques des métiers du pétrole et du gaz
Les assureurs cherchent à connaître les risques des professions du pétrole et du gaz. Selon l’activité que vous exercez, les risques ne sont pas les mêmes pour votre santé, et donc les conséquences sont différentes sur votre contrat d’assurance de prêt. Afin de préciser leur évaluation, les compagnies d’assurance emprunteur vous fournissent un questionnaire sur votre métier. Il est essentiel de répondre de bonne foi à ce questionnaire, sinon cela pourrait entraîner la nullité du contrat. Parmi les questions généralement posées, trois reviennent régulièrement :
- Travaillez-vous régulièrement sur une plateforme offshore (en mer) ?
- Quelles sont les zones du monde où vous êtes amené à travailler ?
- Quels matériels utilisez-vous régulièrement dans le cadre de votre activité ?
En fonction de vos réponses, votre profil peut être considéré plus ou moins à risque par l’organisme d’assurance de prêt immobilier. L’évaluation peut entraîner un refus de l’assureur de garantir votre emprunt immobilier, ou un accord sous conditions, selon le degré de dangerosité de votre métier.
Il est par exemple possible que l’assureur décide d’appliquer des surprimes sur une ou plusieurs garanties de votre contrat, qu’il décide d’exclure certaines garanties ou encore, d’allonger les délais de franchise et/ou de carence. Pour rappel, les garanties généralement exigées par les banques sont les suivantes, dans le cadre de l’achat d’une résidence principale ou secondaire :
- Garantie décès ;
- Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) ;
- Invalidité Permanente Totale (IPT) ;
- Incapacité Temporaire de Travail (ITT) ;
Votre établissement bancaire peut également demander les garanties suivantes, en complément :
- L’Invalidité Permanente Partielle (IPP) ;
- Les maladies non objectivables (Dorsales / psychiques) ;
Seule la garantie perte d’emploi est toujours facultative. Si vous effectuez un investissement locatif, les garanties seront différentes : la banque demande en général les garanties décès et PTIA uniquement. Suite à votre questionnaire de santé concernant votre métier à risque dans le secteur du pétrole et du gaz, les exclusions de garantie, surprimes et les allongements de délais de carence et/ou de franchise peuvent concerner une, plusieurs ou toutes les garanties que nous venons d’évoquer.
Quelle est la meilleure assurance de prêt immobilier lorsqu’on travaille dans le secteur du pétrole ou du gaz ?
L’avis rendu par une compagnie d’assurance emprunteur ne vaut pas pour toutes les autres. Les évaluations sont propres à chaque compagnie et à sa façon de mesurer les risques. Ainsi, se tourner vers la concurrence peut vous permettre d’obtenir des conditions plus avantageuses pour votre contrat d’assurance de prêt immobilier. D’ailleurs, des assureurs se sont spécialisés dans l’assurance de prêt pour métiers à risque.
Un courtier spécialisé en assurance de prêt peut vous aider à comparer les offres de plusieurs assureurs afin d’obtenir le meilleur tarif et l’assurance de prêt adaptée à votre métier à risque dans le secteur du pétrole et du gaz.
Si vous avez déjà une assurance de prêt, il n’est pas non plus trop tard pour comparer les coûts et obtenir un meilleur tarif. En effet, la réglementation facilite le changement d’assurance emprunteur. La loi Hamon vous permet de changer d’assurance de prêt immobilier au cours de la première année de signature du contrat de prêt immobilier. La loi Bourquin vous permet de résilier votre contrat d’assurance emprunteur chaque année à date anniversaire de souscription du contrat de prêt.
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