⏱L'essentiel en quelques mots
L’assurance emprunteur Generali vous permet d’assurer votre prêt immobilier et de prendre en charge le remboursement de votre emprunt en cas d’incapacité de paiement des mensualités. Pour cela, les modalités d’indemnisation des garanties et des options peuvent être variables et sont à étudier avec attention lorsque vous souscrivez une assurance emprunteur.
Les garanties et options de l’assurance emprunteur Generali sont :
- la garantie décès et PTIA ;
- la garantie IPT et IPP ;
- la garantie ITT ;
- la garantie invalidité spécifique ;
- l’option prévoyance ;
- l’option sérénité + ;
- l’option perte d’emploi.
Les exclusions de garantie relatives aux activités sportives (jugées à risques) peuvent être rachetées par l’assuré, sous réserve de l’accord de l’assureur Generali.
Sommaire
- Les modalités de prise en charge selon les garanties du contrat d'assurance emprunteur Generali
- Quelles sont les modalités de prise en charge des options de l'assurance emprunteur Generali ?
- Les exclusions de garanties de Generali assurance de prêt immobilier
- Comment contacter l’assurance emprunteur Generali ?
Les modalités de prise en charge selon les garanties du contrat d'assurance emprunteur Generali
L’assurance emprunteur Generali assure une prise en charge totale ou partielle des mensualités de remboursement de votre prêt pour les garanties suivantes :
La garantie décès
À la suite d’un décès dû à un accident survenu pendant l’accomplissement des formalités d’adhésion, l’assurance emprunteur Generali rembourse le montant assuré, dans la limite de 350 000 € sous réserve des exclusions.
À la suite d’un décès lié à un accident ou à une maladie survenus en cours de contrat, l’assurance emprunteur Generali prend en charge le capital restant dû, tel que figurant sur l’échéancier selon la quotité assurée.
La garantie Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA)
Pour que la garantie PTIA de l’assurance emprunteur Generali s’applique et assure la prise en charge du capital restant dû, l’assuré doit :
- être reconnu inapte à tout travail à la suite d’une maladie ou d’un accident, et être définitivement incapable d’avoir une activité rémunérée ;
- avoir recours à l’assistance d’un tiers pour effectuer au moins trois des quatre actes ordinaires de la vie courante (se laver, se vêtir, se nourrir, se déplacer).
Les garanties Invalidité Permanente Totale (IPT) et Invalidité Permanente Partielle (IPP)
La garantie IPT s’applique lorsque l’assuré, à la suite d’une maladie ou d’un accident, présente un taux d’invalidité égal ou supérieur à 66% et se trouve dans l’impossibilité définitive et permanente d’exercer la profession pratiquée au jour du sinistre.
La garantie IPP s’active lorsque l’assuré, à la suite d’une maladie ou d’un accident, présente un taux d’invalidité supérieur ou égal à 33% et inférieur à 66%.
La garantie Incapacité Temporaire Totale de Travail (ITT)
Deux cas de figure pour la prise en charge des ITT :
- L’assuré, en activité professionnelle au jour du sinistre, est temporairement dans l’impossibilité totale d’exercer son activité professionnelle à la suite d’une maladie ou d’un accident.
- L’assuré, n’exerçant plus d’activité professionnelle rémunérée au jour du sinistre, est temporairement contraint, sur prescription médicale, d’observer un repos complet.
Dans ces deux cas, voici les prise en charge de Generali plus en détails :
- prise en charge à 100% dès le 1er jour d’arrêt de travail mentionné sur le certificat médical d’arrêt ;
- garantie activée après la fin du délai de franchise (30, 60, 90 ou 180 jours), pour une durée maximale de 1095 jours ;
- remboursement limité à 10 000 € par mois ;
- montant des échéances de prêt assuré par la garantie calculé au prorata des jours d’arrêt de travail.
La Garantie Invalidité Spécifique (GIS)
Conformément aux dispositions de la convention AERAS (s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé), la garantie invalidité spécifique est étudiée, sous réserve d’acceptation médicale, dans le cas où les garanties ITT, IPT ou IPP ont été refusées pour des raisons médicales.
Quelles sont les modalités de prise en charge des options de l'assurance emprunteur Generali ?
Generali propose des options permettant de personnaliser votre contrat afin de les aligner avec vos besoins spécifiques, voici les différentes modalités de prise en charge de ces options.
L’option prévoyance en cas de décès et de PTIA
Un prêt immobilier doit être couvert à 100 %. Mais pour deux emprunteurs, il est possible de diviser cette couverture (appelée quotité) en deux parties, égales ou non. Il est également possible de couvrir jusqu'à 200 % du prêt. L'option prévoyance de Generali s'adresse aux adhérents ayant opté pour une quotité inférieure à 100 % pour au moins l'un des deux.
L’option Sérénité+
Sous réserve d'acceptation de l'assureur, l'option Sérénité+ permet à l'adhérent, avec une tarification spécifique, d'ajouter certaines pathologies aux garanties figurant dans son contrat. L'option concerne les pathologies suivantes et prévoit une indemnisation identique à celles prévues dans les cas d'IPT/ITT/IPP :
- atteintes discales et vertébrales ;
- affections psychiatriques ;
- cas de fibromyalgie ;
- syndrome polyalgique idiopathique diffus ;
- syndrome de fatigue chronique.
L’option Perte d’emploi
L'option perte d'emploi est mise en œuvre selon des conditions particulières : ainsi, l'indemnisation est de 2 500 euros par mois et par assuré et peut s'étendre jusqu'à 18 mois.
Pour activer cette garantie et être pris en charge par l'assureur, il est nécessaire de se trouver dans l'une des situations suivantes :
- un licenciement qui ouvre droit aux allocations de chômage ;
- une perte d’activité professionnelle pour l’assuré chef d’entreprise, ouvrant des droits d’un régime privé d’assurance chômage réservé aux dirigeants d’entreprise.
Les exclusions de garanties de Generali assurance de prêt immobilier
Comme dans toutes les conditions générales des assurances de prêt, l’assurance emprunteur Generali ne couvre pas tout type de situation. Sont exclus :
- les accidents ou maladies résultants de faits intentionnels de l’assuré ;
- les accidents terrestre, aérien et de navigation maritime, causés par l’assuré dont le taux d’alcool est égal ou supérieur à celui autorisé ;
- tous les défis pouvant porter atteinte à l’intégrité physique (raids, acrobaties, tentatives de record) ;
- les conséquences des guerres civiles ou étrangères, rixes, crimes, délits, mouvements populaires, attentats, etc.
Comment contacter l’assurance emprunteur Generali ?
Pour tout complément d’information, Generali met à votre disposition un numéro de téléphone non surtaxé, du lundi au vendredi de 8h30 à 17h45 : 09 69 32 27 25.
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