⏱L'essentiel en quelques mots
L’organisme d’assurance emprunteur élabore votre contrat en tenant compte de différents critères comme votre profession. Le métier de convoyeur de fonds est considéré à risque par la plupart des assureurs, ce qui peut entraîner un surcoût pour votre assurance de prêt immobilier.
Concrètement, l'assureur vous soumet un questionnaire relatif à votre métier comprenant des questions sur l'usage de votre arme de fonction, la fréquence de vos transports de fonds ou encore sur le caractère blindé de votre véhicule.
En fonction de vos réponses, l'organisme peut décider de ne pas vous assurer si le risque est jugé trop important, de vous appliquer une surprime pour compenser certains risques, ou encore de vous assurer aux conditions classiques. Tous les assureurs n'ont néanmoins pas la même lecture des risques, ni les mêmes décisions.
C'est pourquoi, si vous souhaitez assurer votre crédit en exerçant la profession de convoyeur de fonds, mieux vaut comparer toutes les offres d'assurance de prêt du marché.
Sommaire
Convoyeur de fonds : une profession à risque pour l'assurance prêt immobilier
Plusieurs professions sont considérées à risque par les organismes d’assurance emprunteur.
En effet, c’est parfois le cas pour les métiers de :
- journaliste,
- ouvrier,
- pompier,
- docker,
- chauffeur routier
- ou convoyeur de fonds.
Selon les conditions définies par votre contrat d’assurance, des surprimes ou des exclusions de garanties peuvent être appliquées. Pour connaître avec précision les risques liés à votre activité de convoyeur de fonds, l’organisme d’assurance vous demande de remplir un questionnaire affilié à votre métier.
Le questionnaire de santé pour convoyeur de fonds
Pour évaluer précisément les risques inhérents à l’exercice de votre profession, l’assureur vous transmets un questionnaire de santé tenant compte de votre métier de convoyeur de fonds. Différentes questions liées à votre profession vous sont posées, et les conditions de prise en charges consécutives à vos réponses peuvent différer selon l’assureur.
Les questions généralement formulées pour votre métier de convoyeur de fonds sont les suivantes :
- Avez-vous déjà fait usage de votre arme de fonction ?
- À quelle fréquence quotidienne réalisez-vous des transports de fonds ?
- Avez-vous déjà été en arrêt de travail ?
- Votre véhicule est-il blindé ?
Le métier de convoyeur de fonds vous expose à des risques que l’assureur prend en compte dans son évaluation. Selon vos réponses, l’assureur peut prendre la décision de refuser de vous assurer. Mais ce cas de figure est rare, et n’intervient que si les risques sont jugés trop importants. Toutefois, l’organisme d’assurance peut appliquer des surprimes, des exclusions de garantie ou encore des délais de carence et/ou de franchise différents.
Pour rappel, les garanties souvent exigées par la banque sont les suivantes, lorsque votre projet est l’acquisition d’une résidence principale ou secondaire :
- Garantie décès ;
- Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA)
- Invalidité Permanente Totale (IPT)
- Incapacité Temporaire de Travail (ITT)
D’autres garanties facultatives peuvent néanmoins être exigées selon la banque qui finance votre projet :
- Invalidité Permanente Partielle (IPP)
- Maladies non-objectivables (MNO) : Dorsales/psychiques
Les garanties demandées sont différentes si vous effectues un investissement locatif : votre banque vous demandera uniquement les garanties décès et PTIA. Quant à la garantie perte d’emploi, elle demeure facultative pour tout projet. Quelle que soit votre profession, vous devrez donc souscrire les garanties exigées par la banque, selon votre projet.
Tout ou partie de ces garanties peuvent se trouver impactées par les décisions prises suite à l’évaluation de votre profession à risque de convoyeur de fonds (allongement du délai de franchise/carence, surprimes, exclusions…).
Quelle est la meilleure assurance emprunteur quand on est convoyeur de fonds ?
Trouver la meilleure assurance de prêt pour convoyeur de fonds revient à interroger l'ensemble du marché. En cas de refus d’un ou plusieurs assureurs, ou de propositions de contrats peu avantageuses (surprimes ou exclusions de garanties), vous pouvez faire jouer la concurrence. Ainsi, vous pouvez comparer les contrats des assurances de prêt en fonction de votre métier de convoyeur de fonds et des surcoûts, augmentation de délais de franchise ou surprimes que vous pourriez constater.
D’ailleurs, certains assureurs sont spécialisés dans la couverture des métiers à risque, comme convoyeur de fonds.
Pour sélectionner la meilleure offre d’assurance emprunteur selon votre profil et votre métier de convoyeur de fonds, un courtier spécialisé en assurance de prêt immobilier peut vous aider. Il peut également vous accompagner pour un changement d’assurance emprunteur, si vous remboursez déjà un crédit immobilier et que vous souhaitez étudier la possibilité de baisser le tarif de votre assurance en gardant les mêmes garanties.
En effet, trois lois vous permettent de comparer librement les offres d’assurance de prêt, que vous exerciez ou non la profession de convoyeur de fonds :
- La loi Lagarde vous permet de choisir librement votre assurance de prêt immobilier
- La loi Hamon vous permet de changer d’assurance emprunteur dès la 1ère année de signature de votre crédit immobilier
- La loi Bourquin vous donne la possibilité de résilier votre contrat d’assurance de prêt immobilier pour un autre à chaque date anniversaire du contrat.
Questions/réponses
A quoi ressemble le questionnaire pour convoyeur de fonds de l'assurance emprunteur ?
Ce questionnaire permet à l'assureur d'évaluer s'il peut vous assurer et à quelles conditions tarifaires. Vous sont posées des questions comme : "Avez-vous déjà été en arrêt de travail ?", "votre véhicule est-il blindé ?" ou encore avez-vous déjà fait usage de votre arme de fonction ?". Il est important de répondre avec exactitude aux questions posées.
Je suis convoyeur de fonds, que peut décider l'assurance emprunteur ?
Selon les réponses apportées au questionnaire spécifique à votre métier de convoyeur de fonds, l'assureur peut décider de vous couvrir dans des conditions classiques, vous appliquer des surprimes sur tout ou parties des garanties, ou refuser d'assurer votre crédit si les risques sont jugés trop élevés. Mais comme chaque assureur a sa propre grille d'évaluation, vous pouvez faire jouer la concurrence pour trouver l'assurance de prêt qui vous couvrira aux meilleures conditions tarifaires.
Comment payer son assurance de prêt pour convoyeur de fonds moins cher ?
Il vous suffit de comparer toutes les offres à votre disposition, par exemple avec un courtier en ligne comme empruntis.com. Vous pourrez alors choisir l'organisme assureur qui vous propose le meilleur tarif à garanties égales.
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