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Calculette rachat de crédit : faites votre simulation en ligne
De combien mes mensualités vont-elles être diminuées ? En ayant recours au rachat de crédits, vous allez en effet optimiser le montant mensuel de vos versements. Afin d'avoir une estimation rapide et gratuite de votre budget après opération, nous vous invitons à utiliser cette calculette de rachat de crédits pour évaluer vos futures mensualités.
Simulation rachat de crédit : qu'est-ce que c'est ?
Le calcul du rachat de crédits vous permet d'évaluer vos mensualités après regroupement de vos prêts. Effectuer un rachat de crédits peut être utile dans plusieurs situations, notamment :
- si vous souhaitez réduire le montant de vos mensualités en étalant la durée de prêt ;
- si vous souhaitez baisser rapidement votre taux d'endettement.
Dans les deux cas, il est utile de faire un calcul de rachat de crédits afin de mesurer son effet. C'est là que notre simulateur peut vous aider.
Bon à savoir
Il ne faut pas confondre le regroupement de crédits avec le rachat de prêt immobilier, qui consiste à renégocier uniquement un crédit immobilier.
Pourquoi faire une simulation de rachat de crédits ?
Comme pour un prêt immobilier, calculer son rachat de crédits en ligne est une étape importante si vous envisagez de recourir à cette opération. C'est même la première de toutes : vous estimez de fait vos futures mensualités.
Les résultats restent à titre indicatif, mais ils vous permettent d'avoir facilement une première idée de vos futures conditions de remboursement rapidement, sans avoir besoin de saisir toutes les données d'un questionnaire classique.
Bon à savoir
Notre outil est gratuit, simple d'utilisation et sans engagement. La mise à disposition de nos calculettes a un but informatif. Elles peuvent vous aider à bien préparer votre projet.
Mon calcul de rachat de crédits est-il anonyme ?
Oui, votre simulation est anonyme. Faire une simulation de rachat de crédits ne vous demande pas d'entrer votre nom ni vos coordonnées. Notre calculette n'a besoin que de connaître :
- Vos revenus ;
- Votre statut (locataire ou propriétaire) ;
- Le montant et le type des crédits à regrouper ;
- La durée d'emprunt souhaitée.
Comment fonctionne notre calculette de rachat de crédit ?
Pour utiliser notre calculette, il suffit de compléter les informations requises. Le calculateur prendra en considération plusieurs éléments déterminants :
- Vos revenus mensuels, qui jouent un rôle significatif dans l'évaluation de votre capacité d'emprunt.
- Votre situation actuelle en termes de logement, qu'il s'agisse d'une location ou d'une propriété.
- Le nombre de crédits à la consommation que vous avez actuellement.
- Si applicable, votre désir de faire racheter votre crédit immobilier.
- Et, le cas échéant, toute autre dette que vous pourriez avoir.
Une fois ces informations initiales remplies, il vous sera demandé de fournir des détails sur les prêts que vous souhaitez faire racheter. Pour chaque prêt, il est nécessaire d'indiquer le montant total des mensualités ainsi que le capital restant dû.
Dans l'éventualité où vous auriez besoin de fonds supplémentaires, il conviendra de spécifier le montant désiré dans la section prévue à cet effet. Enfin, il vous faudra déterminer la durée souhaitée pour votre nouveau prêt, celle-ci pouvant s'étendre de 8 à 25 ans. Après avoir complété ces étapes, les résultats vous seront présentés instantanément, vous permettant d'avoir une vision claire et précise de votre situation financière future.
Il est à noter que ces étapes sont essentielles pour une évaluation précise de votre capacité d'emprunt, un élément fondamental dans la concrétisation de vos projets immobiliers.
Exemple de simulation de rachat de crédits
Calcul rachat de crédits conso + immo
Prenons un exemple. Admettons que vous souhaitiez procéder, via cette calculette, à l'évaluation de vos futures mensualités. Pour cela, vous saisissez les informations demandées dans le simulateur de rachat de crédits :
- les revenus mensuels nets (avant impôts) de votre foyer s'élèvent à 3 000 € ;
- vous êtes propriétaire ;
- vous souhaitez inclure votre prêt immobilier (1 000 € de mensualité et 30 000 € de capital restant dû) ;
- vous avez deux crédits à la consommation à regrouper (750 € de mensualités et 10 000 € de capital restant dû) ;
- vous envisagez de réaliser des travaux et souhaitez donc inclure une trésorerie de 20 000 € ;
- vous souhaitez emprunter sur 12 ans.
Votre besoin de financement :
| Nature du crédit | Capital restant dû ou à emprunter | Mensualité de crédit |
|---|---|---|
| Crédit immobilier | 30 000 € | 1 000 € |
| Crédit conso X2 | 10 000 € | 750 € |
| Trésorerie pour travaux | 20 000 € | à définir |
Voici le résultat que vous propose la simulation immédiate de rachat de crédits :
| Votre rachat de crédits | Caractéristiques |
|---|---|
| Nouvelle mensualité | 519 € |
| Durée | 12 ans |
| Taux du rachat de crédit | 3,72 % |
| Coût total du rachat de crédits | 14 430 € |
*Simulation à titre indicatif.
Bénéficiez de notre expertise en regroupement de crédit,
c'est sans engagement !
Calcul regroupement de crédits conso
Réalisons cette fois une simulation de rachat de crédits à la consommation, avec ces informations :
- les revenus de votre foyer sont de 4 000 €/mois ;
- vous êtes propriétaire mais n'avez pas de prêt immobilier en cours ;
- vous avez trois crédits à la consommation en cours de remboursement ;
- le cumul des trois mensualités fait 1 600 € pour un capital restant dû de 50 000 € ;
- vous souhaitez ajouter 5 000 € de trésorerie ;
- vous souhaitez emprunter sur 10 ans.
Votre besoin de financement :
| Nature du crédit | Capital restant dû ou à emprunter | Mensualités |
|---|---|---|
| Crédits à la consommation x3 | 50 000 € | 1 600 € |
| Crédit de trésorerie | 5 000 € | à définir |
Voici le résultat de notre calculette de rachat de crédits conso :
| Votre rachat de crédits | Caractéristiques |
|---|---|
| Nouvelle mensualité | 553 € |
| Durée | 10 ans |
| Taux du nouveau prêt | 3,87 % |
| Coût total du regroupement de crédits | 11 301 € |
*Simulation à titre indicatif.
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Que faire après avoir simulé mon regroupement de crédits ?
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Vous avez estimé le montant de vos prochaines mensualités de rachat de crédits ? Pour compléter votre analyse, vous pouvez utiliser également nos autres calculatrices en ligne (taux d'endettement, capital restant dû, frais de notaire etc.)
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Si votre analyse est terminée et que vous souhaitez obtenir un résultat plus précis, vous pouvez cliquer sur le bouton « je réduis mes mensualités » pour accéder à notre comparateur de rachat de crédits.
Notre outil vous permet de comparer les offres des principaux organismes de rachat de crédits. Vous pourrez ensuite être accompagné jusqu'à la concrétisation de votre projet par l'un de nos courtiers experts en regroupement de prêts.
Questions / Réponses
Pourquoi recourir au rachat de crédit ?
L'intérêt du rachat de crédits ? Vous ne versez chaque mois plus qu'une seule mensualité et diminuez rapidement votre taux d'endettement. En étalant votre durée de remboursement, vous optimisez votre effort financier en répartissant mieux les charges liées à votre emprunt. Le coût total de l'opération sera en revanche la plupart du temps plus élevé.
Quels prêts peuvent être regroupés ?
Peuvent être rachetés les prêts immobiliers, les crédits conso (prêt personnel, crédit renouvelable, crédit auto, crédit travaux, etc.), les dettes fiscales et les découverts bancaires. Selon votre profil, une trésorerie peut aussi être incluse.
Quels sont les taux pour un rachat de crédits ?
Le taux d'un rachat de crédits n'est pas unique. Il diffère en effet selon plusieurs critères, par exemple :
- s'il intègre un prêt immobilier ou non ;
- la durée du financement ;
- le montant à racheter.
En fonction de cela, le taux sera plus ou moins élevé. Cela dépendra de votre profil et de votre projet, mais aussi des taux pratiqués sur le marché au moment de votre rachat de crédits.
Un regroupement de prêts implique également certains frais. C'est pour cela que nos experts se tiennent à votre disposition. Ils vous aideront à mesurer la pertinence de cette opération pour votre profil et pourront vous apporter des conseils personnalisés.