⏱L'essentiel en quelques mots
Vous disposez de plusieurs emprunts bancaires et souhaitez réduire la mensualité de vos crédits ? Gérer plusieurs prêts peut vite devenir un casse-tête financier. Heureusement, il existe des solutions pour alléger vos charges mensuelles en allongeant la durée de remboursement. Le rachat de crédits ou la renégociation en font partie. Voici ce qu’il faut retenir pour faire baisser rapidement vos mensualités :
- un rachat de crédits peut servir à réduire le montant des mensualités en allongeant la durée du remboursement ;
- ce type d’opération bancaire vous permet de regrouper différents types de prêts (auto, immobilier, crédit à la consommation, etc.) ;
- pour diminuer le crédit à rembourser, il est aussi possible de renégocier son prêt directement auprès de sa banque ou de son organisme de prêt ;
- avant d’accorder un nouveau crédit, les banques analysent votre stabilité professionnelle ainsi que votre situation financière (taux d’endettement, capacité de remboursement, profil emprunteur, etc.) ;
- un courtier est utile pour négocier les meilleures conditions de rachat de prêts.
Sommaire
- 1.Renégocier votre prêt pour baisser la mensualité
- 2.Augmenter la durée du crédit
- 3.Regrouper vos crédits immo et conso pour une mensualité plus basse
- 4.Renégocier l’assurance emprunteur pour réduire le montant des cotisations
- 5.Faire appel à un courtier immobilier pour trouver la meilleure solution
- Empruntis vous propose la meilleure offre pour baisser vos mensualités
1.Renégocier votre prêt pour baisser la mensualité
Pour réduire ses mensualités, la solution la plus simple et la plus rapide est de renégocier votre prêt. Cela consiste le plus souvent à :
- obtenir un taux d’intérêt réduit, ce qui entraîne une baisse des mensualités ;
- allonger la durée de remboursement, en ajoutant de nouvelles mensualités allégées sur une période plus longue.
Comment renégocier mon prêt immobilier ?
La renégociation de prêt immobilier passe nécessairement par une phase de discussion avec votre banque. L’objectif est d’obtenir de meilleures conditions de prêt. Bien entendu, renégocier un meilleur taux est possible seulement si votre banque accepte votre demande. Pour mettre toutes les chances de votre côté, pensez à préparer un dossier solide en comparant les taux actuels pour argumenter votre demande auprès de votre conseiller bancaire.
Bon à savoir
Renégocier votre contrat de prêt dans votre banque présente de nombreux avantages :
- simple à mettre en œuvre, car l’établissement vous connaît déjà ;
- rapide, car cela n’implique pas de démarches administratives liées à un changement d’établissement financier ;
- économique, car il n’y a pas de pénalités de rachat.
Comment racheter votre prêt immobilier ?
Autre solution pour baisser ses mensualités de crédit immobilier : effectuer un rachat de crédit. Cela implique de souscrire un nouveau prêt immobilier, souvent auprès d’un autre établissement, pour rembourser votre emprunt existant. Attention, il est recommandé d’opter pour cette solution si les taux d’intérêt actuels sont nettement inférieurs à ceux de votre prêt initial. Vous souhaitez savoir si un rachat de prêt immobilier est valable pour réduire vos mensualités ? Plusieurs critères doivent être réunis :
- être dans le premier tiers du remboursement de votre crédit immobilier ;
- disposer d’un capital restant dû d’au moins 70 000 € ;
- constater un écart de taux idéalement de 0,8 voire 1 point entre votre taux et le taux immobilier actuel.
Bon à savoir
Attention, le rachat de crédit immobilier entraîne certains frais à considérer comme :
- les indemnités de remboursement anticipé (IRA) ;
- les frais de garantie et éventuels frais de dossier.
Comment baisser la mensualité d’un prêt conso ?
Concernant les crédits à la consommation, il est aussi possible de réduire sa mensualité de prêt grâce à deux solutions principales :
- un regroupement de crédits ;
- la souscription d’un nouvel emprunt destiné à solder le crédit en cours.
Attention, dans ces deux cas de figure, un nouveau contrat sera édité qui peut inclure des frais additionnels. Il ne faut pas hésiter à utiliser des calculettes en ligne pour procéder à différentes simulations de prêt avant de signer un crédit.
2.Augmenter la durée du crédit
Allonger la durée de votre crédit est une alternative judicieuse pour réduire le poids des mensualités et retrouver un équilibre budgétaire mensuel. Cependant, en abaissant le montant à rembourser chaque mois, la durée de votre crédit est mécaniquement prolongée et votre crédit plus cher.
Bon à savoir
Un crédit vous engage. Veillez à vérifier votre capacité de remboursement avant de vous engager.
3.Regrouper vos crédits immo et conso pour une mensualité plus basse
La renégociation n’est pas la seule solution pour diminuer le montant de votre mensualité. Vous pouvez tout à fait effectuer un rachat de crédits, aussi appelé regroupement de prêts.
Avec cette option qui s’adresse à beaucoup de profils, tous vos crédits (immobiliers et consommation) sont fusionnés en un seul. Vous obtenez alors une mensualité unique, souvent plus basse.
Les avantages principaux sont :
- une meilleure gestion de votre budget avec un seul prélèvement.
- une réduction des mensualités, car le capital emprunté est réparti sur une période plus longue de remboursement.
Ici encore, notamment du fait de l’allongement de la durée de remboursement, le coût total de l’opération sera plus élevé.
4.Renégocier l’assurance emprunteur pour réduire le montant des cotisations
L’assurance emprunteur représente une part importante du coût total d’un crédit, souvent sous-estimée.
En changeant d’assurance, vous disposez d’un autre levier d’action pour optimiser vos dépenses. Depuis la loi Lemoine de 2022, il est possible de résilier son assurance d’emprunteur à tout moment et sans frais pour souscrire une autre offre.
Cette pratique pour réduire les mensualités à payer doit passer par certaines étapes.
- Comparez les offres d’assurance sur le marché.
- Transmettez la nouvelle offre à votre banque.
- Assurez-vous que la couverture est équivalente à celle de votre contrat actuel.
Le conseil Empruntis
Un courtier en assurance peut vous accompagner pour trouver une assurance de prêt adaptée à vos besoins et à votre budget.
5.Faire appel à un courtier immobilier pour trouver la meilleure solution
Un courtier en crédit peut vous accompagner dans la recherche des meilleures options pour réduire vos mensualités. En tant que spécialiste du secteur, il peut vous épauler dans l’ensemble de vos démarches.
- Il compare les offres des établissements pour vous proposer les taux de crédits les plus compétitifs.
- Il optimise la structure de vos crédits pour réduire vos mensualités.
- Il vous fait gagner du temps en gérant les démarches administratives.
Bon à savoir
Les courtiers disposent d’un vaste réseau de partenaires pour optimiser le financement de vos projets.
Empruntis vous propose la meilleure offre pour baisser vos mensualités
Avec plus de 20 ans d’expérience dans le courtage, Empruntis est un expert de confiance pour vous aider à réduire vos mensualités.
En nous faisant confiance, vous bénéficierez :
- d’une expertise complète en prêt immobilier, en rachat de crédits et en assurance emprunteur ;
- d’un accompagnement personnalisé pour optimiser vos conditions de crédit ;
- de nombreux partenariats avec les banques pour obtenir les meilleurs taux.
Bénéficiez de notre expertise en regroupement de crédit,
c'est sans engagement !
Pour vous aider