Souscrire une assurance de prêt immobilier avec une pancréatite

Que faut-il savoir sur la pancréatite ?

La pancréatite est une maladie du pancréas, une glande dont la fonction est :

• de fabriquer des enzymes utiles à la digestion de certaines molécules (lipides et protéines, notamment) ;
• de réguler le niveau de glucides dans le sang.

Cette pathologie peut être de différentes sortes :

• la nécrose du pancréas : cette forme sévère de la maladie peut engager le pronostic vital du patient ;
• la pancréatite chronique : il s’agit d’une inflammation permanente de l’organe ;
• la pancréatite aiguë : l’inflammation survient alors sous la forme d’une crise subite. Elle dure entre quelques heures et quelques jours puis disparaît. Il s’agit de la forme la plus commune de la pathologie. Elle concerne environ 80 % des cas de pancréatite.

La pancréatite se caractérise par un dysfonctionnement des enzymes pancréatiques. En temps normal, elles doivent s’activer lorsqu’elles atteignent le tube digestif, pour aider à la digestion de la nourriture ingérée. Lors de la maladie, ces enzymes s’activent alors qu’elles sont toujours dans le pancréas et attaquent les tissus de l’organe. Cette situation crée une inflammation.

Quels sont les symptômes d’une pancréatite ?

Les symptômes varient de manières importantes d’un patient à l’autre. Plusieurs indices doivent vous alerter :

• fièvre ;
• douleurs dans l’abdomen (celles-ci peuvent devenir plus importantes après un repas) ;
• forte augmentation du rythme cardiaque sans raison notable ;
• des vomissements ou des nausées ;
• une sensibilité accrue à la palpation ventrale ;
• un ventre douloureux et gonflé.

Lorsque la pancréatite est installée depuis quelque temps, de nouveaux symptômes peuvent survenir :

• une perte de poids ;
• un mal chronique dans le haut de l’abdomen ;
• des stéatorrhées (c’est-à-dire des selles très odorantes et grasses) ;
• des indigestions chroniques.

L’accumulation d’enzymes défaillants peut créer des kystes pancréatiques. En fonction de leurs grosseurs, ils peuvent comprimer les organes les plus proches.

La pathologie, lorsqu’elle est installée, peut créer de nombreuses complications. Elle peut tout d’abord provoquer une chute de la pression artérielle (ou hypotension). Les personnes atteintes peuvent aussi ressentir une détresse respiratoire, parfois invalidante. Cette complication entraîne, elle-même, une défaillance cardiovasculaire et des lésions de certains organes vitaux.

Un début de nécrose du pancréas peut conduire à une insuffisance rénale. Lorsqu’une nécrose apparaît, elle peut s’accompagner d’une infection par une bactérie ou un champignon. Ces infections sont à l’origine d’environ 65 % des décès pour cause de pancréatite.

Dans les cas les plus graves, la maladie entraîne des hémorragies intra péritonéales ou la perte totale de la fonction pancréatique. Le diabète peut être l’une des conséquences d’une pancréatite aigüe. L’inflammation peut aussi déclencher un cancer du pancréas. 

Plus la maladie est détectée tôt, plus elle se guérit facilement. Il ne faut donc pas hésiter à parler de ces maux à son généraliste. Celui-ci pourra confirmer ou infirmer vos doutes. 

Pour détecter une pancréatite, le médecin traitant va demander la réalisation d’analyses sanguines et d’urines. Il fait également effectuer une imagerie par échographie du pancréas. Ces examens permettront de confirmer le premier diagnostic du généraliste obtenu grâce à sa première investigation.

La consommation excessive d’alcool ou le fait de fumer peut augmenter le risque de subir une pancréatite. Ces comportements endommagent l’organe. S’ils durent sur plusieurs années, ils peuvent être la cause de la pathologie.

Y a-t-il des traitements ?

La majorité des pancréatites sont bénignes. La maladie présente d’ailleurs un taux de mortalité de 5 %.

Dans le cas d’une crise aiguë de pancréatite, l’hospitalisation est souvent prescrite. Le patient doit, en effet, rester sous l’observation de professionnels de santé pour ne pas dégénérer. Il est primordial de ne pas être déshydraté pour guérir. La personne atteinte sera perfusée d’une solution de sérum glucosé et salé. Le médecin prescrira des antiémétiques et des antalgiques (la pancréatite est douloureuse). Un jeûne de quelques jours peut être nécessaire pour mettre l’organe touché au repos. L’alimentation est reprise progressivement lorsque les douleurs à l’abdomen ont cessé.

La pancréatite sévère nécessite une prise en charge en soin intensif. Le taux de mortalité est alors de 30 %. À tout moment, un organe vital peut faiblir (cœur, poumon, rein, etc.). Le patient n’est plus à même de s’alimenter. La pose d’une sonde directement dans l’intestin grêle est nécessaire pour fournir les nutriments essentiels au malade.

Dans le cas de kystes pancréatiques, un drainage peut être effectué pour les faire disparaître. Une chirurgie peut être nécessaire pour le retirer, notamment lorsque la vésicule biliaire est touchée. Ce petit organe accolé au pancréas peut être aussi totalement sectionné lorsque le kyste est trop important.

Lorsque la nécrose a commencé, le chirurgien peut intervenir pour poser des drains afin de ralentir l’infection. Des antibiotiques seront alors nécessaires.

Après les traitements d’urgence, le médecin traitant pourra demander la mise en place de nouvelles habitudes alimentaires : sevrage à l’alcool, arrêt de la cigarette, etc.

Déclarer une pancréatite à l’assurance de prêt immobilier

Avant l’adhésion à une assurance emprunteur, il est nécessaire de compléter un questionnaire médical. Ce document est composé d’une dizaine de questions. Il permet à l’assureur d’évaluer votre état de santé et donc votre profil de risques.

C’est dans ce questionnaire que vous devez déclarer être atteint d’une pancréatite. Il est nécessaire d’apporter des justificatifs : compte-rendu d’opération, descriptif de traitement, courrier de votre médecin traitant ou d’un spécialiste (gastro-entérologue, notamment), analyse sanguine, imagerie, etc.

Tous ces documents vont permettre au médecin-conseil de votre assureur d’évaluer précisément votre état. La compagnie d’assurance sera alors en mesure de vous proposer des garanties adaptées à la gravité de votre état de santé. Le médecin-conseil peut demander la réalisation d’examen complémentaire, si les informations fournies ne sont pas suffisantes :

• bilan sanguin ;
• IRM ;
• consultation d’un spécialiste ;
• etc.

En fonction des conclusions du médecin-conseil, l’assureur peut :

• refuser de vous assurer ;
• vous proposer la mise en place d’une période d’observation pendant laquelle sera analysée l’évolution de la pathologie. Cette période peut être de quelques mois ou quelques années ;
• accepter la souscription à une assurance sous réserve du paiement d’une surprime ;
• exclure certaines situations liées à la maladie du bénéfice des garanties.

Lorsqu’on souffre d’une pancréatite, comment trouver une assurance emprunteur ?

La pancréatite est considérée comme un risque aggravé de santé. Elle rend donc difficile l’adhésion à une assurance de prêt.

Pour trouver une protection pour votre emprunt immobilier, il est conseillé de comparer les différentes offres du marché entre elles grâce à un comparateur en ligne. Toutes les compagnies d’assurance n’ont pas la même politique en matière de prise en compte des pancréatites. En mettant en parallèle différents contrats, vous pourrez sélectionner les garanties les plus efficaces au meilleur prix.

Les contrats groupe des établissements de crédit proposent souvent des conditions moins avantageuses comparées à celles des assureurs indépendants. Certaines compagnies d’assurance conçoivent des offres dédiées aux emprunteurs atteints d’une pathologie.

Passer par un courtier en assurance peut vous faire gagner un temps précieux. Ce professionnel vous présentera les offres les plus adaptées à votre situation. Il négocie les taux d’assurance et obtient les conditions financières les plus avantageuses. Il peut aussi vous aider à comprendre et maîtriser la convention AERAS (s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé). Ce protocole proposé par les pouvoirs publics et signé par les professionnels de l’assurance facilite l’accès à l’assurance et au prêt des personnes malades. Elle prévoit un plafonnement des cotisations d’assurance dans certaines situations bien précises.

L’importance de l’assurance de crédit immobilier en cas de pancréatite

Les banques exigent la souscription d’une assurance emprunteur en contrepartie du financement de votre projet immobilier. Ce contrat vient prendre le relais du paiement du prêt lorsque l’assuré est défaillant du fait d’une maladie ou d’un accident. Elle rembourse soit le montant du capital restant dû (à hauteur de la quotité de l’emprunteur) soit quelques mensualités.

La pancréatite peut impliquer une hospitalisation, un arrêt de travail ou une invalidité. Toutes ces situations empêchent l’exercice d’une activité professionnelle rémunérée. Si l’Assurance maladie prend en charge une partie de la perte de revenus, cette période peut être compliquée pour le budget du malade. L’assurance de crédit immobilier est une vraie protection pour vivre ce moment difficile.