Taux rachat de crédit en 2022 : quel est le meilleur taux ?

Taux rachat de crédit : comment ça fonctionne ?

Le mécanisme du rachat de crédit

Le rachat de crédits est un mécanisme qui permet de regrouper l'ensemble de vos crédits en un seul et unique nouveau prêt. Grâce à cela, les mensualités payées tous les mois sont d'un montant inférieur à la somme des précédentes échéances. Cependant, la durée du remboursement augmente.

Le rachat de crédits permet d'augmenter son reste à vivre et de diminuer le niveau de son endettement, mais le coût total de l'opération est quant à lui plus important.

Le taux : un critère essentiel

Le taux de rachat de crédits permet à l'organisme prêteur de dégager une rémunération en contrepartie du crédit octroyé à l'emprunteur. On distingue le taux nominal du TAEG (taux annuel effectif global). Le premier renseigne sur le taux d'intérêt de l'emprunt. Le second correspond au coût total du crédit pour l'emprunteur et inclut donc le taux nominal, mais également les frais de dossier, le coût de l'assurance., etc.

C'est donc au TAEG qu'il convient de se référer pour comparer efficacement deux offres de regroupements de crédits.

Le rachat de prêts peut offrir l'occasion d'un abaissement du taux des crédits regroupés, en fonction des taux pratiqués sur le marché. C'est par exemple le cas lors d'un regroupement incluant des crédits renouvelables aux taux souvent élevés. Dans ce cas, le taux unique du rachat de crédit peut se trouver inférieur à celui du crédit renouvelable.

Taux regroupement de crédit conso

Le regroupement d'emprunts en un prêt unique peut concerner exclusivement des crédits à la consommation et/ou des dettes personnelles, comme un prêt personnel, un crédit auto, un crédit renouvelable, un découvert bancaire., des retards d'impôts, des loyers et des factures impayées, etc. C'est ce que l'on appelle un rachat de crédits consommation, qui possède son propre taux.

Taux rachat de crédit immo

Le rachat de crédit hypothécaire permet à un propriétaire de regrouper un crédit immobilier ainsi que divers crédits à la consommation et/ou des dettes. La part de l'immobilier dans le montant total à financer devra alors être de 60 % au minimum. Ainsi, le taux du rachat de crédits hypothécaire est généralement plus bas que le taux de rachat de crédits consommation.

Le montant et la durée de remboursement seront dans ce cas souvent supérieurs à ceux prévus pour un rachat de crédit à la consommation. Ils dépendront de la situation personnelle et de la valeur du ou des biens de l'emprunteur.

Quels sont les taux moyens du rachat de crédits ?

Type d'opération	Taux	Trouver votre taux
Renégociation d'un crédit immobilier	1,20 %	Calculer votre taux
Rachat de crédits immobilier	1,60 %	Calculer votre taux
Rachat de crédit consommation	3,00 %	Calculer votre taux

Exemple de taux à titre indicatif constatés en mars 2022.

Comment obtenir le meilleur taux de rachat de crédit ?

Bien préparer son dossier

Préparer un dossier en amont est un atout pour obtenir un bon taux de rachat de crédits. Rassemblez les justificatifs de vos revenus, calculez votre taux d'endettement, détaillez votre projet et expliquez votre situation familiale et professionnelle et votre bilan financier en tenant compte de vos tableaux d'amortissement, avec capital et intérêts.

Utiliser des simulateurs en ligne

Effectuer en quelques clics votre simulation de rachat de crédits en ligne vous permettra de mieux visualiser vos possibilités. Vous pouvez également utiliser notre comparateur pour faire jouer la concurrence entre les établissements financier afin de trouver le meilleur taux disponible.

Solliciter un courtier en rachat de crédit

Être accompagné par un courtier en rachat de crédits optimisera les conditions de votre opération et peut vous permettre d'obtenir le meilleur taux de rachat de crédits à la consommation ou le meilleur taux de regroupement de prêts hypothécaire.

En effet, le courtier est un expert qui, après analyse du profil de l'emprunteur et de son projet, est à même de lui proposer une offre personnalisée en fonction de son besoin, en mettant en concurrence les différents organismes de regroupement de crédits. Le courtier aide également l'emprunteur à constituer un dossier solide et propose un véritable accompagnement, jusqu'au déblocage des fonds.

Raccourcir la durée du prêt

Le principe du rachat de crédit est justement d'étaler un crédit dans la durée afin de baisser le poids des mensualités. Cependant, choisir la durée de prêt la plus courte parmi les propositions faites par votre courtier vous permet d'obtenir un meilleur taux de rachat de crédits, car la durée de remboursement impacte le taux proposé.

Recourir à la délégation d'assurance

Depuis 2010 et l'adoption de la loi Lagarde, tout emprunteur a le droit de choisir une assurance emprunteur autre que celle proposée par l'organisme prêteur. Il est dès lors possible de baisser le taux proposé grâce à la délégation d'assurance.

Le taux de l'assurance groupe est en effet calculé le plus souvent sur la totalité du capital emprunté pour toute la durée de remboursement. Il affecte le taux de base du crédit et augmente considérablement son coût. À l'inverse, un assureur externe calculera le taux sur le capital restant dû et le coût diminuera au fil des mensualités.

Dès le 1er septembre 2022, la loi Lemoine offrira la possibilité à chaque emprunteur de changer d'assurance à n'importe quel moment.

Quels critères pour un regroupement de prêts, autre que le taux ?

L'obtention d'un meilleur taux de rachat de crédits n'est pas le seul critère dans ce type de procédure. D'autres paramètres comptent, comme la durée du crédit, le taux de l'assurance prêt, la nature des crédits à refinancer, votre profil, votre projet, etc.

Pour optimiser votre rachat de crédits, demandez à nos experts de vous obtenir les meilleures conditions disponibles pour votre profil et votre projet. Ils sont à votre disposition pour répondre à toutes vos questions.