⏱L'essentiel en quelques mots
Vous souffrez ou vous avez souffert d’un ulcère et comme vous prévoyez d’acheter un bien immobilier, vous vous demandez si cette pathologie aura des conséquences sur l’assurance emprunteur.
Pour les assureurs, l’ulcère gastrique fait partie des risques aggravés de santé car il a besoin d’un traitement spécifique plus ou moins long pour se résorber. Durant cette période, le patient peut limiter ou stopper son activité professionnelle, ce qui peut avoir des impacts sur les remboursements de prêt immobilier. L’assurance peut dans ces cas-là intervenir et prendre en charge les échéances.
Pour obtenir une proposition d’assurance adaptée à vos besoins et au meilleur tarif, nous vous invitons :
- à déclarer votre pathologie dans le questionnaire médical et à fournir le maximum de précisions (compte rendu du médecin, traitement…) ;
- à vous rapprocher de plusieurs organismes pour comparer les offres et les niveaux de garantie des contrats ;
- à consulter un courtier en assurance qui vous accompagne dans l’ensemble de vos démarches.
Sommaire
Que faut-il savoir sur l’ulcère ?
L’ulcère désigne une lésion de la peau, des yeux ou d’une muqueuse, qui ne cicatrise pas. La plaie s’accompagne d’inflammation ou d’infection qui empêche la reconstitution des tissus.
Généralement lorsqu’on parle d’”ulcère”, on fait référence à l’ulcère gastrique ou de l’estomac, car il s’agit du plus connu et du plus répandu. Mais cette lésion peut se manifester sur différentes parties du corps (peau, cornée des yeux, rectum…).
Dans ce guide, nous traitons principalement de l’ulcère gastroduodénal. Cette plaie profonde se localise soit dans à l’intérieur de l’estomac soit au niveau du duodénum (partie de l’intestin. Elle se forme sous l’acidité du liquide gastrique et/ou d’une bactérie du tube digestif (Helicobacter pylori).
Bon à savoir
90 000 nouveaux cas sont diagnostiqués chaque année en France.
Les causes de l’ulcère sont multiples. Les plus fréquentes sont :
- un stress prolongé ;
- le tabagisme ;
- une consommation importante d’aliments acides (épices, thé, café, alcool…) ;
- une prise de médicaments (notamment les anti-inflammatoires non stéroïdiens ou AINS) ;
- une pathologie chronique (cancer, maladie cardio-vasculaire, trouble rénal ou hépatique…) ;
- une prédisposition génétique se manifestant par une fragilité des cellules de l’estomac ;
- des reflux gastro-oesophagien (RGO).
Les symptômes
Si certaines personnes atteinte d’un ulcère gastrique ne présentent aucun symptôme, d’autres ressentent notamment :
- des douleurs dans l’abdomen (région de l’épigastre), qui s’apparentent à des crampes ou une sensation de faim intense et douloureuse ;
- une gêne en dessous des côtes.
Bon à savoir
Des douleurs gastriques ne suggèrent pas systématiquement la présence d’un ulcère. Il peut s’agir d’une inflammation de la muqueuse de l’estomac, appelée gastrite.
Pour asseoir son diagnostic après une palpation de l’abdomen, le médecin programme généralement différents examens, dont une endoscopie digestive haute. Cette investigation interne permet de visualiser l’intérieur de l’estomac, de localiser la plaie éventuelle et d’évaluer son ampleur.
Si un ulcère est bien présent, le professionnel de santé procède à une ou plusieurs biopsies (prélèvement de tissus) dans le but de vérifier l’absence de cellules cancéreuses.
Quels sont les traitements pour guérir d’un ulcère ?
Les traitements sont définis par le corps médical en fonction du type d’ulcère (estomac ou duodénum), de son développement et du profil du patient.
Dans la majorité des cas, une prise de médicaments suffit à cicatriser la plaie et à prévenir la récidive. Il s’agit d’anti-sécrétoires qui freinent les sécrétions acides de l’estomac et qui facilitent ainsi la cicatrisation de la lésion.
Des antibiotiques peuvent compléter ce traitement en cas d’infection bactérienne par Helicobacter pylori.
Des contrôles réguliers sont programmés pour vérifier la réparation des tissus et pour s’assurer que la bactérie a été éliminée.
En cas de complication de l’ulcère gastrique, à savoir une hémorragie ou une perforation, ou en cas de non-efficacité du traitement médicamenteux, une intervention chirurgicale est préconisée. Celle-ci peut consister à retirer une partie de l’estomac.
Pour quelle raison est-il important de souscrire une assurance de prêt immobilier en cas d’ulcère ?
Disposer d’une assurance de prêt immobilier en cas d’ulcère est essentielle pour les raisons suivantes :
- si vous devez stopper votre activité professionnelle pour vous soigner, l’assureur prend en charge les échéances de votre emprunt selon les conditions de votre contrat de façon partielle ou en totalité ;
- si un autre accident de vie majeur survient (invalidité, incapacité de travail…), non lié à votre pathologie, vous êtes également protégé. L’organisme d’assurance couvre les remboursements de votre prêt immobilier auprès du créancier, ce qui vous permet de conserver votre patrimoine.
Pour la banque qui vous prête de l’argent, le fait que vous soyez assuré est un gage de sécurité. Elle sait qu’elle récupèrera son investissement quoi qu’il arrive.
Comment déclarer dans le questionnaire médical un ulcère ?
L’organisme que vous allez démarcher dans l’optique d’obtenir en lien avec votre ulcère une assurance de prêt va vous remettre un questionnaire médical.
C’est à partir de ce document et de vos réponses que le professionnel peut établir une proposition sur mesure et personnalisée.
Pour bénéficier d’une protection optimale, il convient donc de préciser votre état de santé et d’indiquer que vous souffrez ou que vous avez souffert d’un ulcère. Il vous faut entre autres données noter la date de diagnostic, le traitement mis en place, éventuellement la date de guérison…
Des informations complémentaires sur le type de traitement ou sur le suivi peuvent vous être demandées. L’assureur peut aussi réclamer des bilans médicaux pour évaluer avec précision votre situation.
Nous vous conseillons de répondre en toute transparence au questionnaire médical :
- d’une part pour disposer d’une protection adaptée à votre situation ;
- d’autre part pour éviter en cas d’omission ou d’erreur que le contrat ne devienne caduc et qu’il ne soit frappé de nullité, ce qui pourrait avoir des conséquences importantes sur vos indemnisations et sur votre emprunt immobilier.
Bon à savoir
Depuis le mois de septembre 2022, la loi Lemoine précise que les futurs emprunteurs n’auront plus à compléter de questionnaire médical si toutes les conditions suivantes sont respectées :
● le capital emprunté est inférieur à 200 000 euros (montant indiqué par emprunteur, y compris capital restant dû d’un autre prêt immobilier en cours de remboursement) ;
● le bien est prévu pour un usage d’habitation ou pour un usage mixte, à savoir habitation et professionnel ;
● le crédit arrive à terme avant les 60 ans du candidat à l’assurance.
Les décisions possibles de l’assureur
L’ulcère gastroduodénal peut être considéré comme un risque aggravé de santé par les sociétés d’assurance. Elles peuvent ainsi :
- ne pas donner suite à votre demande ;
- appliquer une majoration ;
- exclure du contrat une ou plusieurs garanties ;
- présenter une proposition “normale”, si votre projet entre dans le cadre de la loi Lemoine et que vous n’êtes pas tenu de remplir le questionnaire de santé.
Trouver une assurance emprunteur avec un ulcère : les conseils d’Empruntis
Vous vous demandez quel organisme contacter pour obtenir une offre d’assurance de prêt incluant votre ulcère ? Nous vous recommandons de démarcher différents établissements afin de découvrir les protections existantes et de les comparer en détail (garanties, tarifs, services inclus…). C’est un moyen sûr de sélectionner une solution intéressante et ajustée à vos attentes.
Vous pensez qu’il est complexe et fastidieux d’obtenir en cas d’ulcère gastrique une assurance de prêt immo ? Vous pouvez faire appel à un courtier en assurance emprunteur pour avancer dans votre dossier en toute sérénité et pour gagner du temps.
Nos spécialistes vous accompagnent durant toutes les étapes de votre souscription d’assurance emprunteur.. Ils savent quels établissements sont en mesure d’accéder favorablement à votre demande et ils peuvent vous conseiller en fonction de vos besoins et de votre situation.
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