⏱L'essentiel en quelques mots
Votre contrat d'assurance prêt immobilier est élaboré selon plusieurs critères et le métier est pris en compte dans ces critères. Or, le métier de chauffeur routier est considéré à risque par une grande partie des organismes d'assurance de prêt, ce qui peut notamment mener à un surcoût d'assurance.
- Les établissements bancaires exigent la souscription d’une assurance emprunteur pour accepter de prêter un capital finançant un bien immobilier.
- L’assurance emprunteur constitue entre un tiers et la moitié du coût global d’un emprunt immobilier.
- Les chauffeurs de poids lourds se voient proposer des conditions de couverture assurantielle moins avantageuses que celles de la moyenne des emprunteurs.
- Si leur activité présente des risques élevés, ils peuvent même se voir refuser d’adhérer à un contrat d’assurance.
- Il existe des assurances spécialisées pour les conducteurs routiers proposant des garanties adaptées à leur métier.
- Pour trouver l’offre d’assurance la plus avantageuse, il est possible d’utiliser un comparateur d’offres ou de faire appel à un courtier en assurance.
Sommaire
Pourquoi la profession de chauffeur routier est considérée comme à risque par les assurances emprunteur ?
Certains métiers sont considérés à risque pour les organismes d'assurance prêt immobilier : c'est par exemple le cas pour la profession de pompier, policier, pilote de ligne ou encore ouvrier dans le bâtiment.
Chauffeur routier ou chauffeur de poids-lourd est une profession à risque au sens de l'assurance emprunteur. Selon les conditions de prise en charge de chaque assureur, il est possible que votre contrat contienne des surprimes ou des exclusions de garanties en raison de votre profession.
Comment les assureurs évaluent-ils les risques ?
Afin d'évaluer plus précisément les risques liés à l'exercice de la profession de chauffeur routier, l'organisme qui doit assurer le prêt demande à l'emprunteur de remplir un questionnaire relatif à son métier.
Il faut savoir que les conditions de prise en charge peuvent varier d'un assureur à l'autre.
Dans ce questionnaire, l'emprunteur peut devoir apporter des informations sur :
- la distance parcourue à l'année (en nombre de kilomètres) ;
- la quantité, le type de marchandise transportée ;
- le type de véhicule conduit et sa catégorie ;
- les sinistres déjà survenus ou non en lien avec la profession de chauffeur routier ;
- la circulation de nuit ;
- l'existence ou non de manutention.
L'assureur souhaitera notamment se renseigner sur l'existence ou non d'arrêts de travail dus à l'exercice de la profession de chauffeur routier.
En effet, on peut notamment identifier les risques suivants inhérents au métier de chauffeur routier ou chauffeur poids-lourd :
- risques physiques : accidents de la route, manutention, vibrations ;
- risques sensoriels : bruit, froid, astreinte visuelle ;
- risques biologiques et chimiques : pollution, selon les types de marchandises.
Ces différents risques peuvent mener à des accidents du travail ou à des maladies professionnelles. À partir des réponses apportées au questionnaire, l'assureur pourra évaluer au mieux les risques liés à au métier de chauffeur routier. L'organisme peut ainsi décider de ne pas assurer l'emprunteur en raison de risques trop importants, d'appliquer des surprimes, des exclusions d'assurance prêt immobilier sur les garanties, ainsi que des délais de carence et/ou de franchise différents.
Assurance emprunteur : quelles conséquences pour un chauffeur routier ?
Du fait des risques pris lors de l’exercice de la profession de routier, les conditions de couverture assurantielle seront moins avantageuses que pour un emprunteur standard. Pour pallier les risques plus importants, la compagnie d’assurance peut décider :
- d’exclure de ses garanties les sinistres liés à la profession de camionneur ;
- d’imposer le paiement d’une surprime destinée à compenser les risques pris.
L’assureur peut même refuser d'assurer l’emprunteur du fait de son activité professionnelle. Dans cette situation, il est recommandé d’utiliser un comparateur d’assurance en ligne pour obtenir des devis complémentaires.
Les conséquences pour le chauffeur routier sont importantes puisque, sans assurance, il peut se voir refuser un prêt immobilier. S’il parvient à trouver un contrat, le coût global de son emprunt sera plus élevé que la moyenne. De plus, il sera également souvent moins bien couvert. Cela signifie que si un accident survient dans l’exercice de sa profession (décès, invalidité, incapacité de travailler) le laissant sans ressource, l’assurance ne viendra pas l’aider à rembourser son prêt.
Heureusement, certains assureurs proposent des contrats spécialisés pour les chauffeurs routiers. Ces derniers s’adaptent à la situation de chaque emprunteur. Par exemple, les primes seront différentes selon la marchandise transportée. De plus, ils proposent des garanties spécifiques au métier de conducteur de poids lourds comme le rapatriement de l’étranger pour les missions longues distances.
Comment assurer son prêt immobilier en étant chauffeur routier ?
Dans le cas où vous êtes confronté à des refus de la part des assureurs ou des propositions de contrats peu avantageux (surprimes, exclusions de garanties), sachez que vous avez la possibilité de faire jouer la concurrence. En effet, grâce aux dispositions législatives actuelles (loi Lagarde, loi Hamon, amendement Bourquin), vous êtes libre de comparer les offres d'assurance emprunteur avant de choisir votre organisme ou de changer d'assureur en cours de contrat.
Être accompagné par un courtier en assurance de prêt comme Empruntis se révèle utile : votre courtier trouve pour vous la meilleure assurance prêt immobilier en fonction de votre métier à risque de chauffeur routier ou chauffeur poids-lourd, mais aussi en fonction de votre profil en général, et ce au meilleur tarif. De même, dans le cadre d'un changement d'assurance, votre courtier peut se charger lui-même de la résiliation auprès de votre assureur actuel.
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