Comment faire un budget ? Le guide pratique pour vos finances

5 étapes pour faire votre budget facilement

Pour établir votre budget personnel, vous devez agir avec méthode et suivre son évolution à intervalles réguliers.

1.Noter vos dépenses

Pour lister vos charges, reportez-vous à vos relevés de compte de l’année précédente. Vous pouvez alors identifier les différents types de dépenses auxquelles vous êtes confronté.

Les frais fixes correspondent à des charges récurrentes, mensuelles, trimestrielles ou annuelles, dont le montant reste stable, par exemple :

• le loyer ;
• les mensualités d’emprunt ;
• les assurances ;
• les factures de téléphone et d’internet ;
• les frais de garde ;
• les abonnements, etc.

Les charges variables comportent, quant à elles, les dépenses courantes ou occasionnelles telles que :

• la nourriture ;
• le carburant ;
• les vêtements ;
• l’entretien du véhicule ;
• les loisirs ;
• les vacances ;
• les cadeaux, etc.

2.Noter vos revenus

Vos revenus correspondent à l’argent que vous percevez, par exemple :

• le salaire ou la rémunération après déduction des impôts ;
• les revenus fonciers ;
• les aides ou allocations publiques ;
• les pensions alimentaires ;
• les revenus de capitaux mobiliers (dividendes, intérêts).

3.Bien organiser votre budget

Une fois l’ensemble des données récoltées, comment faire votre budget ? L’une des solutions consiste à créer une grille budgétaire à l’aide d’un tableur informatique type Excel.

Organisez vos revenus et vos dépenses fixes et variables sur une année. Chaque mois, listez les catégories budgétaires (alimentation, énergies, télécommunication…) et attribuez-leur un montant réaliste.

Puis, calculez l’écart entre les entrées et sorties d’argent. S’il est positif, vous bénéficiez d’une enveloppe supplémentaire à consacrer à l’épargne, à vos projets ou aux loisirs. En revanche, s’il est négatif, tentez d’anticiper et de trouver des solutions pour équilibrer rapidement vos finances.

Il est aussi conseillé de prévoir une épargne de précaution pour être en mesure d’assumer d’éventuels frais liés à un imprévu.

4.Faire vos comptes

Au quotidien, collectez l’ensemble de vos justificatifs et classez-les en respectant vos catégories. Contrôlez aussi le solde de vos comptes grâce à l’application mobile de votre banque. Toutefois, soyez vigilant : il existe parfois un décalage temporel entre votre relevé bancaire et la réalité.

Il est donc impératif de faire vos comptes et de s’assurer qu’il vous reste suffisamment d’argent pour régler vos charges à venir.

5.Suivre votre budget quotidiennement et l’ajuster

La dernière étape consiste à comparer vos frais réels à vos prévisions et à dresser un bilan constructif. Il existe trois chemins possibles.

Si votre budget est excédentaire et conforme à ce qui est prévu, cela signifie que votre planification est exacte. Vous profitez d’une marge à utiliser comme bon vous semble.

• Si vos finances sont à l’équilibre, vous pouvez tenter de les optimiser. Pensez, par exemple à :
• résilier les abonnements dont vous ne vous servez plus ;
• renégocier vos contrats (internet, assurance emprunteur, habitation ou voiture, électricité, gaz…).

Enfin, dans le cas où votre budget serait déficitaire, vous pouvez définir plusieurs actions pour optimiser vos finances. Dans le cas où la situation est inquiétante, des associations ou des intervenants sociaux peuvent vous épauler. Votre conseiller bancaire peut aussi vous guider. Enfin, vous pouvez vous servir d’outils de gestion (applications mobiles, logiciels…) pour faciliter la mise en forme du calcul si nécessaire.

Pourquoi est-il crucial de faire son budget ?

Se faire un budget est important à plusieurs titres.

Comprendre votre situation financière

Pour établir un tableau de budget mensuel, vous devez lister d’un côté vos revenus et de l’autre vos dépenses. Cet état des lieux vous permet de savoir si ce que vous gagnez chaque mois suffit à couvrir vos charges et si votre train de vie est compatible avec votre niveau de rémunération.

Maîtriser vos dépenses

Anticiper vos dépenses constitue un moyen efficace d’éviter les découverts bancaires. Un solde de compte négatif entraîne la facturation de frais supplémentaires tels que :

• des agios ou intérêts débiteurs ;
• des commissions d’intervention.

Avec un budget mensuel bien ficelé, vous pouvez mieux maîtriser vos charges et donc boucler vos fins de mois plus sereinement. Ainsi, au moment de solliciter votre banque pour l’obtention d’un crédit par exemple, vous renvoyez l’image d’un gestionnaire fiable, capable d’assumer sans problème les remboursements d’échéances d’un nouvel emprunt.

Réaliser vos projets

Vous prévoyez peut-être d’acquérir votre résidence principale, d’investir dans l’immobilier, d’acheter un véhicule ou encore de partir en vacances ? Économiser peut vous permettre de financer à terme directement certains de vos projets, mais cela est aussi un moyen de vous constituer un apport personnel en vue de solliciter un prêt bancaire.

Anticiper les imprévus

Une panne de lave-vaisselle, un remplacement de moteur de voiture, un téléphone cassé… Ces aléas peuvent être coûteux et impacter les finances de votre foyer. Le calcul de votre budget peut inclure une partie épargne dite de précaution pour encaisser ces charges ponctuelles.

S’autoriser un extra

Une gestion efficace de votre budget vous permet d’avoir une vision à long terme de votre situation. Vous connaissez vos futures échéances et vous pouvez ainsi vous autoriser plus facilement une dépense récréative sans culpabiliser.

Quelle méthode choisir pour structurer son budget ?

Vous pouvez suivre différentes techniques de budgétisation pour cadrer vos finances.

La méthode 50/30/20

Cette règle consiste à consacrer 50 % des revenus aux frais fixes, 30 % aux loisirs et 20 % à l’épargne.

• Elle nécessite de bien identifier chaque dépense pour les catégoriser (les unes dans les frais fixes, les autres dans les loisirs).
• La répartition 50/30/20 est un indicateur pour faciliter la gestion. Mais celle-ci varie en fonction des revenus. Pour une personne touchant de faibles revenus, il peut être difficile d’attribuer 20 % de ses ressources à l’épargne. Et a contrario, un actif ayant des revenus confortables peut plus facilement atteindre des frais fixes inférieurs à 50 % de ses ressources.
• Vous pouvez vous inspirer de cette méthode en modulant la répartition selon votre profil.

Le budget base zéro

Le budget base zéro, aussi appelé « BBZ », est une technique plutôt utilisée par les entreprises. Au lieu de définir les postes de dépenses à venir sur la base des charges passées, ce technique met à zéro chaque période budgétaire. Toutes les dépenses doivent alors être justifiées et approuvées, ce qui permet de repenser l’ensemble du budget et d’identifier les sources d’économie.

• La méthode peut s’appliquer à la sphère privée. Le budget est alors ajusté mois par mois en repartant de zéro à chaque fois et en réfléchissant à l’utilité de chaque dépense à venir.
• Le budget base zéro est intéressant pour les personnes aux revenus irréguliers qui doivent adapter leur budget tous les mois.
• Il permet de mettre à plat toutes les dépenses et de suivre son budget précisément.
• Il permet de limiter les achats inutiles, de faire des économies et d’éviter d’être dans le rouge à la fin du mois.
• Par contre, cette technique demande d’avoir du temps chaque mois pour calculer en amont son budget.

La méthode des enveloppes

Le système des enveloppes budgétaires, ou « cash stuffing », consiste à allouer une somme d’argent fixe (sous forme de billets ou de pièces de monnaie) à une catégorie de dépenses. Concrètement, pour un mois, vous mettez 400 € en liquide dans votre enveloppe « alimentation », 100 € dans une autre enveloppe « loisirs », 60 € dans une autre enveloppe « animaux de compagnie », etc.

• L’idée est de moins utiliser la carte bancaire et de recourir le plus souvent à l’argent liquide pour contrôler au mieux les dépenses.
• Vous remplissez les enveloppes chaque mois et vous faites vos comptes à la fin. Les sommes restantes dans les différentes enveloppes peuvent ainsi alimenter votre épargne ou être attribuées à un budget vacances, travaux ou voiture.
• Cette méthode nécessite de bien connaître ses postes de dépenses et d’avoir des revenus réguliers (pour anticiper le montant des enveloppes). Elle impose aussi de garder des sommes d’argent liquide sur soi, ce qui peut poser des soucis de sécurité.

Comment suivre son budget au quotidien ?

Si la création d’un fichier informatique ne vous convient pas et que vous cherchez une solution plus attrayante et interactive, n’hésitez pas à essayer les applications de gestion de budget.

Votre appli bancaire

L’application mobile de votre banque peut proposer de gérer votre budget à partir des mouvements de votre compte. Vous devez alors renseigner la catégorie de dépenses et le logiciel se charge des calculs.

Focus sur les applications de gestion budgétaire

D’autres outils spécialisés dans la gestion de budget se téléchargent sur votre téléphone. Voici quelques exemples.

• Bankin’ est un agrégateur de comptes sur lequel vous suivez des comptes détenus dans différents établissements bancaires. Il comporte également une fonctionnalité de coaching.
• Linxo vous aide à établir des prévisionnels et à faire des économies.
• Budgea intègre un dispositif de prévision financière et vous indique une estimation du solde à la fin du mois.
• « Gérer mes comptes » permet d’être alerté en cas d’approche d’une limite de budget ou en cas de mouvements inhabituels sur le compte.
• Money Manager Expense & Budget vous permet de gérer vos comptes sur smartphone et ordinateur.

Comparatif des applications de gestion financière

	Bankin’	Linxo	Budgea	Gérer mes comptes	Money Manager Expense & Budget
Points clés	Conseils pour optimiser le budget  Système de cashback	Notifications personnalisées Définition d’objectifs budgétaires	Indication de la capacité d’épargne en fonction des dépenses Alertes personnalisées Définition d’objectifs budgétaires Récupération des factures automatiques	Alertes personnalisées Coffre-fort pour centraliser des documents importants  Définition d’objectifs budgétaires	Export des données vers un fichier Excel Sauvegarde et restauration des données par e-mail
Note sur Google Play	4,3 / 5 étoiles sur 56 401 avis	4,4 / 5 étoiles sur 18 188 avis	3,2 / 5 étoiles sur 200 avis	4,5 / étoiles sur 790 avis	4,6 / 5 étoiles sur 385 328 avis

*Les informations et les données présentées ci-dessus proviennent soit des sites Internet des applications, soit des plateformes d’applications (Google Play ou App Store) en mars 2024.

Pourquoi utiliser une application pour gérer son budget ?

• Les applications budgétaires sont destinées à simplifier la gestion et le suivi de vos finances, en automatisant certaines opérations (catégorisation des achats et des dépenses, calculs et soldes…).
• Elles incluent différents outils et diverses fonctionnalités qui peuvent vous être plus ou moins utiles selon vos attentes et votre profil : notifications en cas de dépassement, tableau de bord global, épargne automatique… Prenez le temps de passer en revue les fonctionnalités pour déterminer celles qui sont les plus intéressantes pour vous.
• Elles sont utilisables partout et n’importe quand (ce qui n’est pas toujours le cas d’un format papier ou d’un tableau de budget sur ordinateur).

Faire son budget et l’optimiser pour économiser davantage

Gérer ses comptes permet de suivre ses dépenses et d’équilibrer son budget. Cela permet ainsi de se constituer une épargne destinée à financer un projet précis (voyage, travaux, voiture…).

Quelques pistes pour augmenter l’épargne

Pour optimiser vos finances, il existe différentes astuces pour réduire les dépenses et économiser davantage, sans pour autant sacrifier sa qualité de vie.

• Faites le point sur vos abonnements (vidéo, salle de sport, box beauté ou mode…) et à éventuellement résilier ceux qui sont devenus inutiles.
• Comparez les offres de plusieurs fournisseurs sur vos contrats essentiels (Internet, assurance habitation, électricité…) dans l’optique de renégocier avec votre fournisseur ou votre assureur, voire d’en changer.
• Identifiez les dépenses superflues sur vos comptes des mois précédents. Cela permet de les éviter ou de les minimiser.
• Revendez vos objets inutilisés (livres, appareils électroménagers, vêtements…). Cette astuce n’a pas d’impact direct sur les dépenses, mais elle permet d’obtenir de l’argent pour d’autre utilisation.
• Pensez aussi à la seconde main si vous ne pouvez pas reporter un achat de vêtement, de meuble ou de livre. Le marché de l’occasion présente des prix inférieurs aux produits neufs ce qui permet de diminuer ses dépenses.

Repérer les dépenses

Si les frais fixes peuvent difficilement se réduire, certaines dépenses courantes peuvent être limitées ou abandonnées pour faire des économies. Comme par exemple :

• les abonnements loisirs (vidéo, salle de sport…) ;
• les restaurants, les concerts, les sorties, les cinémas… ;
• les achats mode, beauté, loisirs… ;
• les courses alimentaires ;
• les dépenses d’énergie (baisser de 1°C le chauffage dans les pièces, éteindre la lumière dès qu’on quitte une pièce, délaisser la voiture au profit des transports en commun…).

Faire un budget : ce qu’il faut retenir

• Pour établir un budget, il convient de recenser les charges et les revenus. En calculant la différence entre les deux, vous savez si vos ressources sont suffisantes par rapport à vos dépenses.
• Suivre vos opérations financières vous permet aussi d’éviter d’être à découvert et d’envisager des projets concrets (épargne, travaux, vacances…).
• Pour faire votre budget, vous pouvez utiliser l’application de votre banque ou une application de gestion budgétaire.
• Si vous souhaitez optimiser votre épargne, vous pouvez agir sur certaines dépenses courantes en les limitant ou en renégociant les offres auprès des prestataires.