Assurance emprunteur : que change le nouveau calcul du taux d'usure en 2023 ?

Du 1^er février au 1^er juillet 2023, les taux d’usure, servant de plafonds aux frais liés à un prêt bancaire, seront actualisés chaque mois par la Banque de France, plutôt que trimestriellement. En plus d’impacter le marché du crédit, cette mesure temporaire va aussi avoir une incidence sur votre assurance emprunteur.

Taux d’usure et assurance de prêt : quel est le lien ?

La Banque de France définit le taux d’usure comme étant « le taux d’intérêt annuel effectif global (TAEG) maximal qui peut vous être appliqué lors de la souscription d’un prêt ». Pour rappel, le TAEG est un indicateur qui ne prend pas en compte seulement le taux d’intérêt dit nominal d’un emprunt bancaire.

Le TAEG est calculé sur la base de l’ensemble des frais liés à la souscription de votre crédit. Pour être précis, la Banque de France parle « des éléments qui constituent une condition pour obtenir le crédit ou pour l'obtenir aux conditions annoncées » et cite certains exemples, dont les frais de dossier, mais aussi et surtout, « les coûts d’assurance et de garanties obligatoires ».

Que change le nouveau calcul du taux d’usure pour les assurances ?

Le TAEG est donc en partie déterminé par le coût de votre assurance de prêt. Dans le même temps, le coût de votre assurance dépendra de votre profil. Les particuliers qui présentent un risque important pour les assureurs (par exemple dans le cas de la pratique d’un sport extrême ou d’un problème de santé) sont donc particulièrement impactés par l’effet ciseaux entre la hausse des taux pratiqués sur le marché et les réévaluations moins fréquentes des taux d’usure.

Grâce à une mise à jour mensuelle du taux d’usure, les personnes ayant des profils risqués aux yeux des assureurs pourront donc plus facilement concilier le prix plus élevé d’une assurance et les autres frais liés à l’emprunt. Il sera ainsi possible pour eux d'accéder plus facilement à un prêt bancaire. Pour simplifier vos démarches, il est également conseillé de faire appel à un courtier pour bénéficier d’un accompagnement personnalisé de la part d’un professionnel.