Souscrire une assurance de prêt immobilier en cas de sarcoïdose

Pour concrétiser votre projet immobilier, vous vous interrogez sur l’assurance emprunteur et sur l’éventuel impact de votre pathologie sur le contrat.

Même si la sarcoïdose est une maladie inflammatoire bénigne, qui se guérit le plus souvent spontanément, elle est considérée comme un risque aggravé de santé par les assureurs. Ses symptômes peuvent en effet vous empêcher de mener une vie professionnelle normale, ce qui peut affecter les remboursements de votre emprunt.

Pour disposer d’une assurance de prêt immobilier performante ajustée à vos besoins, il est important :

• de remplir avec transparence et précision le questionnaire médical de la compagnie que vous sollicitez et de fournir les pièces justificatives demandées ;
• de solliciter plusieurs organismes afin d’étudier des offres variées et leurs clauses (application de surprime, exclusion de garanties, etc.) ;
• de faire appel à un courtier si vous voulez déléguer les démarches et gagner du temps.

Que faut-il savoir sur la sarcoïdose ?

La sarcoïdose est une pathologie inflammatoire, qui atteint la plupart du temps les poumons (dans 80 à 90 % des cas), mais aussi d’autres organes (articulations, peau, yeux, reins, etc.). À l’heure actuelle, l’origine de cette maladie n’est pas connue.

Suite à un dérèglement du système immunitaire, des cellules inflammatoires, appelées “granulomes”, vont s’amasser au niveau des organes et affecter leur fonction.

Sarcoïdose : quels sont les symptômes ?

Il est fréquent que les patients atteints ne ressentent aucuns symptômes. On parle alors de “sarcoïdose chronique”. La maladie dont ils souffrent est alors découverte lors d’une consultation liée à un autre trouble.

Cependant, il existe des symptômes spécifiques en cas de sarcoïdose aiguë qui varient selon les organes touchés. Par exemple, la sarcoïdose pulmonaire se manifeste par une toux persistante, un essoufflement et des gênes au niveau du thorax.

Les symptômes les plus courants en cas d’autre atteinte sont les suivants :

• perte d’appétit et/ou de poids ;
• fatigue générale ;
• douleurs articulaires ;
• éruptions cutanées squameuses si la sarcoïdose touche la peau ;
• vision trouble et sensibilité à la lumière si la maladie atteint les yeux.

Pour confirmer leur diagnostic, les professionnels de santé prescrivent le plus souvent une radiographie du thorax, la sarcoïdose s’installant au niveau de l’appareil respiratoire généralement.

Des biopsies (prélèvements de tissus) peuvent aussi venir en complément pour attester de la présence des granulomes dans le ou les organes atteints et de l’absence de bactéries qui pourraient être à l’origine des troubles.

En fonction des symptômes constatés, les médecins peuvent enfin exiger d’autres examens supplémentaires. Comme par exemple des tests respiratoires, une consultation ophtalmologique, un prélèvement de sang ou une analyse d’urine.

Le traitement

Gênante et handicapante en cas de symptômes, la sarcoïdose reste cependant une maladie bénigne qui se traite avec des antalgiques ou des anti-inflammatoires dans la très grande majorité des cas. Ces médicaments permettent de réduire les douleurs et les inconforts.

Dans 80 à 90 % des cas, les personnes atteintes de sarcoïdose guérissent de façon spontanée dans les deux mois suivant le diagnostic.

Si un organe vital est atteint, les professionnels de santé suggèrent un traitement à base de cortisone par voie orale ou en application directe pendant 12 mois au minimum. En cas de contre-indication à la cortisone, un traitement à base d’immunosuppresseurs ou d’hydroxychloroquine peut être établi.

Les personnes atteintes de sarcoïdose aiguë ou chronique peuvent suivre différentes recommandations pour réduire les inflammations et favoriser leur bien-être. Il est ainsi fortement conseillé :

• de se reposer ;
• d’arrêter de fumer ;
• de pratiquer une activité physique régulière ;
• de limiter ses consommations en sel, en sucre et en gras.

Les rechutes demeurent rares. Elles ne touchent que seulement 5 % des malades.

Comment déclarer une sarcoïdose dans le questionnaire de santé ?

Vous vous demandez comment concilier sarcoïdose et assurance de prêt immobilier ? Afin de vous fournir une offre personnalisée et adaptée à votre projet, les organismes d’assurance emprunteur vous remettent un questionnaire de santé. Ce document est essentiel pour eux car il leur permet d’évaluer votre état de santé et d’ajuster les garanties en fonction.

En effet, en cas d’accident de vie majeur (invalidité, perte d’autonomie, etc.), c’est l’assureur qui va prendre en charge, partiellement ou totalement, selon les clauses de votre contrat, les mensualités de votre crédit immobilier.

Si vous souffrez de sarcoïdose, il se peut que vous soyez obligé de mettre votre activité professionnelle en suspens. Il est donc crucial pour préserver votre niveau de vie et pour sécuriser votre projet immobilier de disposer d’une assurance emprunteur sur mesure.

Le questionnaire de santé vous permet de déclarer votre pathologie (date de diagnostic, traitement, résultats d’examens, etc.) et son avancée (maladie active, en rémission, etc.). La société d’assurance peut demander en compléments certaines pièces justificatives.

Quelles peuvent être les conséquences sur l’assurance de prêt immobilier ?

Même si la sarcoïdose ne fait pas partie des ALD (Affections Longue Durée) reconnues par le code de la Sécurité sociale, elle est vue par les organismes d’assurance comme un risque aggravé de santé.

Ceux-ci peuvent ainsi, après avoir étudié le questionnaire médical, se prononcer de trois manières différentes, à savoir :

• ils peuvent ne pas donner suite à votre demande de souscription et refuser de vous assurer ;
• ils peuvent appliquer une surprime à votre contrat ;
• ils peuvent exclure certaines garanties (perte totale et irréversible d’autonomie, invalidité, etc).

Trouver une assurance de prêt lorsqu’on souffre de sarcoïdose

Pour obtenir une bonne assurance emprunteur avec la sarcoïdose, nous vous conseillons de comparer les offres disponibles sur le marché.

Si un organisme refuse de vous assurer, ne renoncez pas. Les compagnies ne s’appuient pas sur les mêmes critères, ni sur les mêmes grilles tarifaires pour élaborer leur contrat d’assurance.

Sachez que pour gagner du temps ou pour avancer l’esprit tranquille vous pouvez aussi faire appel à un courtier. Cet expert, en plus de simplifier vos démarches, va trouver la solution la plus avantageuse pour votre profil.