⏱L'essentiel en quelques mots
La profession de marin est classée parmi les métiers à risque pour l'assurance de prêt immobilier. Si vous êtes marin, l'organisme assureur va donc chercher à en savoir plus sur la pratique de votre métier afin de mesurer les risques en question et rendre sa décision.
Il peut décider de vous assurer aux conditions classiques, vous appliquer des surprimes et/ou exclusions de garanties, ou encore refuser de couvrir votre crédit immobilier s'il juge les risques trop importants.
Pour mesurer les risques, l'assureur vous transmet un questionnaire de santé comprenant des questions sur votre profession de marin. Par exemple, on peut vous demander le type d'activité que vous exercez à bord du navire.
Si tous les assureurs mesurent ces risques via un questionnaire, tous ne rendent cependant pas le même avis. C'est pourquoi il est conseillé de comparer l'ensemble des offres du marché et de faire jouer la concurrence.
Sommaire
Le métier de marin : une profession à risque pour l'assurance de prêt immobilier
Le métier de marin se caractérise par plusieurs types d’activités.
En effet, il peut s’agir de :
- militaires,
- marins de commerce,
- marins de plaisance,
- marins pêcheurs.
Les risques sont donc variables car un marin est confronté au danger de la noyade, d’écrasement ou de chute. L’exposition au soleil et les lourdes charges portées par les marins sont également des risques pour leur santé. Le métier de marin est très éprouvant et exigeant, ce qui pousse les organismes d’assurance emprunteur à le considérer comme une profession à risque.
Pour mieux connaître les risques inhérents au métier de marin, les organismes d’assurance de prêt immobilier réalisent une évaluation à l’aide d’un questionnaire métier.
Le questionnaire de santé de l’assurance de prêt pour marin
Ce questionnaire permet à l’assureur d’être averti des contraintes de votre métier et de prendre une décision concernant votre souscription d’une assurance emprunteur. Les questions posées sont personnalisées selon l’activité exercée par l’emprunteur.
Pour le métier de marin, les questions qui reviennent le plus souvent sont les suivantes :
- Sur quel(s) type(s) de bateau naviguez-vous habituellement ?
- Quelle(s) activité(s) exercez-vous à bord du navire ?
- Dans l’exercice de votre métier, avez-vous déjà subi des dommages physiques ?
Si votre profil est jugé trop à risque par l’organisme d’assurance de prêt immobilier, ce dernier peut décider de refuser de couvrir votre crédit immobilier, ou d’accepter de l’assurer en y ajoutant des surprimes, des exclusions de garantie et/ou des délais de carence et/ou franchise différents que pour un métier non estimé "à risque".
Quel que soit votre métier, les garanties pouvant être exigées par votre banque pour l’achat de votre résidence principale ou secondaire sont les suivantes :
- Garantie décès ;
- Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) ;
- Invalidité Permanente Totale (IPT) ;
- Incapacité Temporaire de Travail (ITT) ;
D’autres garanties facultatives peuvent être demandées, selon la banque qui finance votre projet :
Si votre achat immobilier est un investissement locatif, seules les garanties décès et PTIA seront demandées. Et pour tout projet, la garantie perte d’emploi reste optionnelle. Ainsi, la décision rendue suite à l’évaluation de votre métier à risque de marin peut impacter une, plusieurs ou toutes les garanties de l’assurance emprunteur (surprimes, exclusions, allongement des délais de carence et/ou de franchise…).
Quelle est la meilleure assurance emprunteur quand on est marin ?
La meilleure assurance de prêt immobilier pour marin est celle qui vous proposera le meilleur tarif pour les garanties exigées par la banque. Car la décision rendue par un organisme d’assurance emprunteur (refus, surprime, exclusion de garantie) ne vaut pas pour tous les assureurs. En effet, il est possible de faire jouer la concurrence en effectuant le tour des assurances de prêt immobilier afin de trouver celle qui correspond au mieux à votre profil. Il faut donc comparer les assurances de prêt.
Un courtier spécialisé en assurance de prêt immobilier peut vous accompagner afin de trouver la meilleure couverture possible au meilleur tarif. Certains organismes assureurs sont d’ailleurs spécialisés dans la couverture des métiers à risque, comme c’est le cas pour le métier de marin.
Si vous possédez déjà une assurance emprunteur et que vous souhaitez changer pour un contrat moins cher, la loi Hamon et la loi Bourquin facilitent ce changement. La première loi vous permet ainsi de changer d’assurance de prêt immobilier durant la première année de souscription de votre emprunt immobilier. La seconde loi rend possible la résiliation d’assurance emprunteur à chaque date anniversaire de la signature du contrat de prêt. Le courtier intervient alors pour trouver l’offre la plus adaptée à votre métier à risque auprès de ses partenaires et s’occupe, si vous le souhaitez, de la résiliation de votre ancien contrat.
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