⏱L'essentiel en quelques mots
Vous avez plusieurs dettes ? Le rachat de crédits peut vous aider quels que soient vos objectifs : alléger vos charges, obtenir une trésorerie supplémentaire ou diminuer votre taux d'endettement.
- Cette opération permet de regrouper toutes ses dettes en un seul prêt aux mensualités réduites.
- Les avantages du rachat de crédit sont nombreux : financer un nouveau projet, augmenter son reste à vivre, mieux gérer son budget, améliorer la visibilité sur ses finances, regrouper ses dettes et baisser son taux d’endettement.
- Le rachat de prêts est accessible à tous pour des crédits à la consommation, des prêts immobiliers, des retards de paiement ou des découverts bancaires.
Sommaire
Rachat de credit : définition
Le rachat de prêts ou restructuration de crédits consiste à regrouper plusieurs prêts en cours grâce à un nouveau crédit unique. L’emprunteur ne paye ensuite plus qu’une seule mensualité par mois. Cette procédure implique un changement de banque. Ainsi, le nouvel établissement bancaire rachète les crédits à regrouper, les rembourse à votre place et vous propose un nouveau crédit plus adapté à votre situation actuelle.
À qui s’adresse le regroupement de crédits ?
Beaucoup pensent que le regroupement de crédits est réservé aux ménages mal endettés, mais c’est faux : tous les ménages de toutes catégories socio-professionnelles peuvent réaliser cette démarche. À la question : « à qui s’adresse le rachat de crédits ? », la réponse est simple : cette procédure concerne toutes les personnes ayant au moins deux dettes. Il peut s’agir d’un crédit, d’un retard d'impôt ou d’un découvert bancaire.
Comment obtenir un regroupement de prêts ?
Pour obtenir un rachat de crédit, vous devez déposer votre dossier auprès d’un organisme de financement. Complétez-le avec toutes les pièces justificatives nécessaires pour démontrer votre solvabilité. Faire appel à courtier en rachat de crédits n’est pas obligatoire mais conseillé pour appuyer votre dossier et optimiser vos chances d’être financé. Tous les organismes ne proposent pas les mêmes conditions de refinancement. Et la majorité des établissements ne traitent que les dossiers transmis par leurs partenaires. Ce professionnel vous aide ainsi à obtenir le meilleur rachat de crédit plus facilement.
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5 raisons pour faire un rachat de crédits
Pourquoi faire un rachat de crédits ? Tout le monde n'a pas recours à cette opération pour les mêmes raisons et les possibilités sont multiples.
1.Financer un nouveau projet
La première motivation pour faire un rachat de crédits, c’est de financer un projet en y ajoutant potentiellement une trésorerie dédiée supplémentaire (sous condition d’éligibilité). Si vous êtes propriétaire, vous avez peut-être envie de financer des travaux de rénovation ou une piscine. La somme nécessaire est intégrée lors du regroupement des crédits en cours pour éviter les démarches et les frais en plus.
2.Baisser son taux d’endettement en vue d’un achat immobilier
Vous projetez d’acheter un bien immobilier, mais vous remboursez déjà plusieurs crédits ? Vous pouvez envisager un rachat de crédit pour un achat immobilier. Le but de cette opération est de baisser votre taux d’endettement pour vous permettre de souscrire un crédit immobilier. Car il faut savoir que les banques que vous sollicitez pour financer votre projet vont d’abord vérifier si vous êtes en mesure de rembourser les futures mensualités de votre crédit. Ainsi, votre taux d’endettement après souscription ne devra pas dépasser 35% (assurance emprunteur comprise).
Le rachat de crédit en vue d’un achat immobilier va permettre de regrouper vos anciens prêts en un nouveau crédit en adéquation avec votre projet. L’organisme qui rachète vos prêts pour baisser votre taux d’endettement peut également vous proposer le crédit immobilier qui servira à concrétiser votre projet d’achat.
3.Baisser ses mensualités
Force est de constater que la raison principale qui motive les emprunteurs à solliciter un rachat de crédits est la possibilité de baisser le montant de ses mensualités. En effet, c’est la solution ultime lorsque vous souhaitez réduire le poids de vos charges sur vos revenus mais que vous êtes engagés dans le remboursement de vos dettes. Effectuer un rachat de crédits permet ainsi de regrouper vos créances en un nouveau prêt plus adapté à votre situation actuelle. Ce qui est rendu possible grâce à l’allongement de la durée de remboursement. Attention tout de même, car une durée plus longue signifie un coût total plus important puisque vous remboursez plus de mensualités et donc plus d’intérêts. Un courtier en rachat de crédits peut faire en sorte de limiter l’augmentation du coût total en négociant le meilleur taux de rachat de prêts.
4.Regrouper ses dettes
Vous remboursez trop de dettes ? Vous ne vous en sortez plus et vous aimeriez restructurer votre budget ? Vous pouvez effectuer un rachat de crédits. En regroupant vos prêts en un seul et nouveau financement, vous gagnez en visibilité sur votre budget. Ainsi, vous n’avez plus qu’une mensualité à rembourser chaque mois. La gestion de votre budget s’en trouve facilitée.
Bon à savoir
Le regroupement de crédits avec un prêt immobilier qui représente plus de 60 % des sommes à regrouper est un rachat de crédit hypothécaire. Le taux d’intérêt du prêt immobilier est appliqué et vous devez mettre en hypothèque votre bien pour garantir l’opération de rachat. Cependant, lorsque la part du crédit immobilier est inférieure à 60%, on parle de rachat de crédits à la consommation sans hypothèque.
5.Simplifier sa gestion budgétaire
Enfin, faire un rachat de crédits présente l’avantage d’éviter la spirale du surendettement. Pour les ménages aux revenus moyens ou modestes, c’est une manière plus simple d’organiser ses dépenses mensuelles. La mensualité unique après le regroupement des créances offre une grande simplicité et il y a un seul prélèvement visible sur le relevé de comptes. La mensualité intervient également à une date choisie avec l’établissement bancaire : il est alors possible de fixer le prélèvement après le versement des revenus sur le compte du ménage et éviter les décalages.
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Quels sont les avantages et inconvénients du rachat de crédits ?
Parmi les avantages et inconvénients du rachat de prêts, on retrouve globalement :
Les avantages
- Baisser le montant des mensualités
- Baisser le taux d'endettement
- Inclure une trésorerie
- Regrouper toutes vos dettes
- Avoir une seule mensualité
Les inconvénients
- Un coût de crédit plus élevé
- Des pénalités de remboursement anticipé à prévoir
Pourquoi faire un rachat de crédits ? : ce qu’il faut retenir
- Le rachat de prêt consiste à regrouper toutes vos dettes en un seul crédit aux mensualités réduites, mais sur une plus longue durée
- Pourquoi faire un rachat de crédits ? Financer un nouveau projet, baisser vos mensualités, gérer mieux votre budget, regrouper vos dettes et baisser votre taux d’endettement sont tout autant de raisons qui motivent à recourir au rachat de prêts.
- Le rachat de crédits est éligible pour les crédits à la consommation, les prêts immobiliers, les retards de paiement ou les découverts bancaires.
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