Quelles sont les conditions du rachat de crédits Crédit Mutuel en 2024 ?

Le Crédit Mutuel, principale banque mutualiste française, propose une offre de rachat et regroupement de crédits à la consommation. Focus sur les conditions et modalités attachées à cette opération.

Crédit Mutuel, acteur du crédit en France

Créé en 1882, le Crédit Mutuel est un des plus vieux acteurs bancaires français. Banque mutualiste, le Crédit Mutuel jouit d’une réputation de proximité et d’accompagnement des acteurs territoriaux afin de renforcer le tissu économique local.

Figurant parmi les leaders français du crédit, le Crédit Mutuel compte en 2018 :

• 100 000 collaborateurs au service ;
• plus de 30 millions de clients ;
• 2 200 Caisses locales réparties sur le territoire.

Principal organisme bancaire français sous régime mutualiste, il appartient ainsi indirectement à ses clients-sociétaires et décideurs. Une organisation qui privilégie la proximité. De par sa volonté de financer toujours plus de projets personnels, le Crédit Mutuel se donne pour objectif de proposer des offres de crédits compétitives, notamment en rachat et renégociation de crédit.

Le rachat de crédits à la consommation par le Crédit Mutuel

Le Crédit Mutuel propose le rachat de crédits à la consommation, c'est-à-dire le regroupement en un seul crédit à taux fixe de plusieurs crédits à la consommation en cours. Le Crédit Mutuel ne propose donc pas de regroupement de crédits incluant un prêt immobilier. Le rachat de crédit Crédit Mutuel permet notamment de baisser le montant de mensualité global, moyennant un allongement de la durée du prêt. L'emprunteur retrouve alors un reste à vivre plus important au mois le mois. Une opération de rachat de crédit peut également être réalisée afin de faire baisser son taux d'endettement, dans le but de permettre le financement d'un nouveau projet comme une acquisition immobilière. La solution de rachat de crédit couvre une grande diversité de crédits (crédit auto, prêt personnel, crédit revolving, etc.). La solution de rachat de crédit Crédit Mutuel n'inclut pas nécessairement de frais de dossiers qui peuvent être négociables.

Le rachat de crédit peut être total ou partiel. Le regroupement de crédit Crédit Mutuel est destiné aux clients comme aux non-clients de la banque et peut être sollicité pratiquement sans limite d’âge (de 18 à 95 ans). 

Les conditions d’application du rachat de crédit avec le Crédit Mutuel sont les suivantes :

conditions du rachat de crédits Crédit Mutuel

Conditions d’application	Rachat de crédit Crédit Mutuel
Type de taux	Fixe sur toute la durée du prêt
TAEG (Taux Annuel Effectif Global)	de 5,75 % à 6,23 %
Montant des frais de dossier	1 % du montant du prêt
Montant d’emprunt minimum	2 000 €
Montant d’emprunt maximum	200 000 € pour les propriétaires 100 000 € pour les locataires
Durée de remboursement minimum	12 mois
Durée de remboursement maximum	180 mois pour les propriétaires 144 mois pour les locataires
Date de la première échéance	1 mois après le déblocage des fonds
Assurance emprunteur	facultative

Quel taux de rachat de crédit propose le Crédit Mutuel en 2023 ?

Les taux de rachat de crédit pratiqués par la Crédit Mutuel varient selon les profils d’emprunteur ou les besoins de chacun. Seule une étude de cas personnalisée auprès d’un conseiller vous permettra d’obtenir le taux correspondant à votre demande de rachat.

Le taux du rachat de crédit du Crédit Mutuel est assez stable ces dernières années et dépend de plusieurs paramètres propres à chaque profil de souscripteur dont notamment : 

• sa situation personnelle et la composition du foyer (célibataire, marié, pacsé, veuf, nombre de personnes à charge etc.)
• sa situation financière : salaires, revenus externes, éventuelle charges, pensions
• sa situation professionnelle : type de contrat de travail, statut
• sa situation foncière (propriétaire ou locataire) qui influent sur le montant potentiel maximal du rachat.
• le nombre, le type et le montant des crédits en cours (auto, crédit conso, travaux etc.).
• le besoin de trésorerie supplémentaire éventuel pour financer un nouveau projet.

Il conviendra alors de comparer le taux obtenu avec le taux de la banque d’origine pour évaluer l’opportunité d’un rachat de crédits en prenant en considération tous les paramètres qu’impliquent cette modification (frais de dossier, frais de transfert de compte etc.). Un calcul coût-avantages qui devra également tenir compte de la durée de remboursement ainsi que de l’augmentation de son reste à vivre chaque mois.

Historique des taux moyens de rachat de crédits par Crédit Mutuel

Année	2019	2220	2021
Taux moyen de rachat de crédits	6,35 %	6,23 %	6,23 %

Quels sont les avis sur le rachat de crédit au Crédit Mutuel ? 

Les avis sur le rachat de crédit au Crédit Mutuel sont globalement positifs avec un rééchelonnement des prêts permettant d’assainir la situation financière de l’emprunteur. Les taux fixes tout au long de la durée du crédit et les remboursements modulables sont notamment appréciés par les souscripteurs. La proximité et l’image de sérieux de la bancassurance rassure également les clients sur les bénéfices potentiels retirés d’un rachat de crédits.

Les formalités d'adhésion sont par ailleurs très simples avec un minimum de démarches. Le Crédit Mutuel n’accepte en revanche que le regroupement de prêts conso et donc ne rachète pas les prêts immobiliers.

Comment souscrire un rachat de crédit avec le Crédit Mutuel ? 

Pour réaliser une demande de rachat de crédit avec le Crédit Mutuel, plusieurs moyens sont mis à disposition des emprunteurs :

• par téléphone du lundi au vendredi de 8h à 20h et le samedi de 8h à 18h au numéro suivant : 09 69 391 991.
• en remplissant un formulaire de contact pour solliciter un rappel téléphonique.
• par internet sur le site du Crédit Mutuel grâce à la messagerie permettant de dialoguer en direct avec un conseiller ou d’effectuer directement une simulation (non-contractuelle) et demander un devis. 
• directement en agence en prenant rendez-vous dans la caisse locale la plus proche. 
• par courrier à l’adresse suivante : 

Service Relation Clientèle
Crédit Mutuel Centre Est Europe
4 rue Frédéric-Guillaume Raiffeisen
67000 Strasbourg

Après transmission de toutes les pièces justificatives, la banque étudiera rapidement votre dossier et vous rendra une réponse en quelques jours. En cas d’acceptation du dossier, le Crédit Mutuel se chargera alors d’effectuer le remboursement anticipé des prêts en cours souscrits dans un autre organisme de crédit.