Trouver la meilleure offre pour regrouper vos crédits

Pourquoi passer par un courtier en regroupement de crédits ?

Toutes les solutions de rachat de crédits ne se valent pas et les services peuvent être totalement différents d'un établissement à l'autre. Certains ne proposent que des rachats de crédits à la consommation, d'autre que des hypothécaires, certains ont des taux de rachat de credit plus élevés que d'autres... et enfin surtout, la majorité ne traite que les dossiers transmis par un intermédiaire.

Pour avoir un aperçu clair et rapide de toutes les propositions de financement, nous vous conseillons de faire appel à un courtier en rachat de crédit, qui pourra être par exemple un intermédiaire en opérations bancaires comme Empruntis.com.

Après avoir récolté les éléments permettant de détailler votre situation, le courtier en rachat de crédit ciblera la proposition la plus adaptée à votre projet. Les documents demandés pour un rachat de crédit se composent généralement :

• Des pièces d’état civil (pièce d’identité, livret de famille, contrat de mariage…) ;
• Des justificatifs de revenus (les 3 derniers bulletins de salaire, le dernier avis d’imposition…), car il n’est pas possible d’effectuer un rachat de crédit sans justificatifs ;
• De relevés de compte ou et de livrets d’épargne ;
• De documents justifiant du capital restant dû de chaque prêt à racheter ou de l’offre de prêt et du tableau d’amortissement s’il s’agit d’un rachat de crédit immobilier ;
• De justificatifs de lieu de vie (titre de propriété si vous êtes propriétaire ou d’une quittance de loyer si vous êtes locataire).

Vous serez aussi conseillé sur les exigences de chaque organisme et vous accompagneront dans les démarches à réaliser pour monter votre dossier.

Si votre rachat de crédit est refusé, plusieurs explications à cela :

• Vous êtes fiché auprès de la Banque de France ;
• Votre situation financière ne permet pas d’effectuer un rachat de crédit ;
• Votre dossier ne correspond pas aux critères de l’établissement prêteur.

Pour maximiser vos chances d’obtenir un rachat de crédit, faites appel à un courtier spécialisé dans ce type d’opérations. Il vérifie en amont si vous êtes finançable, d’une part en s’assurant que vous remplissiez bien les critères d’octroi et d’autre part en analysant les frais pour un rachat de crédit. Car le rachat de prêt entraîne des frais qu’il est nécessaire de calculer pour vérifier si l’opération est intéressante. Et ça, votre courtier le fait pour vous !

Quelles sont les étapes d’une restructuration de crédits avec un courtier ?

Pour une opération réussie, voici les étapes du rachat de crédit que vous devez suivre :

1. Je prends contact avec un courtier en rachat de crédit pour lui exposer mon besoin ;

2. Le spécialiste en rachat de crédit fait une simulation pour m’indiquer si mon projet est réalisable et me propose des premières solutions de financement proposées par les établissements de prêt ;

3. Si une solution me convient, je transmets l'ensemble des documents demandés pour que mon courtier puisse monter mon dossier ;

4. Une fois toutes les pièces réunies, le conseiller analyse mon dossier et l'envoie au partenaire choisi ;

5. Il me tient informé des avancées de mon dossier. Dans le cadre d'un rachat de crédits hypothécaire, je reçois un avis de faisabilité et la banque envoie un expert pour évaluer la valeur de mon bien ;

6. Si mon rachat de crédits à la consommation est validé par l'organisme, le conseiller me transmet l'offre de prêt. Dans le cas d'une opération hypothécaire, l'établissement me l'envoie directement. Elle reste valable 30 jours. Je dispose, dès réception du contrat, d’un délai de réflexion de 10 jours s’il s’agit d’un rachat de crédit hypothécaire. Si c’est un rachat de crédit conso, j’ai un délai de rétractation de 14 jours après la signature de l’offre ;

7. Une fois le contrat signé, la banque rembourse mes créanciers et verse directement sur mon compte mon éventuelle trésorerie supplémentaire. Les fonds sont versés après un délai de traitement qui varie entre 10 à 30 jours lorsqu’il s’agit d’un rachat de crédit consommation et entre 3 à 6 semaines pour un rachat de crédit hypothécaire. Je commence à verser mes mensualités à la date fixée dans le contrat.

Combien coûte un courtier pour un rachat de crédits ?

La consultation d'un courtier en rachat de crédit est gratuite. Vous ne serez facturé d'honoraires que si vous acceptez la proposition de rachat de crédits qu'il vous propose.

Les honoraires sont alors fixés en fonction du montant que vous souhaitez racheter et sont inclus dans l'offre de financement de l'organisme de crédit. Leur montant varie selon la complexité de votre dossier.

Comment bien choisir son expert en regroupement de crédits ?

Il existe plusieurs courtiers en rachat de prêt immobilier et/ou crédits à la consommation, mais pour trouver le meilleur d’entre eux, vous devez vous assurer qu’il présente certaines qualités comme :

• La transparence. Votre courtier doit vous informer des frais inhérents au rachat de crédits. Gardez à l’esprit que les frais de courtage ne peuvent être exigés qu’après l’obtention du financement ;
• La réactivité. Votre courtier doit être en mesure de prendre en charge votre demande dans les plus brefs délais. Chez Empruntis, nos conseillers s’engagent à vous rappeler sous 48 heures ouvrées. Ils établissent d’abord un premier bilan de votre situation avant d’interroger leurs partenaires pour vous proposer des solutions de financement ;
• L’expertise. Votre courtier doit être en mesure de vous présenter la meilleure offre, celle qui correspond à votre profil et à votre projet ;
• Le devoir de conseil. Le spécialiste en regroupement de crédits doit vous accompagner dans vos démarches. Votre satisfaction doit être son leitmotiv ;
• La disponibilité. Votre courtier doit être à votre écoute.