⏱L'essentiel en quelques mots
Choisir la bonne assurance de prêt immobilier est une étape importante lors de la mise en place de son financement. Elle permet de protéger l’emprunteur ainsi que sa famille contre les accidents de la vie comme le décès ou l'invalidité. Il est fondamental de souscrire une assurance emprunteur adaptée à votre profil.
Si vous êtes atteint d’un cancer de l'œsophage, trouver une assurance de prêt peut s’avérer plus compliqué. Cette pathologie est considérée par les assureurs comme un risque aggravé de santé. Certains peuvent alors aller jusqu’à refuser de mettre en place un contrat d’assurance emprunteur.
Souscrire une assurance de prêt avec un cancer de l’œsophage c’est :
- se protéger contre des risques de perte de revenus (arrêt de travail notamment) ;
- garantir à la banque le remboursement du prêt en cas de décès ;
- être exposé à une exclusion de garantie ou un risque de surprime.
Sommaire
- Comprendre le cancer de l’œsophage
- Pour quelle raison est-il important d’assurer son crédit en cas de cancer de l'œsophage ?
- Comment déclarer un cancer de l'œsophage à l’assurance emprunteur ?
- Quelles sont les possibles décisions de l’assureur lorsqu’on déclare une tumeur de l'œsophage ?
- Trouver une assurance de prêt en cas de cancer de l'œsophage : comment faire ?
Comprendre le cancer de l’œsophage
Le cancer de l'œsophage fait partie des cancers digestifs à l’instar du cancer colorectal et du cancer gastrique. Il atteint principalement les hommes même si les femmes sont de plus en plus touchées également.
C’est un cancer qui prend sa source à l’intérieur de l’organe et qui se distingue via deux types de cancers :
- les cancers épidermoïdes qui se situent dans la partie supérieure de l’œsophage (cancer le plus fréquent) ;
- les cancers adénocarcinomes qui se situent dans la partie inférieure. Ils sont en hausse depuis quelques années au même titre que les cancers en général.
La cause du cancer de l'œsophage peut être liée à différents facteurs. L’alcool, le tabac et l’obésité sont les plus communs.
Trouvez la meilleure assurance de prêt
Quels sont les symptômes ?
Le principal symptôme et le plus révélateur est le blocage d'aliments dans la zone de l’œsophage (la dysphagie). La tumeur située en zone haute bloque en effet le passage de la nourriture. Cela commence par une gêne pour évoluer ensuite vers un blocage plus intense. Un amaigrissement apparaît généralement à la suite de ce premier symptôme.
Cependant, d’autres symptômes du cancer de l’œsophage existent :
- régurgitations ;
- hoquets à répétition ;
- perte d’appétit ;
- amaigrissements inexpliqués ;
- mal de gorge permanent ;
- toux au moment de la déglutition notamment ;
- dysfonctionnements de la voix (dysphonie) ;
- nausées, vomissements ;
- haleine fétide ;
- digestion difficile ;
- douleurs au niveau du sternum ;
- douleurs à l’estomac (épigastralgie) ;
- vomissements de sang (hématémèse)
- fatigue constante.
Comment est-il diagnostiqué ?
Plusieurs examens permettent de diagnostiquer un cancer de l’œsophage :
- La fibroscopie : insertion d’une caméra par fibre optique par les narines ou la bouche pour explorer la zone œsophagienne. Elle permet de visualiser mais aussi de prélever une partie de l'œsophage pour analyser les cellules (biopsie).
- La prise de sang : pour vérifier les taux de globules rouges et blancs, des plaquettes, les gamma-GT, les transaminases, etc.
- Une consultation ORL notamment en cas de tabagisme ou de consommation d’alcool.
Ensuite, pour vérifier l’étendue du cancer, il est possible d’effectuer des examens complémentaires comme un électrocardiogramme, une radio des poumons ou un scanner thoraco-abdomino-pelvien.
Pour estimer les contours de la tumeur lors d’un cancer de l’œsophage, un transit œsophagien peut être réalisé. Il s’agit de faire une radio de l’œsophage pendant l’ingestion d’un produit radio-opaque.
Existe-t-il des traitements ?
Il y a plusieurs méthodes de traitement du cancer de l’œsophage :
- Le résection endoscopique pour les cancers précoces.
- La chirurgie si la résection endoscopique n’est pas possible. Elle permet de retirer la totalité de la tumeur localisée si le patient est en état de supporter une telle intervention. Si la tumeur est trop importante ou si le patient est en insuffisance cardiaque ou respiratoire par exemple, la chirurgie n’est pas recommandée.
- Les traitements médicamenteux si le cancer est déjà bien en place : chimiothérapie et/ou radiothérapie.
Pour quelle raison est-il important d’assurer son crédit en cas de cancer de l'œsophage ?
Il est fondamental de mettre en place une assurance emprunteur adaptée en cas de cancer de l'œsophage. Une assurance permet de se prémunir contre des risques importants :
- le décès ;
- l’invalidité et la PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie) ;
- l’incapacité de travail.
Lorsqu’on est atteint d’un cancer de l'œsophage, les assureurs considèrent que le risque est assez important.
Certains assureurs refusent d’assurer les personnes atteintes d’un cancer de l'œsophage, d’autres acceptent mais excluent ce risque des garanties couvertes et d’autres encore appliquent des surprimes. Faire appel à un courtier permet de comparer plusieurs offres d’assurance pour en souscrire la meilleure.
Trouvez la meilleure assurance de prêt
Comment déclarer un cancer de l'œsophage à l’assurance emprunteur ?
Au moment de la demande de souscription d’une assurance de prêt, chaque futur assuré se doit de répondre au questionnaire de santé en toute transparence. Déclarer votre cancer de l'œsophage est obligatoire au risque de se voir refuser une prise en charge de l’assurance en cas de sinistre (arrêt de travail, décès,...).
Toutes informations liées à la maladie doivent être fournies pour aider l’assureur à évaluer le risque encouru. Cela lui permet de proposer une solution adaptée et cohérente au prix le plus juste.
Bon à savoir
À partir du 1er septembre 2022, la loi Lemoine fait évoluer l’assurance emprunteur puisqu’il ne sera plus nécessaire de remplir un questionnaire de santé si :
- l’encours des prêts assurés est inférieur à 200 000 € ;
- l’assuré est âgé de moins de 60 ans au terme du remboursement du prêt immobilier.
La loi Lemoine intègre également une réduction du délai du “droit à l’oubli”. Celui-ci est réduit et passe de 10 ans à 5 ans. Ainsi, si vous avez guéri du cancer de l’œsophage depuis plus de 5 ans, vous n’êtes pas tenu de déclarer votre ancienne maladie à votre assureur.
Quelles sont les possibles décisions de l’assureur lorsqu’on déclare une tumeur de l'œsophage ?
Les assureurs peuvent prendre plusieurs décisions à la suite de l'analyse d’une demande d’adhésion pour une assurance emprunteur en cas de cancer de l'œsophage :
- acceptation avec surprime (prime d’assurance plus élevées pour compenser le risque pris par l’assureur) ;
- acceptation avec exclusions de garanties (pour décharger l’assureur de certaines garanties) ;
- refus de la demande.
Solliciter plusieurs assureurs est recommandé. Vous augmentez ainsi vos chances de trouver la meilleure assurance.
Trouver une assurance de prêt en cas de cancer de l'œsophage : comment faire ?
Pour trouver la bonne assurance de prêt en cas de cancer de l'œsophage, il est important de faire jouer la concurrence. Vous multipliez vos chances d’obtenir la meilleure offre, car les assureurs ne proposent pas les mêmes conditions.
Pour ce faire, le meilleur moyen est de faire appel à un courtier. Ce spécialiste se charge pour vous de rechercher la meilleure assurance.
Il se charge également de la vérification de certains point essentiels avant toute souscription :
- conditions d’accès à l’assurance emprunteur ;
- types de garanties ;
- conditions pour les activer ;
- assistances et options disponibles ;
- etc.
Assurer son prêt lorsqu’on est atteint d’un cancer de l'œsophage n’est pas impossible. Il convient d’être bien entouré, éventuellement par un courtier, et de prendre le temps de trouver un contrat adapté. En parallèle, si votre demande d’assurance est refusée, la convention AERAS (s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) peut être mobilisée. En fonction de votre profil et à condition de respecter certains critères prédéfinis, cette convention peut vous permettre de trouver un contrat d’assurance de prêt immobilier avec des exclusions et surprimes limitées.
Trouvez la meilleure assurance de prêt